本文来源于： 2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：
江苏银行：城银清算支付清算系统实时借记的应用
2020-10-22 关键词：支付,互联网金融,城商行
3646
一、项目背景及目标
随着互联网金融业务的快速发展，基于金融产品交易的跨行代收业务成为商业银行实现销售金融产品的主要支付方式之一，而城银清算支付系统系统实时借记业务，具有7*24小时运行、实时到账、认证方式完善、对成员行免收费用的优点。故我行将此功能应用于与微众银行微粒贷业务的客户扣还款业务。
二、项目策略方案
实时代收是指客户通过受理行对其在账户行的账户办理实时资金扣划业务，受理行需事先取得客户（付款人）授权或账户行协议授权。扣划资金被存入受理行收款账户中。该项目借记交易采用协议授权方式。实时借记交易（协议授权）原理为：受理行在事先取得客户（付款人）和账户行协议授权（客户完成协议签约），直接向账户行发起扣划资金的实时借记支付指令交易，其结构图如图所示
整个交易分为两趟：
第1趟：客户向受理行发起协议签约请求，受理行对客户身份验证成功后，签约成功。
第2趟：受理行发起实时借记交易（协议授权），账户行验证通过后，账户行（付款行）进行客户账实时扣账处理，并通过实时借记应答报文向清算中心返回处理结果。
三、创新点
城银清算支付清算系统实时借记业务作为全新的渠道，具有7*24小时运行、实时到账、认证方式完善、对成员行免收费用的优点，将此功能应用于与微众银行微粒贷业务的客户扣还款业务，提升客户体验、降低行内费用、拓展了获客渠道。
四、项目过程管理
2020年5月城商行借记交易优化；
2020年6月-7月中旬 与微众银行联调城商行借记交易；
2020年7月24号 城商行借记交易（优化版）上线；
截止到目前为止，城商行借记交易正常，交易量约为1.5万笔。
五、项目运行情况
投产上线后运行平稳，大幅提高客户体验感。
六、项目成效
提升客户体验感的同时，拓展了获客渠道。
七、经验总结
支付渠道多元化的背景下，我行将支付渠道与业务相结合，渠道服务于业务，业务充实渠道，实现成本降低、客户体验感提高。
本网站案例，除特殊标明来源的，版权归金科创新社所有，未经许可不得转载，否则将视为侵权，对于不遵守此声明或者其他违法使用本文内容者，本网站依法保留追究权。另，本网站部分案例、观点文章来源于网络素材，如有侵权，请邮件联系 fenglei@fintechinchina.com 处理！
特别提示: 本网站免费为广大金融企业提供IT选型咨询服务，详情点击 【 需求提交 】。
推荐阅读
更多
九江银行:银行服务质量智能化辅助评估平台
银行服务辅助评估系统是以银行业务服务办理人员为核心，通过对服务区域进行统一的标准化视频采集，利用AI人工智能算法对采集的音视频按肢体、着装、语言以及人脸识别等模型分类进行运算处理，终以业务为维度输出服务规范记录的服务型管理平台。
2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
2020-10-22
河北银行：智能贷后项目
智能贷后通过挖掘外部数据，整合行内资源，改变了以往风险信息关注不到位、现场检查不及时的问题，能够充分识别和捕捉客户的风险特征，做到风险客户提前检视，逾期贷款及时控制，强化风险防控管理的同时提升了贷后管理效率，大大解放一线生产力。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
河北银行
2020-10-22
河北银行：信用卡购车分期业务全流程自动化
河北银行信用卡购车分期业务经历多年探索，从汽车消费真实场景出发，强调“以客户体验”为中心，实现客户在4S店、二手车市场等购车场景下的“一站式”申请审批。后台打通购车分期前端申请、远程视频面签、信用卡自动审批、资金清算等系统，实现全流程的自动化。基于全流程获取的数据信息、外部引入大数据，开发优化系统模型，由线下转线上，数字化运营。持续完善业务流程和风控技术，实现了规模、质量、效益的良性发展。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
河北银行
2020-10-22
日照银行：让银行服务“足不出户 触手可及”
日照银行远程银行是借助现代化科技手段，通过远程方式开展客户服务、客户经营的综合金融服务中心。客户可以通过手机微信小程序等渠道链接视频银行系统，足不出户就能与“视频柜员”远程“面对面”，进行个人业务和企业业务的办理。视频银行为客户提供有针对性的业务场景服务和全新体验，同时很好的做到业务分流，缓解柜面压力，增加客户的满意度。
2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
2020-10-22
浙江泰隆商业银行：RPA助力银行数字化转型
RPA (Robotic Process Automation, 机器人流程自动化)，这是一种能够通过模拟人类来执行重复性任务的软件。通过软件机器人自动处理大量重复性、具备规则性的工作流程任务，从而将员工从疲于应付的情况下解放出来，让员工发挥主观能动性，执行具有更高价值的事务。RPA机器人与员工相比，能够更加的快速、精确，并全天候执行相应事务，提升工作效率，实现零错误率，降低运营成本。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
浙江泰隆商业银行
2020-10-22
浙江民泰商业银行：智能授权项目
智能授权项目是浙江民泰商业银行数字化转型的创新服务项目。项目运用了数字影像、工人智能、OCR识别等技术，结合业务交易信息进行快速判断，实现授权全过程系统化管理和智能化自动处理，达到完全替代和部分替代人工处理的新授权方式，大限度的发挥授权的风险控制及成本控制效能，推动营业网点服务提升、管理优化，实现数字化创新再突破。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
浙江民泰商业银行
2020-10-22
案例库
金融行业全面的数字金融创新案例，涵盖历届“鑫智奖·金融机构数智化转型优秀案例评选”、“农村金融机构科技创新优秀案例评选”、“城市金融服务同业案例征集活动”等科技创新参评案例
微信
咨询
微信咨询
扫码添加金科小助手微信号
咨询案例和解决方案相关信息
或联系对应机构
