一、项目背景及目标

      随着中国移动支付产业的发展，C端驱动的线上线下支付流量进入平稳增长期，针对专业市场和产业的线上支付需求,伴随产业互联网的快速崛起正逐渐成为我国移动支付新的增长点。而银行对于这类客户采用的传统面对面营销，流程繁琐，接入周期较长，无法满足客户对于支付服务快速接入、敏捷开发的需求。经过几年的不断创新发展，桂林银行先后构建了互联网支付系统和商户管理系统，可为产业客户提供集商户管理、支付结算和积分权益等行业解决方案。同时，随着业务的发展，产业客户对接支付的需求规模逐步扩大，对接时效要求越来越高，传统的服务模式已无法满足日益增长的业务需求，为进一步提升客户体验、优化商户入驻流程、提升支付业务服务效能，桂林银行推出纯线上互联网支付服务平台——桂e付互联网支付综合服务平台。

二、项目/策略方案 

      桂e付互联网支付综合服务平台基于开放平台，遵循业界开放的架构体系标准J2EE架构和SOA架构，应用服务器负载均衡技术进行搭建，旨在建成聚合企业内部和外部的业务能力，面向产品和API服务的发布中心，并融合相关企业自身的互联网业务服务能力，提升企业的服务水平和盈利能力，构建开放共享的互联网生态环境。

     桂e付互联网支付综合服务平台通过在互联网门户和微信小程序露出桂林银行桂e付平台功能界面，借助门户和小程序等互联网场景的流量引流获客，引导意向客户入驻平台，提交相应资质证明材料，申请相应互联网支付结算服务。客户可自定义搭配选择聚合收款码牌、智能POS机、扫码枪、扫码盒子、行业收费系统、综合支付平台等产品，支持客户自行配置微信、支付宝、银联等支付方式。客户提交请求后前端系统自动流转至桂林银行后台商户管理系统，商户管理系统根据行内业务逻辑和大数据风控模型对客户进行资质审核，自动向客户反馈审批结果，未通过客户可按照提示修改申请材料，重新提交业务申请；审批通过的商户系统自动分配专属客户经理，专属客户经理赴客户经营场所现场核实后，授权开通支付通道、配送机具，发布接口文档，供客户敏捷开发。

三、创新点

      1.业务办理线上化

      传统银行业务线上化趋势明显，特别是疫情造成线下业务受阻，桂林银行借此机遇，重新审视互联网支付业务的前中后台业务环节，借助金融科技将传统线下操作流程转变成线上操作和自动化操作，减少线下和人工操作环节，以此节约成本、提高效率。

      2.产品可自主化配置

      第三方支付市场上的产品同质化严重，无论线下的智能收款设备还是线上收银台都是固定产品配置，各支付机构为了抢占市场，甚至堆砌支付通道。因不同支付通道收费标准不一，合作商户得不到佳解决方案，而增加了支付成本。桂林银行通过构建服务化、组件化、可配置化的客户管理后台，让客户自主选择产品、自主搭配支付方式，实时新增和删减支付通道。

四、项目过程管理 

       项目启动阶段：2019年5月-2019年8月调研

       项目规划阶段：2019年10月公开招标

       项目执行阶段：2019年12月立项建设

       项目需求分析阶段：2019年12月-2020月1月

       项目建设阶段：2020年1月-2020月5月

       项目投产上线阶段:2020年6月

        项目监控收尾阶段:2020年7月-2020年8月

五、运营情况

      桂林银行桂e付互联网支付综合服务平台从2020年6月开始内部试运行后，目前已与广西东呈集团有限公司酒店预订项目、广西区及桂林市财政厅非税缴费、北海涠洲岛景区门票项目等开展合作。其中广西东呈集团有限公司酒店预订业务已上线，预计为其集团旗下1200余家酒店，超过1500万忠实会员（微信活跃会员超过300万）提供线上酒店预订支付服务，预计年结算金额超130亿元。

六、项目成效

      桂林银行桂e付互联网支付综合服务平台实现行内业务资源和服务能力的整合输出，通过PC端和移动端全线上标准化流程，简化了商户入驻和对接流程，实现业务合作快速上线，打破传统业务服务模式的空间限制，节约银行端营销成本，拓展了银行互联网支付服务的内涵和外延，在互联网生态中聚能和赋能，破解互联网支付业务转型过程中的难题，提升金融服务供给质效，构建差异化竞争力，助力企业线上化转型和探索高质量、高效发展的新路径。

七、经验总结

      桂林银行作为地方城市商业银行，紧随当前银行业拥抱金融科技寻求转型和变革的浪潮，立足自身客群特点，通过广泛调研分析和对内重新审视，以开放思维建设桂e付互联网支付综合服务平台，驱动支付服务优化和转型，真正落实以客户为中心，主动将金融服务延伸至长尾客群，多渠道拓宽获客，提升客户服务体验，树立品牌和口碑效应，降低营销成本、人力成本、IT投入和操作风险，切实推进业务发展可持续性。