本文来源于:“鑫智奖”2020第二届金融数据智能优秀解决方案评选 ,作者:

华道征信:佰鹄风险决策解决方案

2020-04-01 关键词:风控,风控2476

解决方案简介

Bihoo科技以为C银行打造 “动态平衡的风控能力”为核心理念,紧密贴合用户信贷生命周期,定制了贯穿营销管理、欺诈预防,信用评估,授信决策和贷后管理五位一体的解决服务方案。该方案,以大数据为驱动,将智能算法与信贷风控策略紧密结合,构建反欺诈策略、反欺诈模型、信审模型、贷中预警模型等。通过对信贷客户进行预判与分析,洞察客户全景信用视图,满足贷前、贷中、贷后实时的信贷审批与管理需求 ,令企业获得更高客户价值的同时,大程度降低风控投入成本,主动洞察授信人的信贷风险和潜在的不良债务,实现高效的信贷审批与管理。


应用场景痛点简介

C银行作为一家地方性银行,在这个转型升级进程中,个人信贷业务量增长,场景下沉明显,入口多元,原有风控体系不再能完全满足现有业务需求,急需提升风控能效。同时,C银行的零售银行业务线覆盖到更为多长尾用户群体,贷款门槛和客户端资质脱节的问题越来越严重,征信数据缺失;优质客户正在减少,个人信用呈现下降的趋势,贷款违约的风险加大,坏账率增加,降低用户违约率,提升进件质量成为另一个解决重点。

 

解决方案亮点介绍

1、 全流程欺诈防范

基于贷前欺诈、放款欺诈、交易欺诈、还款欺诈五大维度,依托基于用户行为分析的风险引擎,包对含欺诈名单,互金高危预警、归属地解析库、实名认证、危险关系的实时分析,主动识别异常行为,采集异常行为数据,挖掘欺诈团伙作案特征和规律,实时动态部署智能化监控策略,扩大风控覆盖范围和拦截半径,有效帮助企业降低欺诈风险,降低运营成本


2、快速决策,引入优质客户

bihoo通过对用户个人基本属性类,消费情况,信贷历史等表现,综合表现客户还款意愿以及还款能力,帮助企业引入优质客户,精准了解用户的风险与收益情况,准确进行偿付能力评估,提升决策力。


3、高危行为预警

bihoo预警服务是基于对用户贷中信贷数据的充分挖掘细分及个人信息变迁趋势的判定,业快速获取包括时间,平台,位置,频次等多维度信息,帮助企业快速了解用户在横向平台申请情况,还款情况,逾期,欠款等情况,快速捕捉危险信号,获取高效行动力。


金融行业客户名单及客户评价

金融行业客户名单:包商银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心、哈尔滨银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司、江苏常熟农村商业银行股份有限公司等。

 

客户评价:和佰鹄科技的合作,加快了我们在金融科技转型的步伐,为我们的客户提供的更快的信审体验,为我们的风控体系提供更多的科技和数据支撑,大大提升了我们运营效率,降低的客户的违约风险.。

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