一、项目背景及目标

       随着外部经济环境的不断变化，金融市场竞争加剧，互联网金融不断冲击传统银行业，多方压力促使传统银行需要不断的进行业务创新，寻求转变，这就需要有强大的核心系统快速支撑响应，才能更有效的支持多方业务的开展。桂林银行自1997年成立以来，经过不断的发展成长，已成为广西资产规模大的地方法人机构。原核心系统框架已不能满足本行业务创新发展的速度及日益增长的业务需求。结合我行自身的长期发展规划，以“小核心大外围”的理念，实现在流程银行、互联网金融、边贸互市、供应链、普惠金融、数字化转型等创新方面有更深入的应用。        

       根据市场调研和实地考察，在同类银行中新核心项目的实施周期短是13个月，长有25个月，我行立项目标是力争12个月内完成新一代核心系统及其项目群的投产运营。

       新一代银行核心系统建设以“以客户为中心、产品参数化、业务流程化、网点轻型化、风控体系化、管理信息化、内外一体化、构件组件化”为目标，朝着模块化、产品化的方向发展，将“安全、稳定、效率、灵活”作为核心业务系统要求关键性指标。能够快速提供新的金融产品，以应对市场变化和客户需求；提供全方位的、完整的数据管理及监管报表支持；提高标准化交易处理，开放而灵活的系统，易于与其它系统接口，实现信息的共享；满足会计核算体制、会计处理原则、柜面操作流程、全面风险管理、渠道管理建设等多方面的变革要求；同时对总拥有成本进行有效控制。

二、项目/策略方案 

      桂林银行新一代核心系统建设工程力争通过科学的项目管理、成熟的业务、技术力量和有力的硬件支持及后勤支援，在不同的项目执行周期内以资源错配方式，实现项目时间成本的小化，超越业界同等难度项目上线的短时间。

      核心系统承担着银行主要的账务核算和核心业务处理功能，桂林银行新一代核心系统根据同一类的应用系统在功能定位、边界切分和数据流向方面的共性特征，从功能性、可扩展性、架构先进、理念领先的角度出发，将全行应用系统在架构划分为：渠道类、产品和客户运营管理类、产品基础服务类、数据服务类、管理服务协同办公类。

      新一代核心系统功能范围全面覆盖桂林银行旧核心系统的业务功能，以及拟从其它系统剥离至核心系统的业务功能，包括：公共管理（如机构、柜员、权限、客户信息管理、现金、重空以及含汇率、利率、费率、税率在内的客户定价等）、存款业务（涵盖各类介质或非介质类挂牌和创新存款的生命周期管理，须根据监管要求支持I、Ⅱ、Ⅲ类账户分类等）、同业业务（如同业账户管理及清算、法人账户透支、同业存放、存放同业等）、贷款及资产业务（如传统贷款、消费金融、互联网金融贷款、边贸金融、资产证券化、资产转让、清收处置等）、会计核算（如资金清算、账务核算、内部账务管理等）、支付结算（如票据及对接跨行支付类系统等）、中间代理业务（如全行性及地方性特色交易类和批量类业务等）、外围业务等，须支持本外币存款、贷款、内部账每日计提/摊销，并提升对集团现金管理、营改增、自贸区等新兴业务的支持能力，具有高效的业务支撑能力，为外围系统提供全面的接口服务，满足本行长期战略发展的布局需求。

三、创新点

    （一）项目流程管理优化及资源错配，极大程度缩短项目周期

      设置科学合理的项目组织架构，对整个项目群需求、架构、计划与实施目标的符合性进行评估与评审，借助特定的工具严格把控配置管理、质量管理、文档管理及测试管理的执行情况及执行质量，保障测试环境硬件资源充足，减少因跑批、调测等情况导致人等环境的情况发生，保证测试进度不间断推进，达到了均衡配置测试资源与有效保证测试质量的双赢效果，确保项目的质量落地和时间的合理运用，项目竣工时间超预期。

     （二）以客户为中心，构建统一视图，提升运营能效

      将原分散在各系统中的客户信息进行集中管理，以统一视图展示客户多项资产、负债和签约等情况，各系统共通客户信息资源，精简冗余数据，优化数据质量，实现精准营销,提升全行客户数据智能化管理水平。

     （三）丰富产品模型，满足个性化、差异化需求

      1.以灵活的定价机制，丰富的产品模型，支持多维度的产品计价以及多种收息收费方式，能快速响应市场定价，准确把握市场走向，推出个性化定制服务，提升我行存贷款产品创新和差异化定价能力。

      2.开创新的产品视野，从多个维度对产品销售和效益等情况进行评价，紧跟大数据时代的浪潮，综合各方面进行查询与统计，及时跟踪产品市场反响，为管理分析系统提供坚实准确的大数据基础。

      3. 提供贷款直通功能，统一了传统贷款和小微贷款的利息核算口径，不再由柜面进行放款操作，既防范信贷操作风险，同时减轻了柜台的工作压力。

     （四）交易核算分离，提升会计核算灵活性

       1.交易核算分离有效的实现了不同交易之间的解耦。一是从操作层面剥离对客业务与内部核算业务，使业务拓展更灵活，创新业务更易实现，金融信息更安全，实现全业务和全渠道7x24小时不间断服务；二是将新一代核心系统定位于前端对客服务，会计核算定位于后端财务加工，前端产品创新不受后端会计处理的制约，后端会计准则变化不影响前端业务的运营。

       2.零级清算模式大量的减少了内部对开的头寸账户。一是减少系统之间内部清算的多层记账和内部往来的虚增，提升系统处理能力，降低操作风险。二是将行内跨机构清算业务作为内部核算处理，提高清算和核算的集中处理效率，进行集约化和专业化管理。三是将村镇银行设为准分行模式多法人架构，单设头寸账户，准实时到账，解决村镇银行头寸占用的问题，降低资金占用成本，提高资金管理效率。

     （五）多项整合，优化业务凭证及流程，提升用户体验度

      一是进行前端操作界面整合，优化界面布局，缩减交易代码，统一操作流程，建立数据标准规范，提供精准的数据，对客实现“一次性”操作办结业务，对内实现后台各业务系统多维度的经营数据分析，提升数据信息化管理能力，提升网点运营效率；二是进行凭证整合，实现凭证共用，减少凭证库存压力，降低营运成本。

      （六）采用集群架构部署，双中心集群部署

       采用汇总并发及多应用集群并发处理机制，提高了对并发的交易处理能力，缩短业务处理时间。数据库采用了Oracle的ADG同步技术，可实现同城中心数据的秒级准实时同步，主环境数据库出现异常不能提供数据服务时，可通过应急切换以保障短时间内恢复核心业务系统服务，提升本行对各种灾害，突发状况等异常情况的应急处理能力。

四、项目过程管理

      项目各阶段的执行周期

      项目启动阶段：2018年11月15日

      项目需求差异分析阶段：2018年12月12日-2019年2月20日

      项目开发阶段：2019年2月11日-2019月5月10日

      项目SIT阶段：2019月5月2日-2019月7月31日

      项目UAT阶段：2019月7月1日-2019月10月31日

      项目业务培训阶段：2019月8月15日-2019月10月15日

      项目上线准备阶段：2019月8月15日-2019月11月15日

      项目投产演练阶段：2019月9月10日-2019月11月10日

      项目投产上线阶段：2019年11月16日

五、运营情况

       桂林银行新一代核心系统从2019年11月上线投产后，运行平稳，顺利经过了六次贷款自动结息还款，两次存款季度结息及一次年终决算，月平均受理业务笔数相对老核心上涨了85%，极大的提高了我行业务受理效率，疫情期间保持稳定正常运行，根据疫情的特殊情况，对贷款展期，定期延期等多项业务进行了及时的处理，在特殊时期，仍保证了客户的正常使用与收益。经过新核心上线前的冗余数据的清理核实，大大减少了客户因历史遗留问题来回网点办理的情况。在柜台业务受理流程上线后，优化了柜员获客查询、业务智能帮助提示等，提升柜员操作体验的同时提高了客户满意度，助力精准营销和操作风险控制。

六、项目成效

     （一）产品开发方式的创新，提升社会效益

      桂林银行新一代核心系统的投产，不仅是信息系统的更换，更意味着产品开发方式和项目流程管理的优化创新。项目的建设通过科学的组织架构设置，严格把控开发流程和质量，按期按质的推进开发进度，有效的避免了开发期间因需求停滞、小长假、突发疫情等外因导致的进度延期而造成不必要的经济损失，为我行节约了大量行员及外包厂商的人力成本和开发费用，也为他行同类系统建设提供了具有参考价值的开发案例与宝贵经验。项目提前上线，全面提升了我行科技金融的综合实力，同时，也让客户尽早的体验到了我行数字金融发展带来的便利，享受优质的金融服务体验。

    （二） 精简整合数据，提升处理效率 

      1.以客户为中心，客户需求为指引，面向客户，优化客户体验感，整合清理行内冗余历史数据。对错误、重复和不规范的数据信息进行核对、调整、清理及补录，提高数据的准确性，提升了业务受理效率，大程度的降低客户因业务往返网点的次数。

      2.整合对客服务流程，实现客户“一次性”操作，有效提高业务效率，提升客户满意度。

     （三）重建新会计科目体系，符合新准则及监管要求

      1.实现交易与核算分离，重新梳理原会计科目，定位总账职能，分离业务信息和财务信息。总账仅承载核算和披露功能，面向财务人员；同时将产品类信息放至产品维度，满足分析要求，面向业务人员，从而使会计科目即灵活又稳定。

      2.规范业务核算规则，明确各科目层级的职能，从内部管理、会计准则和外部监管要求等方面完善科目，提升使用效率和数据质量，符合各方面监管要求。

七、经验总结

      在核心系统建设项目的过程中，一是桂林银行组建了科学合理的组织架构，建立各职能组，通过团队*****责任人对每组工作进度，工作内容，规范要求进行监督，及时跟进，高效反馈，有反馈必跟踪，有跟踪必落实，督促问题流转及处理直至解决。各小组组员高效运作，进而推动整个开发的大团队高效运作。二是做好人才梯队的培养，设置小组长，提升团队管理能力和凝聚力。小组长负责管理本小组的业务需求提出及评审工作，负责业务需求的质量、控制需求范围，组织指导组员差异分析说明书的编写和测试。A/B岗随时补位，做好人才梯队的储备，有效支撑整个项目群的推进。三是落实专人专事。将业务分为若干板块，业务骨干按照业务板块进行业务梳理、开发和测试等，精通该板块业务，术业有专攻，业务专业能力快速提升。

在项目建设过程中，大家秉承“同一个团队、同一个梦想”的理念，项目组组织得当，责职分明，各条线密切配合，战斗力强，通过新一代信息系统的实施，培养了一大批既有业务专业素养又有项目管理经验的业务骨干，形成了严谨有序、高凝聚力、工作热情高、执行力强的项目文化，成为国内商业银行信息系统建设的标杆，为桂林银行业务创新及数字化发展奠定了坚实的基础。