九江银行：RPA同业对账

本文来源于： 2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：

九江银行：RPA同业对账

2020-10-26 关键词：城商行,RPA3266

一、项目背景及目标

九江银行存放在同业的账户较多，靠人工核对开设在多家银行的所有同业账户的发生额和余额，耗费大量时间和精力。为全面管理我行存放同业账户对账，更好对同业资金进行管控，及时处理资金异常情况，提升资金安全，建立RPA同业对账系统，以简化前台业务操作、强化后台对前台的业务支持与协助为目的，创建集中与分散有机结合[BL1] 、对账手段多样化的对账工作新格局，逐步成为现代商业银行集约化经营要求、科技含量高、内控严密、观念创新的对账中心。

二、项目方案

RPA同业对账系统采用的是机器人流程自动化（RPA）技术，通过机器人完成自动登陆他行网银下载流水、发送流水文件到内部网络、下载内部核心账、自动对账生成余额调节表等功能，实现我行存放同业账户明细账、余额对账的自动化。

三、创新点

目前机器人流程自动化在国有银行、股份制银行较为常见，但在城商行应用较少。本次项目主要有以下两个创新点：

一、网银账号管理机制。涉及到的银行种类与Ukey数量较多，项目组设计了一套专门的Ukey管理机制与通知机制，使得集中对账负责人能够清晰地管理多个Ukey，不同的管护人能分别接收机器人运行结果；

二、机器人与Ukey异地部署。为了提升机器人的管控，机器人需要部署在银行数据中心，但银行网银登陆所需的Ukey需要由运营管理部负责保管，而九江银行的数据中心、运营管理部分别在武汉与九江，与常见的银行流水对账机器人本地化部署不同，涉及机器人与Ukey分离的处理，创新性地引入了互联网USB HUB，该方案属业内首创。

四、项目过程管理

RPA同业对账项目时间跨度一年半，依次经历项目立项、项目招标、项目采购、合同签订、需求说明书撰写、方案设计、技术架构评审、环境搭建、机器人开发、机器人测试、机器人试运行、项目验收、项目后评价等项目管理过程。

五、运营情况

RPA同业对账机器人自上线以来，所有账号流水都由机器人完成初次核对，无人工介入，所有账号管理人都通过机器人生成的余额调节表进行账务跟踪管理。机器人上线后系统运行正常，能很好地满足同业银行对账需求。

六、项目成效

RPA同业对账机器人自上线以来，每月能够在月初完成全部上百个同业账号流水对账并把对账结果发送给总分行的账号管理人，让账号管理人快速跟进账务问题，完成了前期评估需要额外增加多人才能完成的工作，同时避免人工干预，确保流水与核心账数据准确。截至2020年X月，机器人共处理了多次对账，覆盖了所有我行同业账户银行流水与核心明细账比对。[BL2]

七、经验总结

经过本次项目，对机器人的应用、同业对账流程总结如下：

1. 机器人管理应结合真实员工与计算机系统的管理办法进行管理。机器人员工应有“员工”所有的工号、邮箱、系统登陆账号，同时所在的服务器也应该遵守数据中心的管理办法进行运维；

2. 需要安排人员掌握基本机器人开发技能。因为项目涉及许多外部银行企业网银，不可避免会遇到其网银改版导致机器人无法正常下载流水、处理流水文件的情况，此时需要对机器人进行简单的调整即可。建议运维前期由科技人员完成机器人的开发，后期可培训业务人员掌握相关技能；

3. 内部记账规范应统一。为了提高机器人对账能力，减少后续人工复核工作，应在日常工作中制定统一记账规范，增加银行流水与核心明细账关联关系，可以更好地发挥机器人对账效果。

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