一、项目背景及目标

       1.项目背景。近年来，日益复杂的内外部形势给反洗钱工作带来了较大的挑战，反洗钱监管从“合规为本”向“风险为本”转变，对金融机构反洗钱工作提出了更加严格的要求，同时，防范洗钱风险也成为金融机构加强内部控制、强化风险管理、合规经营的内在要求。由网点人员兼职分析可疑交易，随之产生了洗钱线索未被充分发现、防御性报告过多等问题，导致防范措施与洗钱风险不匹配。

      2.项目目标。一是减轻基层网点负担，从而提高经营效益。二是加强科技支撑，提升可疑交易分析质量，加强内控管理水平，有效防范洗钱风险。

二、项目/策略方案 

       1.前期建立完善反洗钱组织架构体系。2019年，完善董、监、高至业务部门、分支机构反洗钱履职及绩效考核体系，重塑本行洗钱风险管理组织架构和议事流程，细化了从董事会到洗钱风险管理人员8个层级的岗位职责，分工及责任更为明晰。全行前中后台完善了协作机制，参与度及自查率大幅提升，进一步落实了洗钱风险管理事项层层有安排，件件有着落的要求。

       2.强化内控制度建设。为深入开展反洗钱集中分析工作，北部湾银行修订了大额交易和可疑交易报告实施办法以及客户洗钱风险评估实施细则等相关内控制度。

       3.强化人才队伍建设。充实反洗钱人才队伍，反洗钱中心由4人增加至11人，精细化人员岗位分工，根据细化后不同岗位的工作要求开展有针对性的反洗钱业务培训。

       4.提升科技支撑力度。2019年2月，该行启动“海拓一号新一代反洗钱监测系统”重建工作，在借鉴同业经验的基础上，充分结合本行客户特性、监测工作经验积累，经过不断的测试、完善，于2019年7月23日正式上线。重新梳理可疑交易报送规则，重建自定义可疑交易监测模型82个、场景700余处，模型新增率达290%，击中模型可疑交易数据的上报率由原0.49%提升至16.16%，可疑交易上报有效性提升了约30倍。

三、创新点

      1.顺应数字化时代科技创新运用的发展趋势，于2020年7月5日成功上线反洗钱监测系统对接新核心的二期优化功能，优化涉赌模型、反欺诈模型、地下钱庄模型、“伪现金交易”等共计四个可疑交易监测模型；于2020年9月24日上线优化客户洗钱风险等级评定流程，创新使用计算机系统辅助手段完成部分初评工作，减少人力成本；于2020年10月恢复柜面代理无卡无折存款业务，在多家同业银行因技术手段无法满足监管要求而暂停该业务的情况下，广西北部湾银行率先实现了分别以办理无卡无折存款业务的客户（即“存款方”）和接收无卡无折存款的客户（即“收款方”）为单位报送大额交易报告，在既满足监管要求的同时，又提升了客户体验。

      2.配套可疑交易监测分析的上收，实现集中分析，相对于网点较为分散、粗放、随意的反洗钱甄别工作，集中处理机制下的专人判断更为专业、有效和精准，有利于建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，全面了解和掌握客户交易全貌及交易特点，准确锁定并及时报告可疑交易和涉嫌洗钱行为，提高可疑交易报告“命中率”和“线索率”。

四、项目过程管理 

      1.集中分析准备阶段。为顺利实现反洗钱可疑交易分析集中处理，北部湾银行做了大量前期准备工作，包括改革反洗钱工作组织架构、修订配套内控制度，测算集中分析工作量，以及多个系统功能的优化配套与测试。

     2.集中分析实施阶段。2020年9月正式完成全行可疑交易分析的全面上收工作。

五、运营情况

     广西北部湾银行采用反洗钱可疑分析“集中做、专人做”新模式，突破原有的分散作业模式，减轻了基层网点工作量，更有效避免了可疑分析质量不高、排除理由不充分等内控风险。

六、项目成效

       1.提高工作实效，降低人力成本。截止目前，反洗钱中心11名反洗钱专职反洗钱人员集中完成了118个营业机构和3个总行业务部门的案例处理初审和复审工作，减少了集中前242人次每日人均30分钟的工作量，极大节约了人力成本，减轻了营业机构和业务部门的反洗钱工作压力。

       2.先行先试，优化系统升级改造。可疑交易集中分析后，专业的人员队伍能够更加及时、准确地提出对本行反洗钱系统升级、改造、优化意见，优化可疑上报、大额交易手工报文上报及客户洗钱风险评估等业务流程，持续推进系统功能、监测模型、组织架构的全面升级，确保满足反洗钱管理水平提升需要。

      3.集中处理，掌握更多可疑交易线索。能够在更高的层面、更广的视角对同一客户在不同机构、用不同品种、以不同方式发生的交易进行持续、动态监测，案例线索增加，案例上报率和上报质量明显提升，可疑客户持续控制到位。

七、经验总结

      1.反洗钱组织架构改革和职能调整是反洗钱分析新模式的有力保障。完成了大额交易和可疑交易报告办法、 客户洗钱风险评估细则等制度的调整出台，以强有力的内控制度支持反洗钱分析新模式。

      2.优化系统功能是反洗钱分析新模式的科技支撑。完成洗钱风险评估指标调整、评级流程优化、高风险类客户自动增加限制、无卡无折存款业务等风控模型建设及优化，大量减少无效数据，提升客户体验同时又满足监管要求，降低支付风险和洗钱风险。

      3.反洗钱人才队伍建设是反洗钱分析新模式的人力保障。从专业资质能力、人员数量比例、工作权力保障等方面加强队伍建设，加强洗钱风险人员配备，组建反洗钱专业人才队伍。