一、项目背景及目标

      随着金融科技的高速发展，从信息化、电子化到网络化、移动化乃至智能化，线上渠道成为银行发展的重要方向。根据《2019中国电子银行调查报告》显示，习惯性首选移动银行的用户比例是网上银行的近5倍，《2019中国商业银行APP渠道运营报告》数据显示，移动银行渠道在电子渠道中占到80%以上的交易量，移动银行渠道逐渐成为银行业重要的获客渠道。保定银行结合自身特色，大力发展电子银行渠道，构建全方位、一体化的综合金融服务体系，将智能化、定制化、场景化做为经营转型的主要驱动力，持续推动科技兴行的发展趋势，做强移动银行综合金融移动门户，推出移动银行4.0全新版本，在差异化的基础上，也形成了协同线上线下、全天候实时为客户提供所需服务的能力。新一代移动银行也作为银行服务客户的重要载体，将成为保定银行零售业务数字化转型的主战场，是银行发力大零售的重要抓手，更关乎银行商业战略目标的实现。

      保定银行新一代移动银行，在原有手机银行的基础上，分析客户使用习惯，采纳各方优化意见，结合多种生物识别技术，集成213个功能于一身，涵盖全行90%以上的个人非现金业务。

二、项目/策略方案

     （一）项目背景

      保定银行移动银行系统之前托管于上海城商行资金清算中心，新版移动银行为行内自主开发建设，能更好地适应当前移动银行业务发展形势、实现我行各项业务在移动银行端的精准实施和推广，为我行移动银行现有客户、潜在客户提供更多的便捷查询、转账支付以及基于应用场景的移动金融服务，成为我行互联网获取客户的重要手段。

     （二）项目建设目标

        新一代移动银行系统应充分考虑到先进性、扩展性要求，体现在但不限于以下方面：

        1、系统建设规划不仅要考虑新系统体系结构的合理性，还要求解决方案必须考虑与行内相关各个系统的关系，合理规划功能及接口，技术架构先进，且满足全行整体IT架构的解决方案。

        2、系统应具备先进性、成熟性、稳定性、高可用性、高可靠性和高安全性。

        3、提供软硬件配置方案，要求研发所采用的软硬件具备开放性、通用性和扩展性。

        4、具备先进的联机交易和批量交易的差错处理机制，尽量降低差错率。

        5、易于维护，各种产品的文档和技术资料非常齐全。

        6、系统应具有友好的显示界面，方便、实用、快捷的操作界面和操作菜单。

        7、系统设计参数化、模块化，适应业务多元化及金融创新产品的快速开发要求。

        8、全面的访问控制，灵活的多级授权机制以及合理的工作流控制，有效防范风险。

        9、具备完善的监控体系，全面掌握系统运行状况。

        10、支持灵活定制各类查询和统计报表。

        11、客户端版本发布支持用户无感更新，热修复。

        12、应具备应对恶意攻击、重复提交、业务瞬间爆发的机制。

      （三）项目建设计划

         1、项目需求设计阶段（2019年7月15日—8月28日）

         系统架构方案确定，完成工作范围说明书、需求分析确认书编写，确定UI设计方案。

         2、系统开发阶段（2019年8月29日—11月10日）

         本阶段完成需求分析确认书中功能的开发、SIT测试，并向银监报备。

         3、系统联调阶段（2019年11月11日—11月30日）

         完成系统联调和SIT测试

         4、UAT测试阶段（2019年12月2日—2020年1月15日）   

         系统建设满足用户测试要求，由行内业务和技术人员进行三轮系统联调和集成测试。

          5、生产试运行阶段（2020年1月16日—2月10日） 

         系统达到上线要求，发布内测版软件进行生产测试，收集反馈意见。

         6、整体验收阶段（2020年2月11日—2月14日） 

         系统完成安全评估、整体验收

          7、上线推广阶段（2020年2月18日） 

          系统应用、推广

三、创新点

      保定银行新一代移动银行打造移动金融综合服务平台，实现移动银行、微信银行、综合业务后台等多渠道统一管理，新界面使用四维导航方式，以客户使用习惯作为设计的出发点，巧妙采用各种布局增强客户端的易用性和交互体验，推出了“首页”、“理财”、“生活”、“我的”四大全新界面，更加人性化，实现服务功能无缝对接。

      此外，选取保定银行红作为新界面主色调，稳重大气，结合清爽灵动的白色，体现保定银行尚德务实、力行合规，协作创新，追求卓越的企业精神，立在稳健，行在创新，成在专注，赢在高效。

       具体功能创新点如下：

       智能转账  更贴心

       新一代移动银行增加智能转账功能，可根据客户需要，整合行内行外转账渠道，自动为客户挑选适合、高效的转账方式。此外移动银行还添加了手机号码转账、OCR自动识别卡号、收款行自动填写等人性化功能，为客户提供更贴心的服务。

       跨行资金归集  更方便

       新一代移动银行可实现客户在不同银行多个账户资金的统一管理。客户可通过移动银行对本人他行账户进行资金管理，设置归集计划，系统则按客户的指令自动跨行资金转入，轻松实现客户资金集中管理。

       综合账户管理  更省心

       新一代移动银行提供账户管理一站式服务，轻松管理客户的借记账户、电子账户、贷记账户、他行账户，实现在线开立电子账户、余额查询、明细查询、快速转账、凭证挂失、预约换卡等功能，真正成为客户的账户管理管家。

       生活缴费  更轻松

       新一代移动银行整合社保缴费、学生缴费、非税电子缴费、住宅维修基金、供暖费、水费、电费、手机充值、固话费、宽带费、有限电视费等多种生活缴费服务，为客户打造生活应用平台。

       移动支付 更快捷

       新一代移动银行支持二维码支付、转账，ATM机扫码取款、手机PAY等移动支付业务，提升金融服务便捷性，让客户的手机变成随身携带的钱包，轻轻松松走天下。

       多种生物识别手段 更安全

       新一代移动银行采用FIDO安全认证技术，利用硬件设备内嵌的安全能力，结合手势、指纹、面容为客户打造安全、快速地无密登录、无密支付体验。

       使用人脸识别技术、指纹识别技术替代单一密码验证，在登录、支付、转账、在线开户等业务场景中，省去柜面身份识别环节，在保证交易安全的同时，线下业务线上做，为客户节省时间、精力。

       多维度安全管理 更放心

       新一代移动银行为客户提供限额管理、指纹/面容管理、设备绑定管理、安全锁等多维度的安全防护解决方案，客户可在交易限额、交易类型、交易发生地、认证方式、使用的设备等方面进行个性化设置，让客户安心享用我行移动金融服务。

       多渠道消息推送 更及时

       新一代移动银行支持多渠道消息发送，免费实时为客户推送客户端、微信、短信等动账提醒和理财信息，让客户实时掌握资金变动。

       网点信息服务 更直观

       新一代移动银行网点查询新增地图展示功能，可快速查询目标网点地址和电话，实时坐标定位，为客户路线规划提供帮助。

四、项目过程管理

     （1）需求和UI设计阶段 

             a）与客户进行充分沟通，并保持沟通记录；

             b）按规定格式编写需求规格说明书，并在内部评审后提交客户评审、确认；

             c）建立需求基线，以此作为需求变更控制的基础；  

    （2）系统设计阶段

             a）明确系统范围、目标以及系统总体架构 

             b）确保所有的需求都被纳入设计；

             c）按照规定格式要求编写设计文档；

             d）提交系统设计文档进行评审、确认。

   （3）开发/实施阶段

            a）遵循开发/实施规范/工作要求； 

            b）对于重要的程序模块，进行代码走查或评审；

            c）进行单元测试，并出具《单元测试报告》； 

   （4）测试阶段

            a）依据需求和设计文档制定测试计划和用例；

            b）按照测试计划执行测试； 

            c）记录测试过程中发现的缺陷； 

            d）进行回归测试以验证缺陷是否被消除或者是否引入了新的缺陷；

            e）对测试活动的进展状态进行跟踪；

            f）编制相应的测试报告。

        具体的实施阶段：

        1.项目需求设计阶段（2019年7月15日—8月28日）

        系统架构方案确定，完成工作范围说明书、需求分析确认书编写，确定UI设计方案。

        2.系统开发阶段（2019年8月29日—11月10日）

        本阶段完成需求分析确认书中功能的开发、SIT测试，并向银监报备。

        3.系统联调阶段（2019年11月11日—11月30日）

         完成系统联调和SIT测试

        4.UAT测试阶段（2019年12月2日—2020年1月15日） 系统建设满足用户测试要求，由行内业务和技术人员进行三轮系统联调和集成测试。

        5.生产试运行阶段（2020年3月18日—5月30日） 

         由于疫情影响，本阶段的工作比原计划时间推迟，以后各阶段工作顺延。

         系统达到上线要求，发布内测版软件进行生产测试，收集反馈意见。

        6.整体验收阶段（2020年6月1日—6月9日） 

         系统完成安全评估、整体验收

        7.上线推广阶段（2020年6月10日） 

         系统正式对客户推广

五、运营情况

       自新一代移动银行正式上线以来，新增移动银行客户1万余户，远高于同期增长水平。移动银行交易成功率、离柜率、签约率均有明显上升。操作流程更符合客户操作习惯，生活缴费服务受到客户一直好评，业务反馈良好。

六、项目成效

      保定银行始终致力于打造惠民银行，重点推动移动支付业务场景化建设，全力构建互联网金融新生态。保定银行移动支付业务迅猛发展，新版移动银行APP 4.0实现了综合账户管理、智能转账、移动支付、存款理财、生活缴费等全方位服务功能；新一代移动银行作为保定银行线上窗口，使用各种生物识别技术，省去柜面身份识别环节，线下业务线上做，为客户节省时间、精力；应用多种安全保护，提高客户交易限额的同时，保证了交易安全、便捷。保定银行新版移动银行采用多渠道应用人脸识别、指纹认证、大数据、人工智能等技术,全方位满足客户的金融需求，为客户提供安全、便捷、个性化的移动金融服务，开启我行移动金融服务新篇章。

      以此同时，保定银行以移动银行高速发展为依托，推行“移动互联网+”普惠性服务，银行卡、手机支付全面支持保定公交乘车刷卡、手机闪付、二维码扫码及保定通APP等多渠道乘车方式，打造互联网+公交的绿色出行新方式，不断创新移动支付产品与服务模式，践行普惠金融。

七、经验总结

      移动银行短期内成功上线，离不开科学有效的项目管理方法，我行总结以下几点经验：

      1、他山之石，可以攻玉

      2019年上半年，行内就安排相关人员调研各家银行移动银行，分析前沿银行的设计理念，根据我行实际情况，找准我行的市场定位。

      2、部门协同，细致入微

      需求分析是项目管理的基石，通过前段时间的需求调研，确定需求功能点。针对每个功能点，完成需求规则、需求原型图的编写，从以下几个方面入手：

    （1）整理相关监管和行内制度，让需求有据可依。

    （2）利用思维导图的形式，快速梳理业务逻辑。

    （3）关联部门全程参与，决策高效。

    （4）每个页面、每个要素都经过分析讨论。

    （5）每个功能都有其业务规则、原型图、UI的设计。

    （6）确定一个模块，签订一份需求确认书。

      3、未雨绸缪，同步立项

       需求分析同时，掌握各个系统的情况，配套的系统是否已经建设，相关的控件是否已经采购，不包含在移动银行招标项目中的，要单独同步立项，避免开发过程中才想起采购，项目进度无法保障。

     （1）二维码前置平台

     （2）人脸识别系统

     （3）FIDO、云证通

     （4）安全输入控件

     （5）OCR识别 

         ……

      4、高效沟通，当机立断

    （1）构建项目微信群和通讯录；

    （2）安排每日例会；

    （3）安排每周周会；

    （4）紧急事情采用一对一、短会的方式沟通。

      5、重在执行，弘扬特别能付出、特别能攻关、特别能坚守……的四特精神

    （1）科学规划项目进度

    （2）实行6×10的工作制

    （3）测试工作量化管理

    （4）测试案例评审制度

    （5）科学的缺陷管理（严重程度、优先级、状态）

    （6）多部门、多公司高效协同

       在此，特别感谢城银清算中心在我行项目建设整个周期给与的大力支持。