复星保德信人寿：基于人工智能和条款精算模型的保单整理系统

本文来源于：2021中小金融机构数智化转型优秀案例评选，作者：复星保德信人寿

2021-06-11 关键词：人工智能,农信/农商行,保险3112

一、项目方案

通过保险+人工智能的强强联手、有机结合：运用人工智能进行快速准备的保单关键信息识别、使用行业领先的条款模型对保单的保障进行专业分解、运用精算模型计算家庭维度的现金流缺口。为代理人和客户提供一站式、全流程、专业化的保单整理服务，形成行业少有且领先的产品，创造出价值挖掘的蓝海；为我司塑造了有特色、有竞争力的数智化标杆。

以下是与市场上常规的保单整理系统相比，通过本项目的科技赋能，形成新的智能化系统的示意图：

二、创新点

（1）使用图像预处理、结构化解析等AI技术，加上海量的保单数据，完成对保单照片的自动识别。此外，系统还支持市场少有涉足的多页保单、手写保单。

（2）有机地将自然语言理解、深度学习、结果打分体系等AI技术和传统技术想结合，使得机器就能读懂保单的关键信息，更加智能。目前，已能识别市场上100%的寿险公司、90%的保单。

（3）通过行业领先的产品条款模型，对客户保障进行专业化的准确分解。

（4）使用行业**的精算模型，进行现金流计算，为客户在家庭维度上统筹现金流和保障缺口，传递保险价值。

以下是相关功能的同业对比：

三、技术实现特点

保单整理系统采用Spring Cloud分布式架构，使用Drools规则引擎和Java+Groovy计算引擎，拥有高效便捷的操作体验，采用系统同步、手工与OCR识别技术进行保单数据采集，运用全民云收集到的所有保司在售与停售产品库，结合全民云科技独家精算科技算法与规则，让保单数据形成责任碎片化、数字化，实现精准计算客户责任的保障数据。

本系统通过H5集成到原代理人移动展业公众号、小程序中，也可兼容其他微信公众号、小程序。同时，本系统也已经和营销人员的客户管理CRM系统、营销活动量管理、需求分析等功能打通，为代理人提供一站式、全流程的服务。

四、项目过程管理

项目分三期迭代实施：

（1）2020.9-2020.11 完成保单AI识别、客户CRM联通、保障分析等；

（2）2020.12-2021.1 完成保司保单自动同步、一期的优化等；

（3）2021.2-2021.5 完成现金流和保障缺口分析、二期的优化等。

目前项目已顺利按期完成，全部通过验收。

五、运营情况

系统已在我司营销渠道全面推广，普及率98%，人均15单/天。之后还将计划在中介、续期等渠道推广。

系统运行平稳，无生产事故。

六、项目成效

（1）保单照片自动识别15秒完成，提速50000%

（2）收录20000+产品，帮助人工智能理解识别90%产品，业内领先

（3）在做完保单整理的保障缺口分析后，主动加保的比例：30%

（4）保单整理报告解读完成后，客户主动转介绍的平均客户数：3位

七、经验总结

如何能兼容中国有保险业以来的所有时期的各种形式的保单、如何覆盖市场上20000+产品的保单，如何提高人工智能的识别率，是实施过程中遇到的几个难点。需要充分预见到其难度，发挥聪明才智，经大的努力做好产品。

保单整理系统作为代理人进行客户需求分析的核心工具、服务上门及转介绍的核心功能、并能匹配公司新产品的销售策略，可以说，谁拥有客户保单整理权，谁就拥有了客户终身的开发权。因此，保单整理当仁不让地成为了复保科技赋能的重要的武器之一。

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