解决方案简介

长亮科技智能风控解决方案是针对互联网金融业务研发的大数据风控系统，形成贷前，贷中，贷后的风险管理闭环，子系统包括信审管理，申请反欺诈，交易反欺诈，催收管理以及操作风险控制系统，能够对贷款风险进行事前，事中和事后的全程监控，有效的评估和管控贷款业务开展过程中的信用风险，操作风险和道德风险，为互联网金融公司建立完善信贷风险的评估机制和管理机制。另外银行风险管理类产品结合监管要求和同业实践经验，协助商业银行围绕全行发展战略和监管要求，以实施新资本协议为主线，旨在加强全面风险管理基础环境建设，构建商业银行全面风险管理体系。推进风险文化建设，积极有序地开展各类实质性风险管理建设。建立和完善风险管理政策制度，开发和应用风险管理方法和工具，加强行方风险管理人员团队建设。

传统的人工风险控制、反欺诈、营销手段已经不能满足当下业务快速发展的需求，金融行业持续加快转型步伐，依托大数据、人工智能技术，深入数据价值链核心，从数据中获得洞察力，从数据中挖掘价值。建立智能风控平台，是构建基于数据进行决策运营体系的基础性工作，无论基于当前需求还是考虑未来业务发展的需要，均须建设统一的平台。作为大数据平台在功能上的补充和拓展，智能决策平台可以支持业务人员运用直观语言描述、定义业务规则及决策逻辑，提升业务响应的速度和敏捷性。

应用场景痛点简介

近年来，大数据相关技术发展迅速，且越来越成熟，人们对数据价值的认识越来越深，金融渠道不断拓宽，它在金融服务中的价值日益显现，带来了更高的性价比和更易扩展的超大规模数据处理能力。大数据已经成为银行的核心驱动力，传统银行与实体经济的业务横向联系与深度融合进展迅速，业务数据的内容不断丰富，传统的人工风险控制、反欺诈、营销手段已经不能满足当下业务快速发展的需求。

传统风控体系存在以下不足：

Ø 覆盖面不足

Ø 灵敏度不够

Ø 自动化不强

Ø 线上和线下场景相互孤立

Ø 缺乏数字化风控和线上化服务

Ø 消费信贷应用的场景环境的虚拟性，让个人授信变得复杂，传统信用评分效果大打折扣

解决方案亮点介绍

长亮科技融合线上、线下的海量非金融与金融数据进行信用风险建模；结合征信、工商等第三方数据，搭建更加科学、更加合理的风控模型，通过风险模型识别欺诈风险和信用风险。使用各种策略模型（黑白名单策略，身份核验策略，第三方评分策略，审批策略，评分策略，额度策略，风险定价策略，贷中风险预警策略，贷后催收策略等）对贷前审批（A卡），贷中监控（B卡），贷后催收（C卡）的风险闭环管理。

在信贷全流程中对客户进行反欺诈识别、准入判断、综合评分、贷后预警和催收等风险决策管控，能够对贷款风险进行事前、事中和事后的全程监控，有效地评估和管控贷款业务开展过程中的信用风险、操作风险和道德风险，还可通过数据分析、规则筛选、模型匹配等平台决策支持能力加强贷前贷中的审批管理，实现贷后的差异化管理，为银行建立完善信贷风险的评估机制和管控机制。

专业的全行级闭环风控解决方案可满足多条线业务部门在智能决策方面的业务需求，可实现多系统多渠道松耦合、标准化的接口对接，达到全行级标准，同时系统具备微服务化、可配置化，满足高并发、稳定性强、可扩展等特性。在金融科技快速发展和迭代的同时，项目系统可不断完善，实现长期可持续的运营能力，为九江银行全行级风控的近期与远期风控自建目标提供足够的弹性及稳定的平台承接能力。

平台采用企业级决策引擎，设计上满足各种智能风控、反欺诈、营销的决策需要，且具有横向扩展能力，支撑更多数据，并具有以下特点：

Ø 规则分钟级上线

Ø 业务灵活配置化

Ø 响应时间快、并发高

Ø 内外部数据整合能力

Ø 服务智能化

Ø 可插拔式应用平台

金融行业客户名单及客户评价

金融行业客户名单：重庆银行、重庆农商行、红塔银行等。