一、项目背景及目标

       1.项目背景

       当前为B端客户财资管理赋能已成为各家银行创新的主阵地。

       对客户来说，有集团资金管理的诉求。集团资金管理普遍存在资金运用不透明，资金分散、存贷双高、财务费用高，预算与资金结算脱节，资金信息不及时，决策难度大等痛点。从CFO角度来说，希望提升金融资源的管理；从资金管理者角度来说，希望实现资金可视、可控、可调度；从财务操作人员角度来说，希望做到业务线上化、一体化，减少重复手工操作。

       对银行来说，互联网时代下客户对银行的金融服务需求要求更高。银行自身需要转变，从交易银行转变为一站式综合银行，加强对公客户和集团客户拓展，加强对公结算和存款的营销力度，开拓基于互联网模式下的综合金融服务，提高长沙银行的竞争力。

       2.核心目标

       提示银行产品竞争力、提高客户粘性，增加银行非利息收入，获取全量上下游结算数据，以较低的成本获得活期存款。

二、项目/策略方案

       技术构架

       云模式，由长沙银行进行部署实施，服务器位于长沙银行统一管理。

三、创新点

    （1）契合数字经济蓬勃发展大趋势

      当前数字经济蓬勃发展，加上新冠肺炎的冲击下企业加速了数字化的进程，资金管理的信息化进程首当其冲，客户迫切希望通过线上化的方式来提升财务、资金管理和战略决策工作的效率，我行于此时推出跨行财资云是随势而为。

    （2）银行金融科技专业赋能企业数字化转型

      资金系统一般有企业自建，跨行财资云是我行针对中西部地区企业客户信息化刚刚起步的现状，结合自身的科技研发和实施力量，联合国内资金管理知名厂商共同开发，免去客户选型、实施部署的过程，同时跨行财资云配备了专业的售前、开发、测试和实施团队。可从资金管理系统的战略定位、运营模式、组织涉及、业务路程和系统实施上全流程保障客户信息化过程。

跨行财资云产品走在城商行交易银行产品建设的前列，与城商行同类型产品相比还有如下创新点：

     （3）整合资源，节约成本、提升用户体验

      过去资金管理系统大型集团客户选用资金管理厂商进行本地化部署建设，从机房、服务器到管理人员均需采购和招聘，我行采用云版本部署可有效整合资源，免去客户系统部署的硬件和人力投入。

      跨行财资云有效整合了成熟的资金管理系统产品、银行支付通道（银企直连）、现金管理产品和企业网银，提升了用户体验。一是跨行财资云复用我行企业网银的用户认证体系，采用银行网络渠道级安全防护措施，相比较资金管理厂商的CA证书安全级别更高；二是跨行财资云与企业网银进行了打通，客户可使用一个UKEY无缝切换；三是跨行财资云自带我行的银企直连，部署时无需测试，可以直连我行支付系统。

    （4）创新运用客户分库分表模式实现单个客户的定制化开发

      资金管理模式与企业经营模式紧密配合，资金管理工作难千篇一路，资金管理系统的产品难以标准化。跨行财资云创新利用按客户分库分表信息存储模式实现单个客户的定制化开发，从而不影响其他客户的版本。

四、项目过程管理

      项目启动时间：2019年4月

     上线时间：2019年12月18日

      推广时间：2020年1月至今

五、运营情况

      上线10个月以来共营销对接客户20户，已签约客户11户。其中大部分项目对接银行超过5家，对接内部系统（财务系统、）超过1家，完成了多银行的账户管理和统一支付，实现了业务、财务一体化的资金管理蓝图。

      针对房地产企业资金计划缺乏落地工具、资金分析缺乏数据支撑等问题创新为销售过百亿元的房地产企业在原有标准产品上定制开发内部多口径计息、资金多维度计划等模块，同时通过协助制定制度和流程，有效加速了集团内部资金的回笼，达成了“看得见、管得住、用得好”的资金管理目标。

      创新为资产超过500亿元的融资平台型企业开发融资管理模块，实现债券、并购、流动资金贷款等全品种、全周期的融资管理，通过系统化的手段解决了客户手工台账的效力低下的问题。

      截止目前，上线的项目深受客户好评。

六、项目成效

     （一）对银行的价值

      1.实现跨行资金归集，沉淀结算存款。

      2.增加客户粘性，稳固银企关系。

    （二）对企业客户的价值

      1.提升资金效率，降低财务成本

      2.加速资金周转，提高资金收益

      3.加强资金监控，控制资金风险

七、经验总结

       1.跨行财资云属于兼具金融属性和非金融属性的产品，与企业财务、资金管理和预算等工作密切相关，而目前银行的交易银行产品经理鲜有懂得企业财务工作、资金工作。因此跨行财资云类似的产品可借助产品成熟的资金管理系统建设厂商的力量共同开发。

       2.跨行财资云产品在业界除招商银行CBS鲜有成功案例，除去资金管理系统与企业经营密切相关导致个性化程度较高和企业信息化人才缺乏两个因素之外，单个项目实施周期长且复杂是能否成功落地的关键因素，因此银行在建设跨行财资云类似产品时除了产品成熟度较高、市场占有率较高的合作商还应充分考虑合作厂商的财资管理业务经验、客户洞察能力的敏锐度和实施支撑能力。

       3.交易银行产品的建设应“以客户为中心”，这需要我们的产品经理不断提升自身专业水平、深度调研客户需求，从多个维度（CFO、资金管理者、业务层面）理解并解决集团企业资金管理的诉求。

      4.城商行可借助跨行财资云类似产品打造差异化竞争优势。因为跨行财资云产品售前专业程度高、实施周期长、个性化定制较多，需要高层销售团队、专业售前人才、执行力度强的IT团队的高效协同和共同努力，而这种人才目前的大量存在于国有大行、股份制的总行，省级分行相对较少；城商行则因决策链短、总分支协同能力强、科技开发团队在本地、本地市场客户关系较好等因素往往在营销项目能够脱颖而出。