一、项目背景及目标

    （一）国内信用证简介及业务发展情况

      国内信用证（以下简称信用证）是银行依照申请人的申请开立的、对相符交单予以付款的承诺，是国内贸易往来通用的信用支付结算工具。

      基于信用证在银行信贷业务中的独特优势，业内普遍看好信用证的长期前景。根据人民银行总行发布的《支付体系运行总体情况》，信用证开证金额从2008年0.13万亿增至2017年的1.58万亿，金额增长逾12倍；业务笔数从1.84万笔增至6.73万笔，笔数增长近4倍。开证金额和开证笔数的年复合增长率分别为15.36%和32.57%，参与信用证业务银行的法人数量增长至现在的40余家。

   （二）电子信用证项目背景

      为更好促进信用证业务健康发展，2016年10月，人民银行、银监会联合修订实施了新版《国内信用证结算办法》，放宽银行和企业参与主体限制，扩大适用范围，延长付款期限，增强业务功能，提高流通性，为进一步促进信用证在国内贸易中运用与发展营造了良好的政策环境。

      2019年经人民银行总行批准，清算总中心拟建设运营国内统一的电子信用证信息交换系统。

    （三）桂林银行电子信用证项目建设目标

      一是积极落实人民银行电子信用证信息交换系统推广工作的要求，紧跟电证业务创新步伐，打造全国领先的电子信用证系统及产品体系；二是丰富我行贸易融资产品体系，为供应链金融提供新的有力融资工具，进一步增加国内信用证业务对实体经济融资的支持作用；三是充分释放电证系统创新红利，利用电证高效、便捷、易流转的特性，切实降低实体经济融资成本，缩短业务办理时间，提高我行服务实体经济水平。

      未来，我行将继续紧跟人民银行电子信用证系统开发和升级步伐，以金融科技创新引领业务和产品创新，深度挖掘贸易金融业务服务实体经济的潜力，为支持实体企业融资提供更有差异化的产品支撑和服务便利，助力广西实体经济高质量发展。

二、电子信用证系统技术创新

     （一）平台化

      搭建资源和技术平台：提供计算支持平台，为各业务系统提供业务无关的技术支撑。搭建业务平台：提炼服务框架、公共组件和公共服务，复用技术资源和技术资产。

     （二）分布式

      按业务领域分拆功能到不同的应用系统，各应用系统协同完成业务处理。按业务领域分拆数据到不同的数据库，各应用系统仅访问自己的数据库。

     （三）先进的SNA架构

      系统除数据层外，各前置系统服务、业务系统服务均不包含共享的数据和状态，具有良好的水平扩展性。

    （四）负载均衡

      系统支持数据中心间、数据中心内各应用均衡地处理请求，为实施SNA奠定基础，可以采用硬件负载均衡器，软件负载均衡器以及应用自负载均衡。

    （五）同城双活、异地备份

      除数据库外，各前置系统、业务系统在运行中心、同城备份中心双活运行，异步备份中心保持不变，处于热备状态。

三、电子信用证业务推广创新点

     （一）以供应链金融为突破口，充分发挥电证业务在供应链金融中重要结算和融资作用。围绕产业链中核心企业和上下游企业的产购销环节和交易行为嵌入电子信用证业务，依托真实贸易背景提供综合服务，在供应链上下游推广电子信用证业务。

     （二）根据客户实际需求，创新电证、福费廷产品使用场景，针对区内大型用电企业开发了代理福费廷（用电企业代理供电局在我行进行福费廷）缴纳电费的业务。电费福费廷业务的开展，减少了用电企业的资金占用，用低成本的福费廷融资替代流贷等传统信贷产品，为实体企业降低了融资成本。

    （三）利用电子信用证高效率、低成本、贸易背景真实性更可控的优势。引导部分符合条件的企业用电子信用证代替商业汇票进行结算，进一步拓展电证业务开展渠道，降低实体企业的融资成本。

四、电证项目过程管理

     （一）项目启动

      根据2019年7月中旬收到清算总中心关于发布《电子信用证信息交换系统业务需求》的通知（银清办发﹝2019﹞69号）、《清算总中心关于发布电子信用证信息交换系统工程实施计划、报文交换标准及互联规范的通知》（银清办发﹝2019﹞80号），桂林银行向人民银行南宁中心支行申请首批试点接入人民银行电子信用证信息交换系统，在得到人民银行批准后，项目于2019年8月正式启动。

     （二）需求撰写

      2019年8月6日-20日。业务需求以《国内信用证结算办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告〔2016〕第10号）为依据，以《电子信用证信息交换系统报文交换标准1.0.0 》为标准，以行内国内信用证业务需求为导向，结合城银清算的电子信用证客户端系统架构整体考虑，与城银清算进行了多次讨论，确定了电子信用证信息交换系统项目的业务需求初稿。

      2020年1月6日-8日。我行邀请城银清算公司业务及技术人员现场对电证系统与行内系统直连接口进行了充分讨论，确定了各个直连接口开发需求。

     （三）项目立项

      2019年7月桂林银行接到南宁中支清算中心《清算总中心关于发布电子信用证信息交换系统工程实施计划、报文交换标准及互联规范的通知》（银清办发﹝2019﹞80号）经我行研究决定参加人民银行电子信用证信息交换系统首批试点上线工作。我行根据电证系统上线时间安排及行内系统开发改造进度，在市场上了解电证相关供应商情况后，综合考虑供应商技术实力、系统成熟度和系统上线进度，终选择采用城银清算服务有限责任公司提供的电子信用证系统客户端接入人民银行电子信用证信息交换系统。

    （四）系统开发

       2019年9月2日-11月1日。根据定稿的业务需求，项目组成员开展需求分析，在充分讨论的基础上形成需求分析书、概要设计书、详细设计书等设计文档，正式进行软件开发，并进行测试环境准备。

     （五）机构联调

       2019年10月10日-11月1日。根据《清算总中心关于开展电子信用证信息交换系统联调测试的通知》（银清办发﹝2019﹞91号），桂林银行通过城银清算一点接入电子信用证信息交换系统，与其他拟上线银行进行联调测试，完成业务验证工作，包括参与机构接口开发验证及报文业务验证等。在测试期间，分别与平安银行、中国邮政储蓄银行、中国工商银行完成所有报文的联调，终获得电子信用证信息交换系统的试点行上线资格。 

     （六）机构验收

       2019年10月28日-11月22日。根据《清算总中心关于开展电子信用证信息交换系统接入技术验收工作的通知》（银清办发﹝2019﹞102号），桂林银行递交了接入技术验收申请，根据人行清算总中心的安排，开展了接入技术验收并顺利通过验收，获得《中国人民银行电子信用证信息系统直接参与者接入技术验收报告（电子信用证系统）》。

       2020年9月25日，根据城银清算新版《电子信用证系统-银行接口报文规范》我行完成了电子信用证系统直连接口的验收工作。

     （七）上线投产

       2019年12月4日-12月9日。根据《清算总中心办公室关于电子信用证信息交换系统上线投产的通知》，桂林银行完成电证业务验证、业务试运行，向南宁CCPC报告业务处理情况。

       2020年10月7日，我行电子信用证直连接口正式投产上线，并已完成电证直连模式下业务验证，实现了电证系统与行内系统的直连交互。

       2020年10月11日，我行电证系统与人民银行通讯证书成功从复用二代支付系统证书切换为电证独立证书，成为全国22家使用电证独立证书的银行之一。

五、电证系统运营情况

       2020年5月19日，桂林银行作为全国首批试点上线人民银行电子信用证信息交换系统（下称电证系统）的14家银行之一，成功开出跨行标准化电子国内信用证5500万元。该笔业务也是广西地方法人金融机构开立的首张电子国内信用证，标志着桂林银行国内信用证进入电子化新时代。 

      我行上线电证系统以来，系统运行稳定，电证各个业务环节处理良好。在电证系统上线后，又进行了信用证付款金额限制、机构信息批量导入、账户信息全辖共享参数设置等个性化改造，使电证系统更加贴合我行电证业务使用需求。

      2020年10月7日电证系统与行内系统顺利从间接连接切换至直连。电子信用证直连功能上线后，电证开证客户信息可直接从核心联动获取，电证开证、修改、到单、承兑、议付、结清全流程在电证系统发起，电证系统发送业务信息至行内信贷系统审批并联动核心系统记账。电证直连功能的上线，进一步提高了电证业务的办理效率，保障了电证业务数据准确性和安全性。

      截至2020年9月30日，桂林银行已累计开立电子信用证31笔，金额合计13.21亿元。我行已成功与浦发、交行、中信、华夏、邮储、九江等银行开展电子信用证业务，电证业务种类涵盖电子信用证开证、到单登记、付款确认、信用证修改及电子信用证项下融资等。

六、电证项目成效

     （一）进一步完善我行贸易金融产品体系，丰富企业融资手段，提高实体企业融资可获得性，增强国内证业务为实体经济服务的能力。截至2020年9月30日，我行为16家企业提供了累计13.21亿元的电子信用证融资支持。

     （二）紧跟电证业务创新，以科技创新打破信用证业务发展桎梏，推动国内信用证业务有序发展。截至2020年9月30日，桂林银行国内信用证余额130.72亿元，较年初增幅58%，其中电证余额占比超过10%，我行国内信用证业务量排名区内法人机构*****，目前我行是广西区内首家且***一家开办电子信用证业务的地方法人银行。

     （三）提高信用证业务服务实体经济水平，便利企业使用国内信用证业务，提升国内信用证办理效率，降低企业融资成本。一是电子信用证系统上线后，统一了各行信用证的业务标准，大大提升了信用证跨行流转的效率。二是我行信用证业务除收取开证费用外，不收取信用证通知、信用证修改、审单及承兑等费用，有效降低了企业融资的成本。

     （四）帮助中小企业使用电证，助推普惠金融。对中小企业而言，通过电子信用证结算，呈现出服务效率提高、服务成本减低、风控能力增强、用户体验改善等优势，较好解决了买卖双方融资难、融资贵等问题，助推普惠金融。

    （五）电子信用证的上线是桂林银行践行轻资本发展战略，推动向轻资产方向转型的有力探索。借助信用证业务资本消耗少的优势，有效降低了我行资本消耗，截至2020年9月30日为我行节约了37.84亿元的资本占用。

七、电子信用证项目经验总结

     （一）紧跟人民银行电证项目进度，严格按照人民银行系统上线时间安排，做好系统需求分析和开发进度评估，分解系统开发测试各个时间节点，制定详细的项目进度计划表，按计划推进开发测试的各项工作。

     （二）加强对客户的需求调研，以电子信用证系统为基础创新业务场景，配套代理福费廷等业务管理办法，拓展电证业务的适用场景和客户的覆盖范围，全方位满足实体企业融资需求。

     （三）做好电证相关管理办法修订、操作手册的编制和操作人员的培训工作，确保业务能顺利落地和推广。

     （四）选择技术实力强大、制度体系完备的系统服务开发商是系统顺利上线的基础。

      我行选择城银清算作为电证系统开发商，城银清算是经中国人民银行接入机构批准设立的特许清算组织，是国内支付清算金融基础设施之一。城银清算在技术实力、服务支持能力、电证系统成熟度、系统灵活度等方面对比其他系统供应商具有无可比拟的优势。一是城银清算具备完善的开发和运维机制，我行得到了城银清算及时的业务指导和技术支持，为行内节约了大量的人力、物力和时间成本。二是城银电证系统功能完备、运行稳定，具有高拓展性，可以根据行内需求进行个性化改造。三是系统灵活可以实现直连模式和间连模式的切换，间联模式大大缩短了系统上线时间，直连模式能更好满足银行大业务量、高时效性要求。