一、项目背景及目标

      项目立项背景及项目目标简介

      项目立项背景：

      我行已初步建成应用于线上信贷业务的信贷业务系统，但在着手深化智能风控和数据分析的过程中，过于耦合的功能架构以及对于数据本身缺乏体系化管理，给进一步的业务发展带来了困难，业务和技术上遇到了不同程度的瓶颈：

      风控策略与模型缺乏专业的部署管理工具，迭代速度迟缓及管理效率低下，无法跟上业务发展需求；

      对接的内外部数据缺乏有效的加工管理工具，智能决策流程对于数据特征的应用无法很好的实现；

      业务流程涉及的产品数据、客户数据、风险数据未能实现良好的存储和整合，深度业务分析很难开展；

      风险决策与自动化业务流程的监控与预警较为薄弱，当业务发生变化或数据流程故障时，难以及时发现并修订。

      项目目标简介：

      针对小型银行的特点，构建简约的但具备全部核心功能的线上信贷业务风控与数据管理平台，支撑线上信贷业务全生命周期的智能化风控，实现风险模型与决策管理、风险数据服务与加工管理、风险及流程监控与业务分析数据支持三大需求的一体化管理。

二、项目/策略方案 

      项目策划、实施及有可能涉及到的技术架构、业务模式、商业模式等

      基于数字化决策理念，构建了松耦合的包含三大应用的一体化平台：

      决策管理平台：采用专业的决策引擎工具，通过快速部署/发布模式，实现对策略和模型及决策流程的自动化、体系化、业务化管理，并实现决策全流程信息与数据的留存；

      数据服务平台：基于实际风险数据以及业务使用需求，构建全面的持续化的风险数据接入、缓存、加工、衍生、组织、调用管理服务平台，为智能化风控决策和持续化业务分析夯实基础；

      监控与分析平台：基于全流程的业务数据、风险数据和决策数据，提供可视化业务报表，并对业务自动化各环节和决策流程各指标进行监控预警；同时基于充分存储和关联的数据，多维度多方式的支持日常业务分析。

三、创新点

       项目在建设或推广应用等方面的创新点

       项目建设：

       针对小型银行开展线上信贷业务的特点，基于数字化决策理念，体系化构建了简约的包含数据服务、风险决策、业务应用核心功能的，松耦合的一体化运营管理平台；

       整合应用了先进的决策引擎工具，策略与模型管理能力得到巨大提升；决策执行的热部署与微服务管理，提高了决策服务的灵活性与稳定性；

       内外部数据的快速对接、整合与应用功能，强化从持续开展数据分析角度而不仅仅是当前策略调用角度对数据加工与衍生的管理架构；

       引入先进的业务分析工具，并关联与开发对于数据服务平台所有存储数据的定式调用配置功能，支持业务人员能更快地实现深度数据分析的各种数据需求。

       推广应用：

       项目规划可进一步从单纯线上信贷业务的风险与数据管理，拓展至行内所有可适用数字化的各类场景和各类业务中去，提高全行金融服务的综合盈利与服务水平；

       在行业中，适合小型银行以紧凑简约部署先起步、同时后期主功能可分解专用的、低成本发展信贷业务的智能化风控，提供一种做参考的系统建设模式。

四、项目过程管理

      项目各阶段的执行周期

      *****阶段：系统客户化部署与业务迁移阶段

      持续时间：2020年4月-2020年10月

      主要目标与工作内容：

      1.前两月完成线上信贷业务风控与数据管理平台各功能模块搭建；

      2.完成存量业务产品的策略与决策流程迁移，并完成现有数据需求的对接与应用；

      3.从6月开始运行存量业务所有新触发的一代风险决策调用；

      4.完成对于二代征信数据的应用升级，并在此基础上完成二代风险决策的升级；

      5.完成各模块间各类数据的集中存储、维护与管理；

      6.完成业务报表的配置与发布，同时完成对于数据、决策、服务各环节的监控与预警配置。

      第二阶段：功能丰富与业务持续拓展阶段

      持续时间：2020年10月—长期

      主要目标与工作内容：

      1.持续优化各个风控策略模型和决策流程，提高风险管理水平；

      2.持续引进各类内外部数据资源，扩展数据衍生，提升数据应用水平；

      3.持续完善并丰富平台功能，提高整体运营管理与分析支持的效率；

      4.持续新增数字化信贷产品与业务模式，拓展平台对信贷业务的服务范围。

五、运营情况

      推广应用、用户反馈、系统运行情况等

      整个“慧雁盾”平台从6月开始运行至今4个月中，现已经实现了风控模型与决策流程的快速部署和迭代，已支持了两项新增业务、4个新增策略与评分模型的发布，已支持了超过50次的现有模型的优化迭代。

      平台运行情况基本正常。

六、项目成效

      经济效益或社会效益

     “慧雁盾”平台的上线运行，使得我行在风险数据的应用和线上信贷业务的风控方面，提升到了一个高度，从而为我行大力提升线上信贷业务的自主风控打下了很好的基础。

     “慧雁盾”平台从项目开始至今半年左右，已经部署了共7项线上信贷业务的16个贷中审批和贷后监控的风控决策流程，涉及约30多个独立或通用的策略与评分模型；已经对接了多家数据供应商近20个数据接口，导入和衍生了超过800个存储的可供分析的数据字段，发布了不同维度的业务跟踪报表近20份，提供了超过50类的分析数据定式配置；已经受理了总计近25万的风控审批申请进件，涉及新增授信额度超过3亿、新增放款近12亿（含无授信的业务产品）、总体贷后管理规模超过30亿；服务小微及个人客户约20余万户，努力践行党在十八届三中全会明确指出完善金融体系发展普惠金融的使命。

七、经验总结

      项目建设、推广经验总结

      从业务运营角度，“慧雁盾”平台的建设和运行过程，更明晰地体现了数字化风控在系统实现中“决策引擎是核心，数据管理是基础”的特征，大量的基础性工作在于数据对接、数据调用、数据缓存、数据衍生、数据封装、数据配置、数据标准化、数据整合等的开发与管理中。良好的数据治理基础，可以支撑各种风控决策模型的方便快速的部署与修订，以及各种维度的分析与监控的有效展开。

      从系统建设角度，“慧雁盾”平台的建设和运行过程，以统一业务需求为设计导向，协调推进决策环境、数据环境和报表监控环境的建设，对于各方面资源有限的小型银行，能够起到事半功倍、快速完成主要业务目标的作用；同时，作为行内首个以数据过程为主的平台，其上线和不断迭代优化的工作，为我行进一步推进系统建设与运行的敏捷工作模式，做了有效的尝试，积累了经验。