莱商银行：微信缴费平台

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莱商银行：微信缴费平台

2020-10-22 关键词：互联网金融2872

一、项目背景及目标

在如今的互联网时代，各类公共服务缴费早已结束了“线下竞争，占地为王”的局面，根据数字100数据显示，各类公共服务缴费的趋势逐渐从物理网点向线上缴费转移，谁能更好地把握用户需求，谁就能尽早地占领更大的市场。

目前在总体缴费金额中，线上缴费金额占比超过40%，且线上缴费方式又以年轻人占主导，而这类人又是未来缴费业务的主力军，能否尽快的实现线上缴费转型，不仅关乎企业的发展，也必将成为银行的重要获客渠道之一。

基于此背景下，我行上线了缴费平台，缴费平台操作便捷，打破了空间、时间限制，借助微信优势，为用户提供了便捷缴费体验，极大提高了缴费效率，节约了商户方的时间和财务成本，能更好的支撑分支行个人客户营销和商户拓展，增强我们在缴费领域的服务水平和竞争力。

二、项目方案

缴费平台打造了民生服务、公共事业、教育、物业、消费、生活等40多个线上缴费场景。

新版缴费平台部分案例
序号	案例	目标客户
1	订单导入模式缴费服务	临时性、一次性或不定期收费业务
2	中小学缴费云服务	主要客户为私立学校、公立学校
3	幼儿园缴费云服务	各类幼儿园
4	物业缴费云服务	小型物业公司
5	党费工会费缴费云服务	各级组织部门，各级工会
6	宗教寺庙、公益捐款云服务	各种宗教寺庙电子功德箱、教会祈福箱、公益捐款
7	水费网上缴费（超标模式和IC卡水表）	各级市县水务公司、社区物业
8	电费网上缴费（超标模式和IC卡电表）	国家电网公司、社区物业
9	天然气网上缴费（IC卡气表）	各级市县燃气公司
10	取暖费网上缴费	各级市县热力公司、社区物业
11	有线电视收视费网上缴费	有线电视公司
12	物业费网上缴费（系统对接模式）	大中型物业公司
13	保障房综合管理及缴费系统	各级政府保障房/公租房管理部门
14	公交车金融IC卡闪付乘车	城市和县域公交车
15	校车金融IC卡闪付乘车	各级教育管理机构和汽车租赁公司
16	长途汽车网上售票	城市长途汽车公司
17	交通罚款网上缴纳	财政部门和交通管理部门
18	汽车尾气污染罚款网上缴费	财政部门和环保部门
19	城乡居民养老保险网上缴费	县区级政府养老保险经办机构
20	城镇居民医疗保险网上缴费	市级政府医疗保险经办机构
21	职工养老、医疗保险网上缴费	市县区及政府社保保险经办机构
22	特殊人群养老、医疗保险网上缴费	市县区及政府社保保险经办机构
23	城镇职工单位社保网上归集	市县区及政府社保保险经办机构
24	住房公积金网上归集	各级住房公积金中心
25	政务大厅网上缴费	各级政府政务大厅
26	网上招投标	各级政府公共资源管理部门，大型企业采购
27	大学学费网上缴费	大专院校
28	教育培训机构网上缴费	教育培训机构
29	考试机构网上报名缴费	考试机构
30	医院门诊诊间收费/住院缴费/出院实时退款	各级各类医院
31	掌上医院及线上线下一体化支付	各级各类医院
32	跨境电商网上支付	自贸区、保税区跨境电商企业
33	电商企业线上线下一体化支付	电商企业
34	大型企业社区服务线上线下一体化支付	远离城市的大型企业
35	集团统一支付及现金管理	大型企业集团、大型商业集团
36	放心早餐移动支付	放心早餐服务公司
37	加油站移动支付	加油站服务企业
38	旅游团费网上缴费	各类旅行社
39	停车场移动支付	各类停车场
40	出租车移动支付	出租车管理机构
41	校园一卡通充值	中学、大学
42	聚合扫码支付	便利店、餐饮、百货、超市、娱乐场所
43	房屋维修基金网上代收	市县维修基金管理机构
44	地铁（轨道）闪付乘车	各轨道交通公司
45	小额保险费网上代收
46	商户微商城
47	智能化社区综合服务	市县社区管理机构

目前，新版微信缴费平台支持三种运作模式：

（一）导订单模式

适用于临时性、一次性或不定期收费业务。商户整理完成收费资料，使用平台订单生成模块，自动生成订单，客户即可进行线上缴费。

（二）云服务模式

新版微信现在已有行业云服务如物业、幼儿园、学校、党费宗教等，可以极大地缩短开发周期。根据商户的需求，新版微信提供不同的云服务，如账单明细、管理分类等，同时也可以定制开发相应的界面、服务。

（三）系统对接模式

系统对接分为：商户系统报文定制开发，终端设备部署应用，行业卡写卡应用等特殊需求，需要进行定制开发。

（1）商户接入：商户可采用互联网、专线或vpn三种接入模式。

应用开发：如平台支持该商户系统的报文接口，则配置对应报文接口参数即可完成；如平台不支持该商户系统的报文接口，需要对报文接口进行开发；如商户需求是要求在终端上部署或行业卡写卡等，需按照统一接口进行定制开发。

（2）定制开发模式

商户有自建系统，需要银行提供本行业或个性化支付和清算服务，需进行定制开发，例如掌上医院支付结算、跨境电商支付结算、电商系统资金存管等。

缴费平台分为用户端、商户端和银行端三个操作界面。用户端用来实现线上缴费、已缴费用查询、信息互动等功能，商户端用来实现缴费任务的批量导入和删除、信息发布、行政管理等功能，银行端用来实现商户信息查询、缴费明细查询等功能。

(缴费平台用户端界面）

（缴费平台商户端界面）

（缴费平台银行端界面）

三、项目创新点

缴费业务属于高频度、高刚性需求的场景，通过将支付结算业务拓展到商户支付场景当中，可以显著提高我行的服务水平，获得长远的发展利益。

首先，通过将各类服务应用与生活场景紧密结合，可以帮助商户获得客户粘性，进而实现我行自身的获客、活客，达到增加存款的目的。

其次，通过多方面的应用场景，接入更多行业的商户，可以终将形成由我行主导的金融生态圈，实现区域范围内的资金体内循环，提高我行的资金承接比例。

再次，支付场景中可以沉淀大量高价值数据，不仅涉及交易数据，还产生大量的客户消费行为数据，使我行数据获取和挖掘的范围从“金融大数据”扩展到“金融+实体经济+消费行为大数据”，从而为我行各项业务的进一步开展奠定数据基础，还可以结合CRM系统，实现精准营销。

四、项目过程管理

新版微信缴费平台，由西安宇信融汇网络科技有限公司提供缴费业务的技术平台及运营服务，银行提供支付通道和资金清算服务。采用这种方式，可以充分发挥双方的优势，达到建设周期短，快速部署，快速上线，在保证资金安全的同时，又能满足商户多样的个性化需求，为商户提供及时周到的服务。

五、运营情况及项目成效

新版微信缴费平台于2019年7月25日正式上线，莱芜职业技术学院微信缴费作为新版微信缴费平台*****个缴费项目，围绕学校及学生的实际需求，结合学校缴费场景，坚持“便捷、安全、高效”的原则，于2019年7月25日同步开通运行。截至2020年9月，共上线莱芜职业技术学院、梁山恒源热力有限公司、巨野县祥润热力有限公司、山东省济南市*****中学、山东省济南市莱芜第十七中学等25家缴费商户，共计缴费6万余人次，缴费金额1.52亿元。

六、经验总结

该缴费项目具有多项特点：一是线上缴费，客户关注莱商银行微信公众号，输入身份证号即可查询缴费。二是快捷支付，客户确认缴费信息后，可直接通过微信支付进行缴费。三是实时缴费，依托微信支付，实现7╳24小时缴费服务。四是管理便捷，商户只需登陆管理平台，即可实现数据上传、查询、对账等各项功能。

新版缴费平台的推广。新版微信缴费平台操作便捷，打破了空间、时间限制，借助微信优势，为用户提供了便捷缴费体验，极大提高了缴费效率，节约了商户方的时间和财务成本，能更好的支撑分支行个人客户营销和商户拓展，增强我们在缴费领域的服务水平和竞争力。

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