一、解决方案简介

邦盛科技银行实时智能风控解决方案，创新应用大数据实时处理技术“流立方”、智能决策引擎、机器学习建模、关联图谱、设备指纹等多项技术，整合多渠道实时交易信息和行内外数据源，突破了银行传统事后监督模式的技术限制，由传统单一渠道反欺诈建设演进为银行全渠道中央风控，集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系，实现了全渠道、全场景的欺诈风险智能识别和实时处置体系，进一步提升了银行客户的资金安全。

上线后系统整体运行平稳，能够完成实时风险侦测、甄别功能，系统可拓展性强，后期可快速接入银行其他业务渠道，全面防控风险，统一管理风险。

二、解决方案概要

邦盛科技银行智能风控系统，采用中央风控平台架构，实现全渠道交易实时智能风控，包括规则管理系统、大数据处理平台建设、风控引擎建设、策略体系建设、风险分析系统等。

该方案由传统单一渠道反欺诈建设演进为银行全渠道中央风控，接入包括手机银行、信用卡、网上银行、直销银行、ATM、POS等多种渠道进行统一交易管控，建设集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系。

项目建设的总体目标表现在：

（1）满足监管要求，改变落后的手工及传统的安全控制措施，建立全方位、立体式的监测，提高银行交易风险管理水平。

（2）建成集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系。

（3）搭建稳定、动态的风险规则模型库，有效识别交易风险，实施相应的动态安全策略，实现对全渠道业务交易风险的智能排查、实时预警，有效防范欺诈风险发生。

（4）提供多维度的风险分析决策支持，同时为风险管理规划提供数据基础。

三、应用场景痛点简介

近年来随着移动互联网快速发展，银行业加快数字化转型，不断完善金融服务体系，移动互联网端的用户和交易规模不断扩大，为客户提供了方便快捷、随时随地地多种金融服务渠道。

但是各电子渠道和移动端为客户带来便捷服务的同时，面临的互联网风险也越来越频繁。同时电信网络新型违法犯罪日益猖獗，欺诈手段日益升级，对银行欺诈风险监控及安全性管理方面提出了更高要求。传统的事后风控模式已经无法满足当前移动互联业务快速发展的要求。

同时，人民银行、银保监会等监管机构对银行的安全问题非常重视，提出了多项明确具体的监管要求。要求进一步提高银行机构的安全防范意识，加强非面对面交易的监管力度，全面遏制交易过程中的欺诈行为。

为此，银行需要全面梳理各个渠道的风险控制需求，建立安全性与客户体验并重的风险防控策略，全面提高交易风险识别、风险评估、风险预警、跟踪处置、风险评价的能力，降低各渠道业务经营风险。

四、解决方案亮点介绍

该方案的优势体现在：

1. 风控系统的独立性

风控系统相对业务系统的独立性，保证了业务系统的正常交易流程不受影响。

2. 迭代迅速

较高的独立性使得其功能的迭代速度得到巨大提升，为应对变化中的欺诈风险提供了底层保障。

3. 以用户为中心的安全保障

中央风控平台对各渠道交易以用户为维度进行跨渠道、跨业务场景的风险追踪，结合用户的行为轨迹综合评估用户操作风险，解决了传统风控系统单一渠道单一业务进行风险判别的局限性问题。

4.全渠道企业级中央风控体系

统一风险防控与管理系统，是企业级、跨渠道、全流程风控系统，实现了“事前风险感知”、“事中实时决策”、“事后案件调查”的风控业务流程全覆盖。

五、金融行业客户名单

包含2家国有银行、11家全国性股份制银行、50多家城商行、农商行及省级农信社等。

如：农业银行、建设银行、兴业银行、招商银行、平安银行、光大银行、浦发银行、渤海银行、民生银行、广发银行、浙商银行、华夏银行、中信银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行、桂林银行、浙江省农信、重庆农商行、深圳农商行、江西省农信、陕西省农信、天津农商行等。

六、客户评价

我行为12家全国性股份制商业银行之一，一直关注大数据实时智能处理技术。为防控电子银行面临的风险，我行与浙江邦盛科技有限公司建立合作关系，浙江邦盛为我行构建了整套事中实时风险监控系统。本行个人网银、手机银行、直销银行、企业网银、生活商城、网联支付系统、网上支付等业务系统已经接入风控系统，应用于本行集团网络金融业务系统的注册、开户、登录、绑卡、转账、支付等重要业务环节，有效防范各类欺诈、虚假注册等风险。

风控系统在100毫秒内对交易进行逐笔风险判定并返回风控策略给业务系统，无需人工干预即可实现对风险的自动预警和控制，并能实现新兴业务可能存在风险的前瞻性评估和揭示。该系统的成功应用，对账户盗用、虚假开户等风险起到了良好的防控效果，为保障客户资产安全，防范金融风险起到了重要的作用。