项目背景及目标（含市场分析或需求分析）

1.国家政策鼓励银行开展开放创新及跨界合作提供金融赋能。

2019年9月，中国人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，指出银行应借助应用程序编程接口（API）、软件开发工具包（SDK）等手段拓展金融服务渠道，深化跨界合作，借助各行业优质资源打造新型商业模式，构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系。

2.用户行为及商业模式的改变，快速推动我行在开放服务上做出探索及突破。

随着移动互联网、大数据等技术应用的不断深入，改变着用户的行为习惯，也促使各方服务链及产业链的服务模式及商业模式发生了改变；同时推进着金融服务方式的改变。

（1）从零售类客户方面（C端）。零售客群获取金融服务行为习惯由传统银行网点、电子银行渠道发生变化，零售客群大量社交、消费、交易行为被线上各类电商场景口、各类社交/短视频平台、线下体验型商业体等流量主体所占据；开放服务对场景及流量口无缝的服务促达力有利于我行在新的商业模式里获客、营客、留客等方面获得突破。

（2）从企业类客户方面（B端）。企业为适应市场竞争需要，通过自身数字化转型及变革实现突破；同时，对金融服务需求也从单一的融资需求变成通过金融赋能促进整体产业链发展需求。开放服务通过对金融服务流程重构及开放共享，有利于我行深入企业数字化系统，增强客户粘性，提升产业链自金融能力。

（3）从政务类客户（G端）方面。政府服务为提升服务效能，在数字化服务方面不断探索，其对身份认证、账户服务、支付服务、数字化系统建设等方面对金融机构快速响应提出了更高更全面的要求；开放服务开放共享的服务模式，有利于我行为政府各领域提供全方位的专业应用服务支持，从而提升政府综合治理能力，推动政务数据资源的整合与开放共享，从而增强C端和B端客户粘性。

3.激励的市场竞争，推进我行在开放服务上做出探索及突破。

平台经济及移动互联网时代快速发展，我行面临着同业、头部互联网公司双重竞争压力，单一传统的营运模式及服务渠道很难满足平台经济及场景金融服务竞争的需要。这要求我行夯实基础、开放共享，打造开放银行，构筑能适应大流量、高并发、定制化服务需求，应对市场竞争。

（四）项目/策略方案

广西北部湾银行“基于开放服务的金融赋能平台”项目融合前中台三大互联网服务平台，分别从产品构建及融合应用、客户营销及用户运营、服务触达及场景赋能角度出发，通过底层产品夯实、中台服务融合、前台开放共享构建综合互联网金融赋能平台。  

1.基础开放、运营、产品融合平台的构建。

（1）由互联网金融服务平台融合身份认证、互联网用户、互联网账户、II/III账户、互联网支付、互联网存款、互联网贷款、数字风控等底层产品及中台服务，构筑我行开放服务的金融赋能产品基础。

（2）由互联网营销平台作为创新客户运营中台，以线上线下社群营销、场景营销、病毒式裂变营销、精准营销为手段，依托手机银行、微信银行、小程序银行、开放平台等前端渠道为服务载体，推进线上线下获客及营客，构筑金融赋能运营基础。

（3）由互联网开放平台作为前台，开展场景金融赋能，以开放api/h5/sdk为服务载体，将不同的商业生态链接在平台之上，通过金融赋能，由场景赋能客户，提供各类金融服务，构筑金融赋能渠道基础。系统模块构成图：

2.平台能力架构

广西北部湾银行开放服务金融赋能平台建设以底层核心银行产品强化夯实，中台融合平台强于整合融通，前端开放平台敏于开放输出为能力建设导向，稳步推进开放银行服务体系构建。具体能力构成如下图：

3.平台运作模式

依托专业数字化技术服务商及运营服务商合作（“引进来”），推进外部场景（特别是西部欠发达地区B端、G端）的数字化转型，转化数字资产，为场景金融赋能打下坚实基础；同时，通过对自身数字化转型及开放输出（“走出去”），为场景生态提供基于服务链、产业链整体金融赋能服务；从而实现整体产业生态与金融生态融合共生。具体模式如下图：

（五）创新点

项目通过后台底层产品夯实、中台业务融合、前台敏捷输出等整体端到端改造，实现在零售客户服务与产业金融等方面的场景延伸及金融赋能服务。项目创新的意义不仅在于新兴技术创新与探索，不再简单追求新技术的堆砌，更注重金融科技赋能金融、金融赋能场景的业务整合应用及创新成果转化成产品力、运营力、触达力，将新兴技术与更多内外部场景连接起来，让创新应用具有普遍性和实用性，从而推进金融服务民生及实体经济发展。

（六）项目过程管理 

整体项目涉及互联网金融服务平台、互联网开放平台、互联网营销平台、网贷系统、线上决策引擎、互联网支付平台等系统新建及配套升级研发。整体项目建设经过立项、需求分析、设计与开发、测试、演练、投产验收等整体项目过程管理，整体建设周期为期一年，2020年7月整体投产。

（七）项目运营情况及成效

广西北部湾银行构建金融赋能平台，突破传统银行的服务思维，创新营运模式，通过对自身产品融合及开放，为内部运作营销、外部商业生态提供了创新服务模式及赋予生态自金融服务能力。

1.提升自身服务能力，促进数字化服务落地。整合过程中，分期对3大板块，7大类服务进行端到端梳理及改造，从产品构建到营销运作到渠道触达，科技赋能金融，试点逐步构建身份认证、账户服务、存款服务、贷款服务等业务中台整合及外放输出能力；促进了数字化服务落地。

2.推进内外部金融服务赋能。（1）提供内部营销模式创新赋能。通过互联网营销平台，以好友贷产品为试点，利用h5+营销二维码方式解决产品服务触达，营销平台则通过活动管理、自动化海报、分享传播、业绩认定、转化跟踪、活动后评价赋能线上线下营销；产品营销效果提升近50%。（2）推进场景金融应用敏捷开发。以行内互联网营销平台为内部开发者试点，先后快速输出用户服务体系、账户服务体系、支付服务体系，有效提升内部运营服务平台敏捷开发工作，开发效率提升近60%。（3）提供外部金融服务赋能。通过互联网开放平台，成功将互联网存款产品输入到金融服务导流平台；互联网贷款服务已逐步完成端到端改造及标准api治理，拟对近10余家商业生态提供身份认证、账户服务、贷款服务金融赋能，涵盖汽车、保险、物流供应链、消费金融等行业。预计2020年末，整体获客可超100万人，累计提供融资服务可达近30亿元。

（八）经验总结

1.业务的数字化重构及敏捷创新开发模式是整体项目落地的有力保障。一是梳理整体业务流程，推进数字化业务流程重构。以客户服务生命周期为主线，精益与敏捷制定颠覆性的数字化解决方案，推进端到端业务流程重塑。二是分阶段敏捷实施，持续迭代优化响应市场需求。在保障核心功能及平台持续能力赋能的基础上，通过分阶段部署与实施快速响应需求，在应用及反馈中优化，提升客户体验。

2.基于业务数字化重构的基础平台能力构建是整体项目可持续发展基础。一是通过创新业务数字化端到端重构，以点带面快速积累基础平台能力。通过创新业务或场景金融实施，不断引入新技术的应用，通过积累构建平台创新的基础能力。二是注重新技术在业务数字化重构中的应用，不再简单追求新技术的堆砌。在创新平台构建过程中更注重金融科技赋能金融、金融赋能场景的业务整合应用及创新成果转化成产品力、运营力、触达力，提升业务发展。

3.跨组织分工协同是创新平台落地与有效应用的基础。一是通过辅助工具应用提升跨组织分工协同效率。该项目通过项目组织、项目管理全套数字化工具有效解决分工跨组织分工协同中项目跟踪难、时效把控难、质量管理难等问题。二是敏捷工作方式及敏捷开发团队的构建加快了项目建设。以业务数字化流程重构为基础，根据专业需要，抽取各专业骨干及it骨干组成敏捷开发小组，围绕平台应用及创新进行规划设计，快速推进项目建设及应用。