一、项目方案

2021年是我国“十四五”规划的开局之年，是全面推进乡村振兴战略实施的重要一年，也是江都农商行（以下简称“我行”）“新时代，新征程”的起点之年。今年发布的中央一号文件首次提出了“发展农村数字普惠金融”，为积极落实中央决策部署，加快和深化我行数字化转型，在总行大数据深化应用工作领导小组的统筹安排下，科创小组在大数据营销平台上分别研发并上线数字营销助手、移动数字工作台、客E搜、企E查等应用。

（1）大数据平台

大数据平台整合多方数据源，经过数据治理，将数据结构化，并根据不同业务主题，形成对应的数据集市，为业务和应用的数据交互提供保障和支撑。

（2）大数据营销平台

大数据营销平台作为营销和管理一体化的综合平台，为营销人员提供全面的营销辅助支撑和业绩查询渠道，也为管理人员提供管理工具和统计类报表。

（3）应用层

营销管理类的应用均基于大数据营销平台的开发框架。

二、创新点

据IDC数据资讯公司权威报告，全球数据量已达到每两年增一倍的速率，预计在2021年末将达到40ZB。随着业务的不断发展，产生的数据急剧膨胀，“本地服务器+单一存储”的方式已无法满足数据处理的高效性和安全性要求。截至2020年末，我行数据库所占物理内存为3.46T，共19个SCHEMA，合计11121张表，其中省联社下发数据表967张，存储过程共计802个，近五年数据量平均增速为41.73%，且增速呈现逐年上升趋势，迫切需要运用“云计算+分布式存储”的大数据技术以冲破数据运维瓶颈。基于此现状，我行科技部提出建设大数据营销平台的需求，并于2020年8月起，派2名科技人员驻省联社开发，2021年初正式上线我行大数据营销平台。成为首批大数据技术应用试点单位中派驻人数少、上线快的法人单位（该批次中含如皋、靖江、南通、泗阳、泰兴、射阳、姜堰、阜宁和江都共9家法人单位）。大数据营销平台的上线是我行数字化转型的成功突破，也是我行正式进入大数据金融的重要奠基。

（1）数据渠道的可拓性

大数据营销平台丰富了数据渠道，将非结构化数据转变为结构化数据，提高了数据准确度与可用性。一是应用数据区，具备批量计算能力，根据业务特点，逐渐形成支撑各业务的指标数据和分析视图，并逐步开放客户标签集市、数据统计集市、信用风险集市和外部数据集市。二是历史数据区，提供历史数据集的保存环境，定位于归档和整合相关历史交易数据，破除恢复带库等传统方式的繁琐，增强数据的可访问性。三是准实时数据区，数据采集延迟已达秒级，通过构建准实时数据采集、传输、处理、计算、展现和推送的标准化通道，引入数据处理组件和技术，提升数据时效性。四是数据实验区，探索数据价值和进行新技术研究与验证，为开展业务模型训练提供软硬件、数据、计算组件和算法等基础支持。

（2）数据价值的可得性

借助省联社大数据生态的技术沉淀与积累，支撑我行大数据深化应用。一是降低成本，省联社大数据生态提供了全面且配套的数仓、AI建模、图计算、数据管控等资源服务，节省了大量数据发开及运维费用。二是提升效率，大数据营销平台强大的计算能力在海量数据处理方面体现出了强大的优势，针对数据治理、账户清理及客户信息补录等数据量大、时间紧迫、规则多样的应用场景，大数据营销平台较传统数据库的效率提升率约为2400%。三是成果共享，挖掘数据价值的核心工具是模型（即算法），省联社构建了数据模型共享生态，实现了省联社与法人、法人与法人之间的模型共享机制。

（3）数据安全的可控性

大数据营销平台在数据权限、数据存储和数据备份方面均采用新技术，全方位提高的数据安全可控性。一是独立部署，DAAS集群以法人为单位，均采用独立部署的方式，保障了管理节点和计算节点的独立性，从而保障了数据处理的高效性和数据访问的独立性。二是分布式存储，大数据营销平台上以数据块的形式进行数据存储，且同时有3个副本存储在不同位置，分部式存储的机制保障了数据的防篡改以及实现了数据的高容错。三是数据同步，大数据营销平台提供了流处理方案，为卸数和数据同步提供了通畅渠道，实现了数据本地与云端互传互备。

三、技术实现特点

3.1逻辑架构

整合多方数据源，实现数据源层、数据缓冲层、中间数据层、应用集市建设的轻数据架构的思路。

(1) 数据源层：数据源系统范围包括省联社数据下发系统、自建系统、外部系统。

(2) 数据缓冲层：存放从各源业务系统加载过来的数据，数据结构及格式和源系统保持一致，数据不做转换和整合。数据缓冲层从源数据层获取增/全量数据文件并进行ETL处理，为ETL加工便利性和效率考虑而设的纯技术层，不对外提供数据服务，为贴源数据层和基础数据层的建设提供支撑和保障。

(3) 贴源数据层：从数据缓冲层获取的各源系统的数据，对数据进行初步的整合，建立有效的ETL机制对从数据缓冲层获取的数据进行清洗、过滤等操作，形成贴源数据层。贴源层为中间数据层提供数据支撑，并支撑专项业务数据治理，同时也可以满足某些应用的数据查询需求。

(4) 基础数据层：基础数据层是实现数据的整合和标准化，一般根据业务主题进行划分，包括客户、产品、协议（账户）、机构数据等。

(5) 中间数据层：是从业务的视角出发，提炼出对数据需求具有共性的数据访问、统计需求，从而构建出的一个面向支持应用的、提供共享的数据访问服务的公共数据。从技术层面看，中间数据层同时服务于多个不同应用，实现数据和指标的共享，减少相同的业务统计所带来的数据重复计算与存储，避免数据在多次加工后出现的不一致。

(6) 数据应用层：也叫数据集市层，主要面向某个业务以及某个特定的主题，是基础数据平台之上的数据应用。如营销管理、风险控制、自主报表、统计分析、挖掘预测等都是数据类应用。

3.2物理架构

ETL服务器和应用服务器均采用省联社云平台的服务器，数据库采用省联合大数据营销平台，充分利用省联社云计算的高效性和云存储的分布式机制，为大数据营销平台的稳定性和安全性提供全面保障。

四、项目管理过程

大数据营销平台从开发到上线主要经历五个阶段，分别为：确定建设方案、数据归档、数据处理、数据应用、上线优化。

五、运营情况

在乡村振兴、数据乡村和“2035远景目标”等政策背景下，农商行为农而生、伴农成长，是助推“三农”发展的农村金融主力军。围绕我行经营考核要求，科创小组经研发后陆续在大数据营销平台上线数字营销助手、移动数字工作台、客E搜、企E查等应用，为我行营销和管理提供全面的数字支撑。

（1）数字营销助手

数字营销助手从总行、战区、支行、客户经理等维度全面展示了排名、得分、业绩及清单数据。自2021年1月1日上线以来，截至2021年5月31日，累计访问量达78万次，日均访问量5166次，月均活跃用户（当日登录并查询报表）674人，月均活跃率94%。

（2）移动数字工台

移动办公已成主流趋势，随着移动OA、网格化营销、客户走访等线上办公方式不断更新迭代，移动端办公已从“满足需求”转向为“升级体验”。我行移动报表平台自2018年初探后，已经过3年的版本升级，并于2021年一季度下架移动端报表，推出全新交互式的“移动数字工作台”。移动数字工作台不是传统移动端报表的升级改造，而是利用新的开发架构而上线的全新应用，其具有以下三个方面的特点：一是交互式功能，用户可以自定义首页，可将常用模块和功能收藏至自己的首页，提升了办公效率并满足了用户个性化需求。二是报表主体推送，传统的移动报表推送功能向用户推送的是终的结果集，其数据固定不变，而移动数字工作台推送的移动报表主体，其具有报表全部功能，特别是对于准实时报表，实时数据获取优势明显。三是动态UI界面，数字移动工作台进行了全面的UI优化，为配合本年度考核“一心红”的主题，数字移动工作台以红色为主体基调，并增加了图片轮播和滚动字幕功能。

（3）客E搜

传统营销方式多基于客户经理走访、柜面人员口头询问，加之核心系统权限的完善，导致营销人员对客户没有全方位的了解，无法进行针对性营销。基于此现状，科创小组上线客E搜应用，帮助营销人员能够全面掌握个人客户在我行业务办理情况，便于现场精准营销，在介绍我行金融产品的同时，深入收集客户金融需求。为我行存贷业务、电子银行业务及中间业务的推广起到科技保障，为联动类指标、覆盖率指标、转化率指标的提质增效提供了数据支撑，使得营销人员真正做到“了解你的客户”。

2021年一季度，客E搜使用总次数14717次，日均使用次数165次。使用频率排名前十的支行分别有：小纪(2107次)、城中(1057次)、花荡(852次)、东汇(736次)、工农路(480次)、樊川(468次)、永安(466次)、周西(462次)、丁伙(448次)、富民(410次)。

（4）企E查

在数据治理的不断推进下，我行客户视图也在不断完善，为填补企业客户产品视图空白，科创小组经自主研发后，推出针对企业精准营销的数字化工具“企E查”，并与2021年3月末上线。“企E查”借鉴了“客E搜”的成功经验，并在其开发架构上进行了全面优化，增加了数据来源、拓宽了数据维度、丰富了客户标签、提升了查询效率。为满足客户走访和厅堂营销等不同应用场景，“企E查”同时上线移动端和PC端查询渠道，展现的企业客户信息涵盖：公司基本信息、存贷款信息、电子银行信息、关联人和担保人信息等。

六、项目成效

从机构和用户两个维度，结合访问量（剔除非营销类报表）、访问模块以及开门红排名，综合分析大数据营销平台的成效。

（1）机构维度

访问前十的支行分别为：小纪（26210次）、城中（20535次）、营业部（13405次）、武坚（12056次）、吴堡（11044次）、樊川（11011次）、昭关（10848次）、富民（10194次）、嘶马（9764次）、浦头（9179次）。

进一步分析访问量与考核排名是否具有正相关性。如下表所示，开门红竞赛有贷和无贷支行的冠亚军访问量均处于前列。针对查询量排前列但考核排名不理想的支行进行访问日志的分析后发现，相较于查询量和考核名次均靠前的支行，其访问明细清单次数明显低于后者，所以精准营销的关键是充分利用明细清单数据。

（2）用户维度

通过用户的角色及使用率进行分析后发现，支行行长的使用率高，使用次数占所有角色使用次数的40.45%。其次是柜员，约占21.31%。第三名为客户经理，约占13.39%。可见营销主力军仍为柜面人员，主办会计和柜员的合计使用率约占31.44%，是客户经理使用量的2.4倍。

对使用占比高的支行行长进行访问量分析发现，支行行长访问量前十名分别为：朱*（14297次）、韩*（8497）、曹*（6830）、薛*（6180次）、李*（6023次）、孙*华（5960次）、张*（5823次）、王*（5134次）、王*（4914次）、马*（4418次）。10名行长所在支行有7家进入了开门红考核前十的队伍，4家进入考核前三的队伍。

七、经验总结

数字化转型是“鸿沟”更是“红利”，数字化转型是解决日益增长和多样化的客户金融需求的必要措施。海量数据的非结构化、大数据技术的认知不足、大数据开发人才的缺乏等因素均是限制我行数字化转型进度的阻障。为尽早享受到数字化转型的红利，科技部将在大数据深化应用领导小组的统筹下，不断优化组织职能，推进数据治理、培养数据人才、探索数据共享。

（1）优化组织职能

一是全面分析科创小组运营效果，梳理工作流程及工作机制，进一步明确各小组职责并优化研发流程。二是定期总结科创小组成果，对小组职能以及人员安排进行调整和优化，以达到推进组织协同和增强工作效率的目的。三是及时部署科创小组研发任务，各小组详细安排项目计划，形成项目全流程报备机制，以确保项目按时推进。

（2）推进数据治理

一是完善客户信息全方位视图、业务分析、主题管理、智能分析等数据应用。二是加强小微企业数据深化应用，上线小微企业走访小程序，及时获取小微企业的金融需求，助力走访营销。三是建设客户评级数据库，提升风控管理水平，实现对本行客户的分类和评级管理。

（3）培养数据人才

一是对原有数据开发人员进行大数据技术培训，继续深化对大数据技术的认知和掌握度。二是发掘科创小组中对数据开发感兴趣或有潜质的成员，定制培养方案，以充实数据开发团队力量。三是定期开展数据开发人员交流学习活动，抛出开发中的问题和分享优秀的开发案例，以达到解决问题和分享经验的目的。

（4）探索数据共享

一是深入研究省联社大数据共享生态，以提升能及时获知省联社先进算法和模型的可能性。二是畅通与其他法人数据共享渠道，开展与其他法人单位针对数字化转型进行专题讨论和学习交流，互相借鉴数据开发经验。三是完善科创小组内的数据共享通道，科创小组中的科技部人员和支行人员定期开展工作交流会，在推进项目研发进度的同时，及时收集基层的数据需求，形成优化迭代的良性循环。