一、项目背景及目标

（一）项目背景

乡村振兴战略提出以来，全国各地都立足当地实际，积极探索乡村振兴发展思路，主动创新工作措施。国家大力推进乡村振兴战略，需要汇集广泛的金融资源和社会力量，这对农村普惠金融发展是难得的机遇。同时，建立并完善农村普惠金融服务机制，也是有效解决乡村振兴融资瓶颈、加快推进乡村振兴进程的有效举措。

潍坊是中国农业产业化的发源地，也是现代农业发展的试验田，“中国农业看山东，山东农业看潍坊”，“诸城模式”、“潍坊模式”、“寿光模式”获得了习近平总书记的肯定，深入贯彻落实乡村振兴战略，着力创新提升“三个模式”，打造乡村振兴“齐鲁样板”先行区已是潍坊全市上下当前和今后一段时期的首要工作。但从农业管理部门情况看，统计监测体系薄弱，数据的真实性、时效性、精细化程度不高，统计手段和信息化程度相对落后，监测队伍不够健全等问题比较突出，关键数据来源不清晰，与新时代“三农”发展和乡村振兴战略推进的需求已明显不相适应；而从农商银行情况看，虽然耕耘农村市场多年，但近年来，其他银行持续加大对涉农产业链、产业集群和规模经营主体的“掐尖式”营销力度，并以低利率渗透抢占农村市场，涉农领域业务竞争日趋激烈。借助政府力量对涉农规模经营主体开展精准的专业化营销，有效解决目前营销拓展中信贷人员“找不准客户、摸不透情况、专业性不强”等主要问题，既是农商银行服务乡村振兴战略、抢抓发展机遇的现实需要，也是有效应对他行竞争、实现转型发展的迫切需求。

在此背景下，潍坊市农村信用合作社联合社（以下简称潍坊市农信联社）为深入贯彻落实中共中央、国务院及省市委、省市政府关于实施乡村振兴战略、推进普惠金融发展的有关精神要求，2019年7月，与潍坊市农业农村局、潍坊市地方金融监督管理局、潍坊市大数据局、潍坊市工业和信息化局五部门联合签订了《乡村振兴普惠金融服务平台建设合作框架协议》，本着共商、共建、共用的原则，分工协作、密切配合，联合建设“乡村振兴普惠金融服务平台”。

（二）项目目标

建立健全潍坊市农业农村领域统计监测数据体系、中小企业统计监测数据体系，基本完成乡村振兴统计调查信息化，建立乡村振兴普惠金融信用评价机制，为全面提升潍坊市农业农村现代化水平、全面推进潍坊市乡村振兴战略实施提供金融服务保障，建成潍坊市乡村振兴统计监测与普惠金融服务一体化平台，为潍坊市产业发展提供良好的金融支持和数据支撑，打通乡村振兴普惠金融服务“后一公里”，在乡村振兴普惠金融领域取得新突破，同时实现潍坊全市农商银行业务高质量健康发展。

二、项目建设方案

（一）业务架构设计

乡村振兴普惠金融服务平台综合各部门单位优势，坚持共商、共建、共用的原则，立足领域数据基础，由潍坊市农信联社、市农业农村局、市金融监管局、市大数据局、市工信局五部门共同创建。潍坊市农业农村局负责牵头组织项目建设及项目的业务整体设计和管理，并负责农业信息统计监测工作的开展和管理；潍坊市农信联社负责项目的技术整体设计和系统研发运维，并参与农业信息统计监测工作及提供金融服务支持；潍坊市金融监管局负责提供普惠金融政策支持；潍坊市大数据局负责提供服务器托管服务和系统安全服务；潍坊市工信局负责提供小微企业数据支持。

平台通过运用大数据技术和数字建模技术，以农业信息统计监测数据为主体，聚集政务数据、金融数据以及第三方数据，结合潍坊全市农商银行自有的线上线下各类金融服务渠道，实现对农业经营主体和中小微企业在大数据支持下的优质高效的“一站式”金融服务，合力构建基于“农业农村数据链”的“乡村振兴金融服务链”，进一步加强金融服务对农业、农村、农民发展的支持力度，充分发挥金融服务在乡村振兴中的加速器作用。

（二）技术架构设计

乡村振兴普惠金融服务平台充分利用先进的大数据、人工智能、云计算、移动互联网、数字风控等金融科技技术进行研发和设计，通过多节点集群部署方式，解决单节点故障对整体服务的影响，且系统采用分层架构设计和分布式方式部署，易于后期功能和性能扩展，同时提供多渠道交互模式，包括PC端web应用、手机端App、PAD端App、微信公众号。

（三）实施内容

一是建立数据中心。以托管方式在政府云计算中心建立乡村振兴普惠金融服务平台数据中心，实现乡村振兴数据集中存储、管理，提高农业信息大数据管理水平。

二是研发数据管理系统。依托数据平台，设计研发乡村振兴普惠金融服务系统、乡村振兴数据管理系统、中小企业数据管理系统，数据实现分级控制、审核、汇总以及管理信息化，业务通过平台集成实现信息自动推送，提高数据信息化管理水平和金融业务办理效率。

三是研发采集系统。设计研发乡村振兴普惠金融服务平台数据采集系统，实现信息采集工作平台化、信息化、流程化，同时自动完成数据校验和审核，提高数据采集质量和效率。

四是研发配套服务系统。针对金融服务对象设计开发易推广、易使用的微信公众号服务系统，提供乡村振兴信息、农产品市场信息、农产品价格信息、农技推广、平台数据查看及校正、贷款额度查询、信贷需求提交、金融产品及服务场点人员查询等服务。

五是研发数据指标统计分析系统。充分运用大数据技术，结合地理位置信息，对海量数据开展二次挖掘，建立可视化数据统计分析监测系统，提高数据分析能力和数据应用水平，为社会生产提供数据服务，为乡村振兴决策提供有效参考。

三、项目创新点

一是农业农村部门牵头，构建政银合作协同工作机制。农业农村部门掌握着大量的农业农村资源信息，具备相对完善的涉农行业统计标准，由农业农村部门牵头，金融机构等相关部门参与，通过整合数据、政策、金融服务、金融科技等资源要素，综合各部门单位优势，形成平台运行合力。

二是数据标准制度化，制定农业农村统计监测指标体系。

法制化、制度化、科学化是确保统计监测数据真实性、有效性、时效性的关键保障。依据《统计法》及有关规定，积极沟通各部门单位，综合国家统计调查、农业部统计调查、省级部门统计调查，以增补指标为主，以供给侧结构改革为主线，拟定了《乡村振兴统计监测报表制度》，纳入管理的数据涉及种植业生产情况、养殖业生产情况、农产品加工业情况、饲料兽药农机肥料生产企业情况、农资经营情况、合作社情况、龙头企业情况、土地承包经营权流转情况、“三品一标”认证情况、行政村基本情况等15大类涉农调查对象数据，涉及生产环节农产品价格监测50项，调查数据指标共734个。农业农村统计监测指标体系的创建，既是系统性解决当前统计监测领域诸多问题的关键举措，也是全国农业农村数据工作、乡村振兴普惠金融工作的一项创新性突破。

三是共建共享业务链，构建基于“农业农村数据链”的“乡村振兴金融服务链”。由农业农村部门、金融机构共同组建平台运行工作队伍，赋予统计调查、金融服务职能，实现农业农村数据统计和普惠金融服务两个全覆盖，集中力量打通乡村振兴普惠金融服务“后一公里”。

四是精准统计调查，构建普惠金融信用评价体系。通过对新型经营主体和农户相关生产数据和经济数据的精准统计调查，方便金融机构进行精准风控和信用评价，按照大额度、小风险测算授信，在满足贷款需求的同时，有效规避金融风险，将满足金融需求与规避金融风险之间的“矛盾关系”转为“互益关系”，构建起科学的信用评价体系。

五是整合多方渠道，构建乡村振兴普惠金融“一站式”服务。整合多渠道的乡村振兴金融资源，设计统一入口，一站式接收乡村金融需求，平台根据金融机构部署的数据模型自动完成信用评价和授信额度测算，通过数据接口将金融需求转发到金融机构业务系统，并对受理结果进行跟踪，实现金融需求管理自动化、快捷化。

六是融合政策资源，打造乡村振兴普惠金融品牌。融合各部门单位政策资源，将需求处理流程、信贷服务、信用评价、财政贴息、担保优惠、利率优惠等多方面资源整合形成统一的“乡村振兴普惠金融”服务口径，降低利率、减少或放宽抵质押条件、争取贴息政策、降低担保费率、优化和缩短服务流程、拓宽服务面，确保产业对象和农户在同等条件下获得低于平台之外任何渠道融资成本的信贷服务。

七是采用信息化手段，构建农业农村及普惠金融数据管理分析系统。来自经营主体、农户的大量信贷需求数据及有关农业农村数据都需要借助信息化手段实现高效的管理和分析。平台的创建满足了政府部门、金融机构、产业对象、农户个人的需求，构建起了新型的基于金融服务的乡村数据和普惠金融数据管理分析系统，极大地提高了普惠金融服务效率，为涉农领域信用体系建设奠定了坚实的基础。

四、项目技术实现特点

一是数据采集配置化。随着农业信息统计监测工作的开展，根据业务发展需要，农业农村统计监测指标体系也会随时进行调整，为实现系统采集表单的动态调整和更新，研发设计了动态数据采集指标库和采集表单配置模块，可随时通过系统前端页面对数据采集指标和采集表单进行调整和更新，避免系统功能重复性开发。

二是数据分析智能化。平台采用大数据技术，在数据校验、数据审核、数据汇总、数据分析等方面实现智能化管理。数据校验方面，共设计数据校验规则150余项，实现数据质量自动控制，分类提示数据采集人员进行修订和异常说明；数据审核方面，研发设计了可配置化的数据审核流程，可根据采集表单类型进行不同表单审核流程配置和管理；数据汇总方面，可自动生成农产品价格趋势图和价格报告，且自动汇集统计对象地理位置信息，实现区域调查对象汇总和地理位置展示；数据分析方面，研发设计业务报表20余张，并研发设计了可视化的管理驾驶舱大屏，实现了农业信息统计数据多角度、全方位地直观展示，增强了平台成果展示的可视化效果。

三是数据管理加密化。平台严格控制各级用户访问权限和数据查阅权限，且采用RSA+AES数据传输加密技术，保证客户端与服务端数据传输安全，确保涉密数据不会被窃取、篡改，防止数据泄漏，保障平台数据中心的安全性。

四是平台管理科技化。平台采用分布式技术架构，在虚拟化平台上进行部署和管理，业务运行基础层采用SaaS架构，为政府机构、金融机构提供独立租户管理的同时，所有系统共享平台的软件资源和底层物理资源（计算、存储、网络），可实现各部门业务“互相独立、互不影响”；使用市大数据局提供的政府资源，实现数据中心服务器、网络设备等硬件资源托管，共享政府网络安全资源，确保平台稳定性、可控性和安全性；平台采用联通、移动双线网络接入、双线备案，根据用户端的网络环境，自动选择数据服务线路，异常情况自动切换服务节点，不仅确保了用户的访问质量，同时也保障了数据中心能够持续提供7*24不间断服务；平台相关服务节点均采用了主备方式部署，双系统同步运行，互相备案，真正实现数据“有备无患”。

五、项目过程管理

2019年7月，签订《乡村振兴普惠金融服务平台建设合作框架协议》，正式启动项目建设。

2019年10月，与市农业农村局拟定平台数据标准。

2019年12月，《乡村振兴统计监测报表制度》取得统计部门审批，完成农业农村统计监测数据标准制定。

2020年1月，与市农业农村局开展数据中心项目设计，启动数据采集系统研发。

2020年2月，与市农业农村局完成数据采集系统功能测试，数据采集系统研发完成。

2020年3月，完成数据中心硬件配备，数据采集系统生产环境部署完成并开展测试。

2020年4月，与市农业农村局联合完成数据采集队伍组建，2020年度数据采集工作正式启动。

2020年7月，与市农业农村局联合完成金融服务层框架设计。

2020年9月，完成金融服务层研发，并完成联合调试，平台主要框架建设基本完成。

2020年10月，乡村振兴普惠金融服务平台启动仪式顺利召开，平台正式上线运行。

2021年3月，2021年度数据采集工作正式启动。

六、项目运营情况

此项目是乡村振兴普惠金融领域的一次重要创新，市委、市政府予以高度重视，并列入《市委市政府

七、项目成效

截至2021年5月末，全市农商银行共完成涉农规模经营主体对接17912户，完成信息建档15155户，对接建档率为84.6%；正式授信6327户，授信总额16.6亿元，户均授信26.2万元，授信客户占建档客户的41.7%；发放贷款4011户，余额12.3亿元，户均余额30.7万元，贷款客户占授信客户的63.4%，有效满足入户调查对象的资金需求。

八、项目经验总结

乡村振兴普惠金融服务平台既是统筹分析产业健康发展、促进农民增收的关键举措，也是全国农业农村数据工作、乡村振兴普惠金融工作的一项创新性突破，在乡村振兴进程中发挥着重要基础作用。

多部门联合创建乡村振兴普惠金融服务平台，是此项目顺利推广应用的关键，综合各部门单位优势，坚持共商、共建、共用的原则，立足领域数据基础，以平台创建和应用为契机，构建基于“农业农村数据链”的“乡村振兴金融服务链”，为全市“三农”对象送去“全覆盖、多渠道、低成本、简便捷”的金融服务，打通乡村振兴普惠金融“后一公里”。