一、项目背景及目标

      随着移动互联网的飞速发展，移动服务已经逐渐深入到社会的每个角落，影响着每一个人。作为与经济、生活息息相关的金融服务，传统银行的物理网点现场服务逐渐被冷落，拥有互联网基金的互联网银行在数字化舞台上大放异彩，随时随地、安全、便捷的移动金融服务成为客户的*****选择。封闭的线上渠道，单一的业务场景，生硬的交互体验，空白的获客和营销能力，已成为限制传统银行拥抱数字化经济时代的枷锁。

      在不可逆的数字化发展的时代背景下，坚持服务区域经济，深耕普惠金融的导向，以互联网开放式理念为指导，充分利用互联网用户思维、数据思维和生态思维，赋能金融科技手段，以打造安全、强大、可持续的开放式互联网平台为总体目标，走出一条属于地方农村金融机构的数字化转型之路。

二、创新点

      新一代互联网银行项目旨在通过数字化转型思维，颠覆仅将互联网当做线上渠道和线下补充服务的传统思路，以科技创新作为数字化转型实践的切入点，从移动互联、客户体验、科技创新、数据驱动、开放生态五个方向，赋能私有云、分布式、大数据、生物识别、互联网等金融科技手段，构建平台、数据和安全三位一体的技术支撑体系，重塑我行作为传统农村金融机构的互联网的服务、运营模式，让我行在支持地方经济、支持三农、支持小微的区域化农村金融服务中焕发新的活力。

      高性能、高可靠、易拓展、低成本的分布式双中心双活运行架构，稳定支撑互联网业务的爆发式增长；

      模块化、组件化、微服务化的技术平台，devops开发体系，敏捷响应需求迭代创新；

      互联网开放平台技术的运用，支持互联网生态合作领域的不断拓展；

      全渠道的行为采集技术覆盖，让客户的行为数据成为精准营销、风险防控、差异化服务、数字化运营的可再生燃料；

      生物识别、云认证等智能化安全手段与金融场景的深入融合，提升金融场景的安全交互体验；

三、技术实现特点

       1、门户前台：统一互联网前端框架，整合互联网客户体系，统一UI交互和流程设计，完成渠道客户向平台客户的转换，实现跨终端协同的用户体验，打造互联网综合门户。

       2、业务中台：根据互联网业务场景的特点，从业务建模角度出发，根据客户、产品、安全认证、风控、营销等多维度模型，进行模块化、组件化、平台化的微服务设计，通过结构化框架和组件式装配，提高金融产品创新的速度。

      3、数据中台：通过大数据技术与互联网门户形成良好协同，采集客户在不同终端使用过程中的操作行为、业务行为，作为风险控制、精准营销、体验改善、数字化运营的数据支持。

      4、智慧化中台：通过人脸识别、指纹认证、图像识别、云认证等技术，融合移动业务场景，突破金融级安全认证的瓶颈，拓展非接触式服务范围，提高数字化交互体验。

      5、开放平台：通过互联网开放平台技术，引入互联网开放生态合作，提供“生活+金融”的场景化金融服务。

      6、分布式后台：

      以两地三中心灾备体系为基础，采用分布式微服务+私有云作为基础技术支撑，构建双中心双活的平台架构，利用对私有云技术自主掌控的优势，从物理和逻辑两个层面规划设计，实现了逻辑和物理两个维度的高可用应用架构，不仅满足了分布式高性能基础架构所需要的庞大资源需求，而且提升了资源利用率，提高平台整体的可靠性和经济性。

四、项目过程管理

       1、需求阶段

       此阶段起始时间为2018年10月-2019年1月，期间主要完成需求调研、用户交流、行业分析、需求分析、技术可行性评估，提交了需求规格说明书、功能原型图。

       2、设计开发阶段

       此阶段起始时间为2018年11月-2019年6月，期间主要完成系统概要设计、架构设计、容灾方案设计、安全方案设计、数据库设计、UI交互设计、功能详细设计、编码、单元测试工作，提交了设计说明书、单元测试报告和代码走查报告。

       3、测试阶段

      此阶段起始时间为2019年7月-2019年10月，期间主要完成冒烟测试、集成测试、验收测试、非功能测试、渗透测试，提交了功能验收测试报告、非功能测试报告、渗透测试报告。

       4、上线准备及试运行阶段

       此阶段起始时间为2019年10月-2020年5月，期间主要完成试运行环境部署、业务运营培训、第三方安全评估，开展全行范围的内部试运行，对系统进行持续优化。

       5、推广阶段

       此阶段起始时间为2020年6月-2020年9月，期间主要完成推广演练、系统切换、数据迁移，系统正式对外全面推广运营

五、运营情况

      系统上线推广以来，开放式的移动门户，以及金融+生活场景化的综合服务能力，有力支撑和拓展了获客渠道；新版手机app，凭借着更加美观的用户界面和UI交互体验，存量客户快速适应了新版app的使用习惯，原PC端客户向移动端转化率显著提升；随着优质理财、存款、贷款、信用卡等金融产品的陆续推出，线上服务带来的高效和便捷性，促进原线下客户向线上快速转换；特色贷款产品，为服务小微、服务三农，打开了互联网的营销和服务窗口。

      覆盖移动和PC端的行为采集分析，通过获取用户行为数据，展示平台用户的活跃度、反应不同种类金融产品的客户偏好，为大数据分析积累数据资产。

      日常实时风险监控，通过预置的风险规则，对交易进行实施监测，对触发风险规则的场景按策略进行处置，并统计规则触发数量。

      开展线上营销活动，支持对营销活动的周期、规则、奖品、互动游戏、白名单进行统一管理配置，对推广进行实时支撑。

六、项目成效

       1、客户体验提升

       统一的互联网门户，焕然一新的UI，人性化的操作和交互体验，跨终端协同一致的业务流程，理财、贷款、信用卡等丰富的金融产品，“金融+生活”场景化的互联网生态服务，生物识别等智慧化金融级安全技术融合，以移动技术为代表的“随时随地、碎片化、多场景”给客户带来更加便捷、安全的金融服务。

       2、运营能力提升

       平台化的行为采集分析，可以获取全渠道的客户操作行为、业务行为，为精准营销提供数据输出；风险控制模块可以根据客户业务行为进行风险识别预警和认证场景触发；通过营销活动串联获客和业务场景，形成立体、互动的营销氛围，对于运营推广能力进行支撑。

       3、安全能力提升

       通过构筑安全防护体系，全面提升了系统在互联网接入、客户端、服务端和身份认证四个层面的安全防护能力，通过全路径跟踪、全过程控制、全领域防护，夯实互联网安全基石。

       4、创新能力提升

      平台化、模块化、组件化的开发平台，轻量化的前台技术框架，稳固的双中心双活应用架构，智能金融级安全认证技术与场景化服务的自由组合，能够快速响应差异化的创新需求。

七、经验总结

      本项目是以互联网金融服务能力提升为契机，立足自身，通过金融科技赋能，探索出了一套数字化转型特色的成功实践。我们应当客观、充分认识自身特点，充分把握科技创新的价值，运用创新科技手段与金融服务的深度融合，在实践中不断探索具有农村金融机构特色的数字化转型之路。