一、解决方案简介

泛钛客科技依托于人工智能、大数据、云计算等技术，研发了汽车金融智能工厂系统，为汽车消费金融服务提供数字化解决方案。该解决方案支持24小时内自动审批、远程视频面签、材料无纸化，整个流程至少节省了70%申报时间，为消费者提供了高效便捷的金融服务。

汽车金融智能工厂系统在传统模式管理集约化的基础上，重塑业务流程、将业务审查标准化，同时引入大数据及人工智能等先进技术，实现了信贷业务审查集约化、标准化、智能化的目标，极大提升审查效率和审查质量。

系统包含了人工审查、智能审查、智能指挥官、审查图形化配置、权限岗位配置等服务。系统创新性地引入“分、切、录、审”流程，结合智能指挥官这一重要元素建立完整的信贷审查体系。系统拥有自我优化能力，通过人工智能技术和强大的运营体系，利用规则引擎和OCR技术构建的图像识别和纠错能力，通过数据可视化等技术全面构建智能审查体系。系统提供的智能审查能力，与传统集中审贷中心的融合，进一步提升了运营效率，也充分体现了技术的创新性和先进性。

智能工厂系统通过管理集约化、审查标准化、操作智能化等举措，极大的提升了汽车金融业务的审查效率，将原有一小时甚至几个小时的审查工作缩短到几分钟就能完成，极大提升了汽车经销商和客户的体验。在智能工厂系统的支持下，客户可以实现当天购车，当天申请，当天放款，当天提车。

系统架构：

业务流程：

系统截图：

案例截图：

二、应用场景痛点简介

痛点背景：

汽车金融的发展能够间接支持经销商经营和扩大国内汽车消费需求，对汽车销量的增长能起到较大的促进作用，是支持汽车产业发展的重要基础。在汽车金融业务中，审批及放款流程，是汽车金融服务的核心环节，同时也是客户满意度中为重要的组成部分。审批速度、放款速度，成为这一维度的主要评价指标。在这一维度的评价中，汽车经销商和客户为看重的是审批和放款速度，审批快、放款快使得经销商可以尽早完成车辆交易，拿到货款；而客户可以尽早完成交易，提走心仪的车辆。

近年来，我国汽车金融服务市场竞争激烈，行业集度较低，主要参与主体为银行、汽车金融公司和非银租赁公司。其中，银行开始建设信贷工厂，将原有分散的信贷审查工作，通过管理集约化的举措建立集中审贷中心，来试图破解零售金融升级的运营难题，提高审批及放款速度。

相比传统业务审查模式，信贷工厂模式的应用，显著提高了业务流程效率，对业务人员起到了极大的支撑作用，也提升了客户的体验度。但随着业务规模不断增加，处理量明显提升的情况下，如何在原有基础上提升处理效率和质量，降低对人工依赖度就成了银行亟待解决的问题。 

痛点具体如下：

1.传统信贷工厂模式人工成本较高、审批时间久

银行传统的信贷工厂模式像工厂制造标准化产品一样对信贷业务实行批量处理，这种方式的审批额度较低，且需要大量的人力。信贷工厂模式下每一项标准化的流程都需要人来完成，销售、录入、预审、运营、审批等团队需要几十人，一天处理不到20单。整个审批流程快也需要一周时间，若提供的资料有错误或缺失，则审批的耗时将会更久，特别是在大型国有制银行内部的多层级管理模式下，难以轻易提升审批效率及流程优化。此外，审批人员的专业度水平的参差不齐及人员配置的不合理也进一步影响审批效率，且运营投入成本较高。随着人工智能、大数据和机器学习的快速发展及应用，信贷工厂模式急需从纯人工审批向半自动化和全自动化审批发展。

2. 客户欺诈等信用风险加剧审批风控难度

在汽车金融场景下，传统的信贷工厂模式容易出现数据和信息不对称的情况，导致欺诈风险，如身份证、驾照等申请资料造假，或虚报车型、担保身份造假等。一些不法分子利用各种手段开展欺诈活动，破坏汽车金融行业健康发展，也给厂商、经销商、金融机构和客户的利益带来严重的伤害。再加上疫情因素导致借款人收入不稳定，短期内会有逾期风险上升的情况，致使汽车金融公司资产质量恶化。

3. 疫情反复影响零售信贷业务的稳步发展

由于疫情影响，线下零售业务收到冲击，疫情推动了消费习惯、消费观念的变革，急需汽车商业模式向线上线下进行深度融合。现阶段，远程办公受到推崇，这就造成业务人员无法开展现场尽调，也无法当面签署合同。再加上消费者在疫情期间购买力下降，各品牌4S店缩短营业时间、线下促销活动减少或停滞，导致汽车零售信贷业务受到巨大冲击。此外，汽车金融公司目前仍普遍依赖于传统线下渠道营销，获客难；在催收方式也仍依赖于人工催收，效率低下。汽车金融行业数字化转型还需加快进程。

三、解决方案亮点介绍

1.智能工厂系统在自主研发的基础上，创新性的重塑了信贷业务审查流程，将信贷业务审查分为材料审查、视频审查、特殊审查。在材料审查中将审查分为“分、切、录、审”四个流程，实现了审查的流水化作业，为引入智能化技术奠定了基础；在视频审查中，创新的采用了视频锚点技术，将视频审查人员的工作聚焦在核心内容中，极大的提升了审查效率；系统还将电话核查等特殊类型工作以特殊审查的方式集成到系统中，实现了360度无死角的信贷业务审查。

2.智能工厂系统运用调度理论，在人工审查的基础上引入智能指挥官服务，解决了业务高峰下，不同岗位调度的难题。智能指挥官解决了人员岗位不均衡、人工调度不及时、不精准的问题，实现了人员的高效利用。在保障质量的前提下，提升了业务审查效率。

3.智能工厂系统在依托阿里云提供的OCR技术的基础上，完全自主研发，实现一套基于信贷业务场景的文字、编码纠偏算法。目前行业里采用的图像识别，一种是采用通用OCR算法。优点是算法成熟，落地快，缺点是识别率不够高；一种是采用大量图像进行训练的方法，优点是识别率高，但需要准备大量图像数据，训练周期较长。智能工厂系统的图像识别方案既能够满足快速落地的需求，有通过独有纠偏算法解决了识别率不够高的问题。

4.智能工厂系统系统通过图形化配置等方式，实现了多种类型审查任务的标准化管理，系统采用HTML5Canvas技术作为系统图形化配置的表现方式，简单的图标拖拽和连线就能实现审查的配置功能。

四、金融行业客户名单

中国邮政储蓄银行、长安新生（深圳）金融投资有限公司、深圳快客金服等。

五、客户评价

与泛钛客科技合作的汽车金融智能工厂系统，通过构建线上化的贷款业务，打造线上线下相互融合的服务模式，使现有的汽车贷款办理时间明显缩短、流程显著优化、效率大幅提升、产品丰富多元。

通过我们的微信银行或手机银行APP在线操作，客户在汽车经销商店里或者家中就能完成贷款申请，我们也可以即时受理、即时审批，一般对符合自动审批条件的客户5分钟即可完成审批，10分钟就能直抵签约环节，快1小时能够实现放款。这个系统上线不到一年，业务范围目前已覆盖全国各省（自治区、直辖市），服务深入县域地区。