解决方案简介

“冒烟指数”地方金融综合监管平台，基于大数据、云计算、人工智能等监管科技技术，可实现金融企业准入审核、重点金融领域监管、重大金融风险处置等，助力监管机构规范监管流程、提升监管效率、降低监管成本，向智慧监管转型升级。

目前，平台已正常运行五年，已服务全国200多个金融监管机构监测1000多万家企业风险，其中包括公安部、银保监会、中国互联网金融协会等国家级单位和北京、深圳、重庆、江西等多个省市金融监管局。同时，“冒烟指数”已成为地方金融风险监测预警的事实标准。

应用场景痛点简介

（1）地方金融监管对象缺乏可见性。目前，地方金融监管机构不仅需要监管融资担保、融资租赁、小额贷款等“7+4”行业企业，同时也要做好非法集资专项整治工作等工作。而不少企业往往打着互助、公益、金融创新旗号来行非法集资之实，这就使监管对象范围的确定存在很大困难。

（2）地方金融风险发现预警难。目前新兴金融企业缺乏准入机制，一个城市中从事金融业务的企业动辄近万家，单靠人防面临诸多难题。另一方面，新兴金融业态无监管系统、无监管数据、风险底数不清的问题突出，金融主管部门掌握不了全面的信息，往往在风险爆发后才被动介入。

（3）地方金融风险处置难。近年来，金融犯罪案件进入高发期，“e租宝”“泛亚”等跨省区的大案、要案不断出现，涉案数额不断攀升，集资参与人数量和规模也不断增大。多数案件往往是因资金链断裂后才案发，非法集资的钱款往往已经用于偿付高额利息、企业运作和运营支出以及犯罪分子挥霍，追赃挽损难度大。

解决方案亮点介绍

（1）建设地方金融监管数据中台，构建地方金融监管数据库。为整合金融监管各领域数据，金信网银应用数据分析技术（文本挖掘、知识图谱等）、数据管理技术（分布式管理数据库）、数据采集技术（非结构化数据采集工具）等技术，自主研发打造了地方金融监管数据中台，对接各类反应企业行为和状态的互联网公开的大数据资源，包括主体基础信息、主体税务数据、主体纠纷涉诉数据、知识产权数据、涉金融主体招聘信息等数据资源，对企业进行360°画像，形成了一套地方金融监管数据库。

（2）开发设计监测预警指标“冒烟指数”，量化金融风险。基于地方金融监管数据资源，从合规性、收益率、投诉率、传播力、特征性五大维度评估企业的非法金融活动风险。冒烟指数位于0-100之间，指数越高，说明企业的风险越高。当“冒烟指数”超过60分时，企业将被高风险预警，建议监管机构对企业整改约谈；当“冒烟指数”超过80分时，建议政法机关及时启动打击处置程序。“冒烟指数”的分类分级预警机制，有助于监管机构及时发现预警风险企业，科学决策，有的放矢。目前，“冒烟指数”细分指标已超过100个，准确率达到80%以上。“冒烟指数”已辅助监测全国范围内1000多万家企业，涉及20多个金融细分领域的风险，发现预警12万家风险企业，成功识别6000余家问题企业，大程度地降低监管工作者的压力。

（3）开发地方金融监管协同处置平台，实现跨部门跨区域协同处置风险。针对“冒烟指数”监测出来的高风险企业，需要进一步现场核查依法收集、固定相关证据并建立风险档案。通过构建地方金融监管协同处置平台，可实现核查任务的跨部门线上流转，并建立电子核查台账，大大提升协同处置效率。

（4）开发地方金融监管信息系统，实现地方金融机构的备案登记、常态监管和机构评级。系统整合各类地方金融机构的业务数据、信用数据、人员数据等企业内外部大数据资源，常态监测各类金融业态风险，实现非现场、穿透式监管、信用评级等。

金融行业客户名单及客户评价

（1）北京市地方金融监督管理局：平台运行4年以来，不断升级完善模型算法，提高“冒烟指数”精准度。及时预警大案要案，在全市风险排查整治中发挥关键作用，得到中央政法委、处置非法集资部际联席会议办公室等中央单位的肯定，成为监测我市非法集资风险的重要工具。

（2）江西省地方金融监督管理局：“赣金鹰眼”江西省非法集资监测预警平台采用国内领先的大数据、人工智能等信息技术，自动抓取分析互联网数据、工商登记数据、公检法数据和举报信息等海量信息资源，实时监测江西省8万余家企业，覆盖互联网金融、类金融、养老机构等17类我省非法集资高风险行业企业，及时识别风险并分类提出预警。

（2）天津市公安局经侦总队：我们组织扫街式网格化排查清理，摸清涉及非法集资的重点行业和门店信息，建立基础档案。去年以来，已累计筛查企业11万家，研判其中400余家重点企业，研判预警准确率达到100%。