一、前言

中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国***的银行卡组织，负责银行卡标准的制定落实和银行卡跨行交易的转接清算，是我国金融基础设施中多层次支付清算网络体系的重要组成部分。目前，中国银联是全球发卡量大的卡组织，发卡超过80亿张。在中国人民银行指导支持下，银联携手各商业银行共同开发建设了银行业统一移动支付APP云闪付，目前用户已突破4亿人，是金融系统用户量级大、使用频率高的APP。

作为中国银联在山东的分支机构，中国银联山东分公司（以下简称“山东银联”）始终坚守“支付为民”的初心，紧紧围绕国家和各级政府的战略部署，提供“安全、便捷、高效”的支付服务，服务实体经济健康发展。在各级政府和人民银行的指导支持下，山东银联以服务“智慧城市”建设为核心，大力推动全省移动支付便民工程建设，依托云闪付、手机闪付等移动支付产品，全面打造优化景区、餐饮、商超便利、医院、公共交通、校园、缴费、政务等民生应用场景，通过数智化创新产品赋能合作伙伴，助力产业发展。

二、数智化转型案例展示

（一）数智化渗透场景建设，移动支付便民工程取得新突破

2020年，山东银联紧紧围绕移动支付便民工程要求，紧密结合产业整体发展趋势和山东居民消费实际，推广云闪付APP、银联二维码、手机闪付、无感支付等创新产品，下大力气做深做透重点便民场景，推动移动支付“便民、利民、惠民”落到实处。向时任山东省副省长刘强、人民银行济南分行周逢民行长上报的移动支付便民工程建设专题报告，两位领导均予以重要批示。

1.餐饮零售场景“抓大不放小”。2020年全省共拓展“云闪付”零售场景品牌超过560个、门店18000家。创新推广单品营销模式，完成40余个零售品牌、2000余个门店的单品营销系统改造，辖内8个全国零售百强品牌、本地超过50个品牌已全部支持单品营销，实现了全省15个地市[ 不含青岛，下文同。]的全覆盖。推动77个TOP餐饮商户品牌受理“云闪付”，涉及门店2064个。完成104家景区、2800多家酒店的移动支付改造，累计改造企业园区食堂99个，累计入网自助售货机40083台。

2.交通场景实现“全领域覆盖”。全省15个地市公交、67个县域公交全面支持“云闪付”，实现了“云闪付”公交全省全覆盖。济南地铁1号线、2号线、3号线均已开通银联闪付联机过闸功能。160个收费站600个车道已全部支持银联二维码、银联闪付和无感支付，包括济南遥墙机场在内的67个停车场已全面支持银联无感支付，目前省内支持银联无感停车车场达267个。

3.民生场景持续深化完善。截至2020年末，全省完成8家线下三甲医院、7家连锁品牌药店的受理改造，支持“云闪付”的线上医院已达7家。“云闪付”已支持全省电子社保卡和电子健康卡的签发，医保电子凭证支付直连受理已在15家收单机构展开，累计入网商户超1万户。120所高校/校区支持“云闪付”，日均交易超过1000笔的高校达29所，42所中职院校支持银联二维码受理。水、电、燃、暖等缴费还款类项目在“云闪付”APP上线218项，完成8家单位党费通接入。云闪付支持全省城乡居民社会保险费缴纳及全省非税费用缴纳。

4.移动支付引领县建设加快推进。重点打造寿光、龙口、滕州、沂南等4个县域受理市场环境建设，2020年4个引领县累计新注册云闪付用户25.18万户，云闪付支付活动用户83.13万户，新增云闪付商户1.35万户，累计交易571.32万笔。

（二）数智化服务复工复产，有效履行社会责任

2020年，为服务复工复产，山东银联*****时间启动了“重振引擎”助商惠民计划，联合省商务厅印发支持“2020惠享山东消费促进季”等活动通知，开放场景资源协助地方政府发放消费券，精准投向受影响较大的餐饮、购物、旅游等线下消费场景，活动参与品牌包括家家悦、银座购物、统一银座、烟台振华、潍坊潍百、超意兴、金德利等省内知名品牌商家超过300个，门店超过10万家。同时，云闪付APP通过减免手续费、为商家引流等手段将消费者带到商家，为广大商家重新燃起“烟火气”，拉动了B端商家和C端消费者，有力促进了社会消费回暖。项目实施期间，累计在省级层面及10个地市合作开展了餐饮、零售、文旅等24个政府消费券项目，山东银联出资2260万元，政府和各银行共同出资1.35亿元，拉动消费预计超过8亿元。

另外，山东银联率先在全国实现云闪付APP申领山东电子健康通行码并添加跳转付款码功能。与省大数据局、省税务局、省财政厅、省卫健委深入对接，实现山东政务一网通办“爱山东”及“烟台一手通”政务服务平台内容接入云闪付APP，实现山东省政务服务平台的银联身份认证功能，开通山东省自然人电子税务局、个税APP、“山东税务”APP云闪付支付功能，实现山东社保缴纳功能接入云闪付APP。实现山东省非税线上缴纳功能H5方式接入云闪付APP，并支持全省线上交罚业务和部分地区线下扫码支付。有效利用产品核心优势，解决复工复产、数字化政务转型等需求痛点。

（三）创新发卡合作，助力银行卡数字化转型

作为卡组织，银联始终紧跟市场热点及政策导向，围绕创新技术，致力于银行卡业务转型升级，引领产业快速健康发展。

1.深化“文旅+”场景，推出“好客山东”文化旅游主题卡。在山东省文旅厅的大力支持下，山东银联协同全省各级文旅部门、山东演艺集团、山东省工行、齐鲁银行共同打造了“好客山东”文化旅游主题卡这一地方特色卡产品，并于2020年11月在“冬游齐鲁 好客山东惠民季”启动仪式上正式发布。该款卡产品包括信用卡和借记卡两类卡种，持卡人仅需支付159元即可在全省100多家3A、4A、5A级景区享受免门票权益，门票总价值逾万元。在2021年第五届山东省文化和旅游惠民消费季期间，山东银联与省文旅厅、发卡银行共同出资将景区权益费用补贴至0元，推出了“0元钜惠 畅游齐鲁”活动。云闪付APP作为消费券领取、消费券核销、权益激活及权益承兑的***入口，为持卡人提供更加便捷、舒适的消费体验。另外，两家发卡银行通过云闪付APP分别叠加了加油、洗车、餐饮、观影、住宿等多项个性化权益。

2.满足涉农主体金融需求，发行“乡村振兴主题卡”产品。为进一步提升农村基础金融服务质效，更好地服务地方经济和社会发展，践行普惠金融社会责任，山东银联联合发卡银行共同推出了“乡村振兴卡”特色卡产品，并配备了云闪付绑卡红包、话费立减、涉农意外保险、法律咨询服务等特色权益，叠加银行“5免”权益和助农贷款等特色优惠服务，通过助农取款服务点金融知识讲座、张贴宣传海报、发放宣传册、“送戏下乡”等形式开展发卡工作，让有需求的农业种养殖大户、农村居民了解并使用，全力优化乡村金融环境。目前山东银联辖内已发卡机构包括邮储、工行、农行、建行、青岛银行、泰安银行、临商银行、日照银行、莱商银行等，累计发卡逾509万张，2020年新增发卡量382万张，居全国*****位。

3.迎合数字化时代要求，银联无界数字银行卡正式发布。2020年，银联联合商业银行及产业各方共同推出了创新性数字银行卡产品——银联无界数字银行卡，该产品以云闪付APP、手机银行作为产品申请和管理的主入口，依托银联新的Token化安全支付与卡码合一等科技创新应用，实现了全流程线上申卡、快速领卡、数字化用卡。为持卡人提供丰富的境内外商圈优惠、完善的权益服务体验、动态化的客户回馈体系等内容，打造安全、便捷、好用的用卡体验，构建互联互通的数字支付生态。截至2021年5月底，已发卡的银行包括工、农、中、建、交、邮储、中信、浦发、广发等共计20家，发行产品达26款。

（四）“移动+”综合支付解决方案，助力产业升级

为助力行业客户数字化转型，山东银联根据不同客户的个性化需求，提供定制化的综合支付解决方案，取得了较好的成效。

1.临矿集团数字化园区建设。临矿集团是全国煤炭企业50强和山东省重点工业企业之一，拥有全资、控股企业21家，从业人员2.28万人，是后备矿产资源储量200亿吨以上的大型企业集团。

为满足临矿集团数字化园区建设需求，解决园区统一支付、集中清算以及工会权益体系建设等问题，山东银联会同招商银行、银联商务山东分公司研究制定出“发卡+卡闪付支付+移动支付+卡权益体系”一体的“移动+”综合解决方案。在2020年的首批试点改造中，完成古城煤矿、集团总部餐厅及会宝岭铁矿的银行卡闪付及银联二维码受理改造，为实现向移动端引流，配合投入了满5元随机立减1-10元营销活动。2021年2月底，山东银联联合银联商务又完成第二批13个矿区、240台终端的布放，场景覆盖了矿区的食堂、超市、班车、洗衣房、卫生室。在矿区支付场景内，员工既可使用招商银行卡闪付挥卡、也可通过云闪付APP、招行手机银行绑定招商银行卡出示银联二维码支付，实现了“临矿园区银联卡一卡通”。目前，该园区已实现清算交易笔数、交易金额171.5万笔、843.8万元;银联二维码交易达到49.8万笔、226.5万元。

2.烟台振华集团会员场景互联互通。烟台振华集团是全国大型百货零售企业之一，现拥有省内外34家百货连锁、119家超市、19家家电连锁门店，门店覆盖山东省内十几个市县及天津、唐山、内蒙古呼和浩特等地区。

为满足烟台振华集团会员卡电子化及会员增值服务需求，山东银联与烟台振华集团达成合作意向，围绕会员体系搭建、经营开展了深入合作。项目实现了烟台振华集团会员体系与云闪付的互联互通，在云闪付行业卡版块实现振华会员注册、绑定、会员身份识别、会员卡权益展示、优惠信息展示、门店信息查询、交易积分和明细查询等功能，同时会员卡关联支付，实现会员即支付。通过会员体系的互联互通，帮助振华在拓新、精细化管理、精准营销方面提升工作效率，增强会员服务能力，降低了会员经营成本。同时对外开放会员场景，引入外部资源开展会员经营及权益叠加合作，云闪付APP振华会员卡详情页面上线光大银行信用卡申卡专属通道，结合店员发卡及卖场权益爆品，实现了商户、银行双赋能。

3.“寿光模式”产销服务一体化建设。寿光市共有蔬菜合作社约1532家，种植户8万户，其中成规模的有6.6万户，年交易额达150亿元，业务潜力巨大，但始终存在着交易结算不通畅、收购业务繁琐、资金流转不够安全等问题。

针对这些问题，山东银联与寿光农业农村局、寿光农商行签署战略合作框架协议，在多次实地调研的基础上，为蔬菜合作社定制开发了集记账、结算于一体的合作社产销服务平台，按照农产品质量可追溯体系建设要求，推动农药、农资、种苗等专业合作社纳入产销服务平台。同时，持续优化服务功能，完成智慧电子磅平台对接等10余项功能优化。面向家庭农场、农民合作社、农业园区等新型农业经营主体，形成了以移动支付为核心的产、供、销一体联动，全流程线上办理的产业链闭环服务，创新金融支农产品和服务，助力精准扶贫，推动移动支付全面向乡村下沉。

截至2021年4月末，产销平台已在山东省8地市17县域广泛应用，累计拓展产销合作社1358户，绑定农户4.13万户，实现交易笔数8.12万笔、交易金额23.12亿元，为涉农经营主体共计节约各类结算费用30余万元。

（五）多措并举，探索开启数智化转型新篇章

为持续匹配数字化时代支付产业发展需求，服务地方经济发展，山东银联基于基础受理网络及创新产品，不断探索新的业务模式。

在滕州地区开展土豆收购业务试点，成功推动6月土豆收购季、9月烟台苹果收购季的批量收购业务落地；强化行业合作资源挖掘，协调烟草行业收单机构开通信用卡分期订烟业务；推动银商、通联等收单机构开展扫码分期业务；与齐商银行合作开展基金、理财等产品的申购与赎回业务；实现云闪付APP“齐鲁民生保”产品上线，助力健康山东建设。同时，积极推动刷脸付产品推广，在人行济南分行指导下，协调辖内成员银行形成“刷脸付”市场共建方案；推动辖内银行机构完成发卡侧系统改造，协助恒丰银行、山东农信以及齐鲁银行等13家城商行全部完成云闪付渠道“刷脸付”业务的系统改造和接入。

此外，山东银联还通过平台型营销、大数据、银联云等产品持续服务银行及合作伙伴，秉承“联接创造价值”的企业愿景，运用新技术、新产品促进产业各方互利共赢，打造数智化转型优秀案例、树立行业标杆，切实推动支付产业发展。