解决方案简介

1.产品简介

随着我国加入WTO国内金融行业蓬勃发展，而金融欺诈风险也日益成为了行业发展的绊脚石。审计工作是金融机构防范风险“三道防线”的后一道，其重要程度毋庸置疑。目前国内越来越多的金融机构在尝试审计业务电子信息化辅助管理，相比传统模式信息化管理模式在成本、效率、安全、规范等方面更具优势。

银丰科技独立研发的风险审计管理系统（Auditing Management System）产品旨在满足金融监管及企业风险内控的全面管理要求、借 鉴国际先进审计管理理念、秉承“数据为源、经验为纲、技术为线”  的设计理念、加强“持续审计、循环审计、智慧审计”的过程审计管  理、为内审业务管理和执行人员量身打造灵活、高效的以风险为导向  的计算机辅助审计平台。

该产品可辅助金融机构建立先进的风险审计管理体系，能提高审计工作的“速度、深度、广度和威慑力”适应未来内部全面风险管理的要求；实现“审计范围全面化、审计重点深入化、审计经验标准 化、日常工作电子化”从而为金融机构经营决策提供富有价值的改进建议。

该产品引入以风险导向的审计实施方法论，根据业务监控的管理规范，自动对各类业务数据采集、汇总、评价、分析及监测，自动产生各类预测和预警信息，为审计项目提供线索、样本及资料；有利于监审部门确定审计重点和审计频率，科学安排年度工作，将有限的审计资源配置到公司业务高风险的领域，实现审计管理的科学化、电子化、信息化、规范化，终实现金融机构对风险的监控更加科学严密、及时有效。

该产品系统在完善审计流程、风险监测过程中，引入大数据平台应用以及多种智能风控工具。智能风控工具包括智慧图谱分析工具、智能模型优化实验室、文本智能化分析工具、移动易审通、大数据协作平台等。

2.设计理念

银丰科技面向金融类客户设计的风险审计管理系统产品，能大幅提高审计工作的质量与效率，实现业务资源的合理共享和业务成果的有效运用，开展风险导向审计监督，及早化解金融风险，为金融机构经营管理与企业发展提供增值服务，该产品总体建设思想如下：

一是以计算机辅助作为风险审计管理基本手段，构建安全、可靠、开放、高效、灵活的风险审计管理系统平台。

二是把风险审计管理系统产品与金融机构整体的信息化建设相结合，确立全机构的审计管理体系架构，提高审计管理的知识性、科学性、规范性。

三是支持与金融机构各业务系统的对接，监控各业务环节和重大风险，建立反映经营、风险管理状况的关键指标体系，实现综合分析、指标监控与模型监测。

四是通过模型工具灵活构建并管理审计模型，使用程序审计工具规范化审计工作，变手工查帐为电子化业务信息查询与风险排查；为现场审计提供审计线索。

五是对金融机构的审计项目信息、审计资料、机构信息及工作成果进行统一的管理维护，实现审计工作管理的电子化、规范化、流程化。

六是基于审计成果与审计结论，建立审计内控评价机制与风险评估流程，指导后续审计工作的开展重点，实现以实体审计为核心的持续审计、循环审计过程。

七是通过计算机辅助技术的应用，建立一套完善的机制，通过技术助审，以科技力量推动业务创新，通过业务创新丰富审计手段。

3.总体架构

银丰科技的风险审计管理系统产品采用全面先进的设计原则在进行架构设计，确保能把先进的审计管理理念和复杂的金融工程学理论通过计算机技术加以合理实现。

开放式原则

风险审计管理系统的使用者是审计业务流程中涉及到的各相关主体，包括主管审计工作的行领导、各级审计人员、各级被审计对象、总行各专业管理部门及其他用户等，不仅仅局限于审计人员使用。

可扩展原则

数据集市和功能模块的结构设计是开放式、可扩展，以便于根据企业业务和管理等方面的变化，对数据内容、功能实现等进行修改或者添加。

易维护原则

各功能模块必须具备很强的定制功能，业务人员可以根据业务流程和管理的变化自行对基础参数进行适当维护，使审计业务流程、行政管理模式等可灵活调整。

易操作原则

各功能模块应具有通俗、友好的用户界面，操做方法方便、简单、易学易懂。

可转换原则

各相关功能模块之间要能进行转换，且转换要便捷。

科学管理原则

各功能实现上要具有强大管理功能，而不仅是手工作业流程的电子化，真正实现管理水平的提高。

稳定安全原则

系统运行要稳定，数据集市和各功能模块中数据的访问、传输、下载、分析、应用等过程必须具有加密功能或设置严格的权限控制。

方案应用场景痛点简介

（1）审计查什么？

系统中主要包含财务收支类、通用账务类、存款类、贷款类、贷款五级分类、银行承兑汇票类、贷记卡类、借记卡类、中间业务类、理财业务类、资金业务、国际结算类等清单、多个预警规则每日筛查各个业务系统的数据，从多维度切片分析疑点数据，提高筛查的准确性。

利用非现场审计精确制导，解决“查什么”的问题。

（2）审计怎么查？

系统中主要包含公共信息、授信业务、存款业务、内部账务、电子银行业务、资金业务、中间业务、财务收支、国际结算、EAST系统等业务模块、多个查询查证功能提供快捷便利的查询。利用功能强大的  查证平台，解决“怎么查”的问题。

（3）怎么处理？

系统中包括了多个问题词条和案例，为现场检查人员精确制导，实现非现场审计与现场检查的顺利对接，有效解决稽核人员素质参差不齐、检查效率高低悬殊、同类问题定性不一、责任追究标准不同等老问题。利用带案例的问题词条库，解决“怎么处理”的问题。

（4）怎么整改？

系统现场作业模块中每一份清单对应生成一份底稿，在底稿中可以添加多个责任人和多个问题词条，再由底稿生成事实确认书，然后再生成对应的处理意见，后由处理意见生成对应的问题整改跟踪表。利用按问题词条和责任人列表细分的整改跟踪表，解决“怎么整改” 问题。

（5）怎么评价？

系统中将内控评价要素和问题词条挂钩，在每个要素中自动统计所涉及词条的涉及网点数、涉及业务笔数、涉及业务金额、已整改业务笔数、已整改业务金额，处罚金额等信息。利用与日常检查问题自动挂钩、统计的内控评价新方法，解决“怎么评价”的问题。

（6）怎么监督？

系统中的项目信息查看，不像一些简单的系统，仅仅看到的是项目的状态，只是一个标志。审计系统中的项目概览可以查看到现场作业中的所有功能信息，这样就可以充分的了解项目的所有情况，而不用通过汇报得知。利用项目概览让上级领导实现远程监控，解决“怎么监督”问题。

（7）怎样处理大数据平台对接及调度工作繁琐问题？

面对海量的数据并且维度高、数据结构复杂，如何能够有效的从中挖掘出数据价值是人们需要面对的问题。审计平台大数据协作组件有效提高应用系统与数据平台良好对接，缩短数据任务调度过程时间。

（8）怎样更好提供大数据应用支持？

企业对数据、效率要求的逐步提高，也给大数据提供了展现能力的平台，但往往因为大数据产品成熟度不高或技术瓶颈等问题使得大数据平台与金融机构数据及应用类系统衔接配合不畅，导致无法发挥大数据平台能效。审计管理平台的大数据协作组件，有效衔接应用和大数据。

（9）资金流向风险怎样智能监控？

通过知识图谱可以掌握账户交易情况，通过账户及账户间交易和交易特征（交易时间、形式等）可以挖掘循环交易网络；可以为授信业务贷后资金流向监管工作提供更加直观、便捷、精确的风险识别成果。

（10）客户风险智能识别？

知识图谱可以轻松通过复杂网络挖掘进行判断，通过构建客户风险图谱可以描绘客户风险视图全貌，结合外部风险点，实现内外部风险数据的融合，从而高效地感知外部风险的传导、渗透对企业的影响。

（11）担保关联风险怎样智能识别？

基于知识图谱可以直观高效地识别出客户是否存在循环担保和多头抵押。从而快速准确地识别担保链中存在超出自身实力对外融资和担保的企业，进而有效地避免金融行业的信贷风险及该风险引发的相关 连锁反应。

（12）客户欺诈风险怎样智能感知？

当下部分犯罪分子除了通过信息造假等手段进行欺诈申请外，还会进行团伙形式作案并形成复杂的关联网络，这就给反欺诈审核带来了新的挑战。知识图谱包含丰富复杂的关系，这种直观的表示方法可以帮助我们更有效地分析复杂关系中潜在的风险。

方案亮点介绍

银丰科技通过不断的业务钻研、吸取国外先进审计管理理念、面向国内金融用户设计了风险审计管理系统产品。该产品设计初衷在于在满足辅助审计日常工作、同时提升金融机构风险评估与案件防控能力，进而实现为改善经营提供有力佐证与决策支持的战略目标。该产 品不仅能大幅提高金融客户审计工作管理的质量与效率，还可实现业 务资源的合理共享和业务成果的有效运用，开展风险导向审计监督，及早化解金融风险。

建立完善的审计内控机制

银丰科技拥有多年审计项目实施的建设经验与方法，不仅在技术上提供成数的审计产品功能，而且也将从整个审计内控的管理机制以及审计系统实施过程上提出满足贵行实际需求的建设意见。为了实现 “日常工作电子化、改进审计工作模式、防范风险与改善经营”的审计业务目标要求，在总体功能架构规划的基础上，各业务应用层将满足以下业务辅助功能建设要求。

实现各类风险的全面审计监控

金融企业风险主要来自于经营风险、财务风险、业务经营风险、操作风险、信用风险、市场风险等基本层面，我们提出的审计方法论涵盖了从经营风险、财务风险、业务经营风险和操作风险等各个层次。这些层次涵盖了所有风险类型，同时涵盖了所有业务类型。

现场、非现场和内控评价的一体化管理

银丰科技风险审计管理系统产品的非现场风险监测、现场作业管理功能与内控评价是有机结合的，三者可无缝整合到了一个统一风险审计管理。用户可以灵活多变、自由组合的工作模式进行现场作业管理，力求充分满足各种工作环境的现场审计；终达到非现场风险监 测分析与现场审计作业管理高度集成的一体化风险审计管理平台。

提供强大图形化的审计模型探索及数据分析工具

银丰科技提供的模型探索工具能够完全通过可视的界面，进行定制审计分析模型，还能提供强大的数据分析、排查、挖掘和钻取功能，同时结合审计人员的经验，自主完成审计模型探索、测试、到实施等生命周期的管理。从另一方面说，该工具不仅是可视化的模型制作管理的工具，还是一个可视化的批量数据分析排查工具，既可以通过模型探索配置制出审计模型，又可以对模型探索出的数据进行处理。

银丰科技研发的审计模型探索工具全面支持如定量分析、回归分析、均值分析、频率分析、描述分析、相关分析、方差分析、多样本 分析、多元线性回归、聚类分析、因子分析等十余种数学分析和统计 方法；完全满足金融机构高端审计人才对模型灵活探索搭建的要求， 能够根据关键风险分布定制有针对性的预警模型和查证模型，从而保 障金融机构的内部控制和全面的风险防范工作事半功倍。

丰富共享的审计业务模型

对于风险监测模型和风险审计管理的产品研究，我司从2000年开始即进行深入研究，在历经多年的风险相关产品创新研发、顾问咨询  与项目实施服务过程中，我司从众多金融机构各类业务风险监测需 求、实施项目和自主风险模型研究的过程中积累了大量的科学的风险  监测模型和审计业务思路，成为国内各类业务风险监测模型以及审计  系统实施经验丰富的相关产品及解决方案提供商。

构建成熟完善的指标监测体系

银丰科技在多年的金融风控领域信息化项目实施过程中，积累了几十家金融机构风险监测指标，包括业务、财务、监管、管理等十大类，积累了大量风险监测指标（KRIs）。目前可广泛应用于金融机构  的运营风险监控、非现场审计稽核、操作风险管理、流动性风险管理  及反洗钱监测等相关系统中，从而快速构建成熟可行的指标体系，有  效地实现指标监测预警。

灵活丰富的预警及案例的归集策略

银丰科技风险审计产品非现场监测功能模块针对预警及案例归集的策略，包括同账户、同柜员、同预警规则、相同监测机构等归集策略，可快速有效的辅助非现场审计监测处理人员对预警及案例进行智 能归集、集中处理及管理查询。

提供风险事件的案例处理与线索跟踪

银丰科技风险审计产品可提供重大风险事件或共性风险事件的案例处理以及跟踪管理功能，在对于机构、部门、客户、员工、账户、凭证等监测对象发生的异常交易行为进行风险提示后，经过进一步风险排查与追踪分析可以将确定的监测结果信息生成风险案例，并提供对 案例与线索进行跟踪、调查与存档，以便确认欺诈行为，同时还可以 协助相关监管部门取得法律证据。

通过模型钻取分析来锁定风险来源

银丰科技风险审计产品是金融机构防范风险的重要手段之一。我们在对比国内外产品的时候发现，他们对于风险审计的更多理解在于发现风险线索。而我们认为风险线索的发现，只能说是风险防范的开始。对于风险线索的调查和其他后续处理，才是是否能够真正防范风 险的关键。在该产品设计中，每次都要留下痕迹，以便锁定风险来源。我司系统在风险锁定的时候根据不同业务采用不同锁定方式。

灵活的查证分析工具可开展业务追踪与数据分析

银丰科技风险审计管理产品是方便用户自助服务的软件体系，把用户“自我设计与自我服务”的理念贯穿于整个系统的应用当中。首先、该软件体系主要是由审计工作的实际需要决定的；另外审计内控  工作牵涉业务太多，每个业务条线都有许多不同的特点，而审计业务  人员各人也有不同的审计经验和检查思路，所以有限的技术开发人力  资源无法应付大量的个性化的需求，踩不上点，跟不上节奏。用户可  以根据自己的需要及时纳入新的源系统、新的数据源；并根据自己的  审计检查思路，自定义完成符合需要的审计查证与审计专题模型，完  成对审计线索或问题发现的查证分析。

提供可视化的资金流向网络跟踪分析工具

银丰科技的资金流向分析工具在业内率先采用了Flex技术框架， 该框架相比Ajax等传统技术，具有开源、高效；构建Web应用程表现力更佳；可轻松实现简洁美观的图形化系统界面等明显技术优势；  同时在数据处理性能方面与传统的技术相比更具竞争力。

提供动态维护与灵活调用的审计知识库管理

产品提供风险内控与审计工作管理过程中的信息档案管理以及业务知识库管理，实现与审计工作有关的各类信息的汇集、调用并支持查询，包括：规章制度库、专家经验库、审计方法库、审计要点库、问题发现库、审计案例库、业务单元库、流程库、风险点库、控制库等、在线考试、问卷调查以及经营资料、各类文档模版、方案参考等。

审计大数据协作平台

银丰新融大数据协作平台完整支撑大数据平台应用与扩展，数据存储，数据加工，数据应用，分析展现，应用接口。平台和银丰现有产品的无缝对接和支持，提升监管报送和风险内控系统的应用扩展及数据分析展现能力。

A.可视化调度：

SSL,SSH,HTTPS加密内容,等等…… 、可插拔的基于角色的验证/授权。

构建自己数据处理器、支持快速开发和有效的测试。

数据丢失容错和保证交付、低延迟和高吞吐量、动态优先级、流可以在运行时修改、背压Back presure。

从始至终跟踪数据流。

基于web的用户界面，无缝体验设计、控制和监视。

支持全量、增量离线接入将业务数据从各类数据源（MySQL、Oracle、DB2、PostgreSQL、HugeGraph等）离线导入到大数据环境。

B.可视化报表：

银丰新融报表设计工具通过简单的配置即可使用报表引擎，特点如下：

支持多种数据源；手工添加数据源、SpringBean连接、内置数据源。

支持数据以多种方式导出；word、excel、分页分sheet的excel、pdf。

支持表格中插入多种图标；饼图、圆环图、曲线图、柱状图、水平柱状图、面积图、雷达图、极坐标图、散点图、气泡图。

可视化制作多样化报表,包括列表报表、分组列表报表、明细报 表、纵横向分组交叉等复杂报表。

C. BI多维分析：

银丰公司的BI多维分析工具，内置的联机多维分析（OLAP）引擎，通过界面操作可以方便的扩展、嵌入和配置。利用友好的界面为  用户和实施人员，提供直观的数据分析结果。主要体现在两方面：一  是即时查询到效果，二是多维度自定义分析，可以随用户的要求组合  任意的指标和维度。

使用schema Desinger构建分析模型。

提供了基于拖拽的应用开发界面。

同时提供了MDX语言查询功能。

可以同时连接多个各种数据源：普通关系型数据库、nosql、hive、kylin等大数据数据源。

数据呈现方式多样，包括表格和各种图表，支持柱状图、面积图、折线图、散点图、瀑布图、饼图等多达十几种分析图表。

支持数据下钻。

支持数据以多种形式导出：Excel、pdf、png图片等。

D.管理驾驶舱：

管理驾驶舱分为两个模块,看板和配置。看板模块展示的是已经配  置好的看板数据。配置中包含数据源管理、数据集管理、图表设计、  看板设计、看板分类、定时任务等。

审计智能化组件

模型优化实验室：利用人工智能技术，通过自动化、智能化调整模型参数，有效解决模型参数的调整过度依赖人工，高效优化模型工作效率，提高预警模型质量。

智慧图谱分析组件：基于大数据技术的智慧图谱技术，以直观、定量、知识发现、易于组织管理等诸多的优势和特点，轻松分析实体之间的关联关系，从而达到对风险监控、预警、挖掘的高效运用。

文本智能化分析组件：利用人工智能技术，可以对复杂文本进行高效分析以及文本语义的精准理解，快速、高效的保证信息的一致性和行为的安全，更加全面有效地提升工作的质效。

移动易审通组件：基于为客户提供“敏捷、科技、生态”的移动审计办公环境，充分发挥移动端的“安全、简单、便捷、高效”优势和特点，“移动易审通”可以帮助客户更加高效地处理内审业务，在保障信息、资料安全、保密的同时，更加全面有效地提升内审工作的质效。

金融行业客户名单及客户评价

1.客户名称：辽宁省农村信用社

2.评价：审计管理系统平台能够针对要点、焦点、重点、热点开展全  过程、全方位、全要素的风险监测，对各类风险精准制导，精确打  击；能够具备高精度数据分析、多维度数据统计，获取准确风险信  号，突出了审计的针对性、时效性、主动性、全面性，提升审计工  作对经营风险的防控能力与监督效果，扩大内审价值效能，注重审  计成果运用，提升审计影响力；能够高效率、低成本地规范审计作  业流程、项目质量控制要点、各类审计工具等，展开精细化的现场  非现场协同作业，以提高审计工作质量，提升审计工作效率；能够  落实内审管控体系，实现分级管理，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，形成科学有效的职责分工和制衡机制，考核绩效，不 断督促提高内审人员素质和审计效率。

通过实施审计管理系统大数据协作组件，提高了对大数据的利用效率，促进了大数据平台与业务系统的快速衔接，提供了综合的数据分析和多维的数据展示方式。

审计管理系统平台的图谱分析组件加入，进一步提高了风险监控、关联风险的识别、欺诈风险识别的能力，有助于分析复杂关系中存在的潜在风险。