一、项目背景

新沂农商银行“富通钟吾”智慧社区平台是利用区块链、大数据、云计算、移动互联网、信息智能终端等信息技术，通过对各类与居民生活密切相关信息的自动感知、及时传送、及时发布和信息资源的整合共享，实现对社区居民“吃、住、行、购、娱、健”等生活要素的数字化、网络化、智能化、互动化和协同化，为居民提供更加安全、便利、舒适、愉悦的生活环境，让居民生活更智慧、更幸福、更安全、更和谐、更文明。

二、项目方案

1.项目架构

“富通钟吾”智慧社区围绕政府、银行、物业、社区居民、商户等主体，构建社区生态体系，形成社区产业生态共赢圈，实现多方共赢局面。智慧社区平台提供阳光家政、物业管理、互动娱乐、线上商城、智慧教育、智慧医疗等服务，并配套提供存款理财、惠民贷款等消费金融服务，让居民生活更智慧、更幸福，打造智慧社区新沂样本。

政府：通过网格化管理，创新社区管理理念与模式，整合公共服务信息资源，改进公共服务提供方式，减少基层工作者繁杂重复的工作，提高整体工作效率和质量，为社区居民提供更加便捷、透明、高效、亲和的政务服务。提高整体工作效率和质量，打造有温度、会呼吸的“智慧城市”。

银行：加强社区银行、智慧银行建设，紧盯居民获取金融服务上薄弱环节，加大与房产服务中心、公积金、社保、财政、公安等部门对接，不断加大金融场景建设力度，让居民在日常生活中享受便捷的金融服务。通过线上搭建支付平台，沉淀用户行为数据和交易资金，为精准营销导流，实现用户流量变现。

物业：运用信息化手段帮助物业进行信息化转型，提升物业管理效率，降低物业管理成本，提升整体服务水平，拓展多样化社区服务，增强与居民沟通，提升居民物业服务满意度。

居民：建立触手可及、惠及全民、功能恰当的新型社区服务体系，为居民提供敏捷、主动、精准的社区服务，安全、便利、舒适、愉悦的智慧化生活方式，享受到随时、随地、随心的金融服务，精准化、个性化、多样化金融服务体验。

商户：智慧社区可以帮助商户实现“新零售”商业模式，为线下服务提供很好的平台和转型机会，通过线上服务获得更多收入，提升消费体验。同时，也可以通过智慧社区获得多元化、全方位、高效率的金融服务支持。

2.设计内容

“富通钟吾”智慧社区功能包括:房屋和车位管理、物业费缴费、小区故障报修、发布公告、创建社区活动、小区服务评价、房管部门新资讯、政务服务、社区论坛等；医疗服务方面，实现健康档案查询、报告查询和附近医院导航功能；业主大会实现业主大会创建、审批、投票和公示等全流程功能；充电桩：用户可以通过APP扫码支付及积分兑换实现电动车充电桩充电功能；银行业务预约：新增金融专栏，包含线上贷款、业务预约和银行资讯等功能，金融服务融合富通快贷和收银宝功能；积分服务：通过用户在签到、发帖和支付等行为给予用户积分，通过积分可兑换活动奖品；休闲游戏娱乐：掼蛋、麻将和斗地主等多款游戏进行集成。通过高粘度的互动游戏，加强业主的交流，提高APP使用频率，促进社区人际关系和谐融洽。政府可以对物业的行为进行管理，展示社区地图信息大屏。

3. 技术原理及性能指标：

 “富通钟吾”智慧社区平台以社区为单位实现智能化、数字化建设，创新应用智慧支付，通过AI、大数据等科技手段实现高效智能化服务。以满足城乡居民的金融服务需求为出发点，加大与房产服务中心、卫健委、学校等部门对接，不断加大场景金融建设力度，让金融融入百姓日常生活，让村民、居民在日常生活中享受便捷的金融服务，更好地参与城乡社区治理。智慧社区平台促进政府与社会的资源整合，是建立在社区居民需求基础上的，实现“一次数据采集、多方资源共享”模式，将普惠金融服务融入生活场景，攻克金融交易在服务方面的时间、空间局限性，将智慧社区服务与客户生态场景无缝衔接，同时增强联系延伸、产品整合以及对产品的定制能力，从而打造智能银行服务新模式，让用户无需感知即可获得金融服务。为居民提供社区政务、公共服务、生活信息等综合性社区公共服务。

三、创新点

随着数字化变革发展，客户需要的不再只是断点式的传统金融服务，人们的日常生活、商业的经营行为早已经网络化、系统化，成为整个社会生态网络上的一个节点，金融服务也必然要平台化和生态化。因此，唯有以长期主义的眼光和价值共生的态度，打造与客户越界共生、相互赋能的融合模式，才是突破低维竞争的不二路径。

依托于银行的智慧社区建设，可以发挥银行作为经济结构中重要中心和节点的突出优势，借助金融的融合功能、支付通道和场景效应，沟通政府、企业与个人，畅通不同的区域、圈层、客户各自差异化的金融需求和生活需要，构筑以银行为重要依托的生态体系；同时，我们也要关注金融需求和消费场景背后的合作部门和个人用户，回归金融之本，凝聚向善力量，致力共享双赢，全面覆盖客户对美好生活的追求，成为客户无所不在、无缝连接的生活伴侣，让更智能、更有温度的服务飞入寻常百姓家，是我们社区平台建设终的价值和未来所在。

1.一体化公共服务

升级医疗服务：配合当地卫健委，将全市各大医院、诊所纳入“健康社区”综合医疗服务体系，提供诊疗指南、预约挂号、健康档案、住院服务、病历单、检验/检测报告、挂号、缴费等服务。优化物业管理：与房产中心合作，配合房产中心对房产信息进行集中管理，协助业主处理房屋过户、房屋抵押、房屋租赁、房租装修以及维修等各项服务。配合物业公司发布便捷信息，加强小区出入门禁管理，实现物业费、生活缴费、车位费在线查询，随时缴纳，建立物业评分专区，打造社区论坛。多领域合作提升客户粘性，实现多渠道获客，增强银行的客户量。社区互助论坛：建立社区在线互助论坛，通过业主注册验证，自动形成各社区、各单元分论坛。通过网上二手闲置市场，实现商品交换、回收等服务。实现业主彼此之间、物业公司与业主以及与政府管理机构的高效互动，提高社区的管理质量，让业主的居住生活体验更加舒适。

2.智能化金融服务   

完善普惠金融基础设施建设，全方位健全城乡金融基础设施建设，多渠道完善城乡金融服务体系，完善金融布局。实现生活缴费多样化，通过智慧社区平台开展对银行账户签约、绑定支付、交易、查询等业务场景，提供对水、电、有线电视缴费，宽带、话费、网游充值等所有消费功能在线支付的支持，将各类服务应用与生活场景深入融合，使用户足不出户就可以享受支付结算服务。

3.数字化精准营销

精准智能营销活客，通过大数据精准描绘，激发科技与普惠金融深度融合的“聚变”效应，提炼客户的爱好习惯和消费场景，精准匹配不同客户群体的金融需求，实时向潜在客户推荐理财、线上贷款、车贷、房贷、收单业务等个性化金融服务，实现智能化、精准化、全天不间断的自动化服务，为居民提供“一站式”金融服务方案。****体验活客悦客，发掘客户需求，进一步了解客户感受都需要通过人工智能平台来实现，提供“一站式”金融管家服务。通过智慧社区平台打造“金融+场景+生态”模式，形成具有本地特色的区域互联网金融线上生态环境，形成多方联动、线上线下互通的互联网金融新环境，让客户足不出户享受“吃、住、行、游、购、娱、健”等超值服务，提升客户****体验，实现从“银行找客户”到“客户找银行”的转变、从“金融互联网”到“互联网金融”的转变、从“数字化”到“智能化”的转变。

四、技术实现特点

项目总体框架由富通钟吾智慧社区APP和智慧社区运管平台构成。系统总体框架示意如下：

运营管理平台系统采用B/S结构，引入双重加密技术，确保将管理平台部署在外网服务器上安全可靠，是基于目前J2EE各类开源框架的的典型应用。

前端的APP采用React Native 框架开发，采用组件化Web开发的方式进行高效的绘制界面，从而可以进行快速高效的跨平台开发。

数据传输更安全，项目采用前后端双重加密的方式，在交互的过程中，做到了报文防篡改，数据防解密。

信息接口规范标准化，采用JsonObject字符串的格式接收和发送数据，前后端的格式统一，请求和返回的数据可以交给统一的接受类处理，达到了开发高效，接口规范，数据统一的目的。

五、项目过程管理

“富通钟吾”智慧社区在组织实施的过程中，遵循统筹规划、合理布局、分步实施、注重实效的原则，整合相关资源，按照时间节点，扎实推进，有力有效。从2020年1月至2022年12月，分四步实施，预计在2022年底实现智慧社区基本覆盖。

1.规划准备阶段（2020年1月—2020年6月）

深入开展调查研究，仔细分析调研结果，制定出全面、整体和长期的发展规划，明确阶段建设的目标和分期实现的步骤，政府、社区、银行沟通协作，实现数据共享，建立并不断完善智慧社区。以智慧社区APP为抓手，围绕“共”字做文章，推动普惠金融服务重心向基层社区下移，多方联合，努力走出一条新沂城市社区治理和普惠金融服务新路径，着力打造智慧社区共建共治共享“新沂样板”。

2.试点起步阶段(2020年7月—2020年12月)

在分析总结首批3-5个智慧社区银行试点经验基础上，于2020年底完成10个智慧社区银行试点，2020年目标注册用户60000人，大型合作商户100家。制定智慧社区建设方案和标准体系，梳理各类数据和业务，规范信息使用，初步建成社区事务一口式办理平台。

3.稳步推进阶段(2021年1月—2021年12月)

稳步推进100个智慧社区试点，总结梳理前期经验，进一步扩大规模，力争实现全市规范化小区的全覆盖。进一步优化、完善智慧社区银行平台，完善社区综合管理平台和普惠金融服务综合信息系统，同步提升智慧社区基础设施建设水平。

4.推广提升阶段(2022年1月—2022年12月)

全面总结智慧社区试点经验和成果，建成一批智慧社区示范点，制定智慧社区建设指导标准和评价体系，形成可推广、可复制的智慧社区银行建设模式。通过智慧社区平台与房产、医疗、教育、政务等智慧系统互联互通，力争社区所有公共服务实现一口式办理，同时在家政、餐饮、娱乐、生活服务等领域与线下实体对接，引导社会力量参与社区治理体系建设，实现智慧社区品牌效应。

六、运营情况

2020年8月20日，由我行联合新沂市房产服务中心打造的 “富通钟吾”智慧社区在瑞丰国际酒店举行推广启动仪式，全面启动推广工作。对全市300多名网格员、100多个大中小区进行推广。“富通钟吾”智慧社区平台提供阳光家政、物业管理、互动娱乐、线上商城、智慧教育、智慧医疗等服务，并配套提供存款理财、惠民贷款等消费金融服务。

“富通钟吾”智慧社区平台获得徐州和新沂市政府高度关注，徐州市委书记周铁根同志专门调研新沂智慧社区推广工作，给与高度肯定。徐州市政府每日工作动态（2020.5.17）摘录我行“建设隐形智慧社区银行，为数字化转型赋能”的报道。

新沂农商银行与新沂市房产服务中心合作共建，努力打通金融服务“后一公里”。通过社区摸排，入户走访，积极推进“富通钟吾”智慧社区推广工作，协助居民下载使用App，广泛吸收优化意见，让每一位居民都参与进来，真正成为社区治理主体。新沂农商银行将持续加快数字化转型力度，全力建设和推广“富通钟吾”智慧社区，为地方经济添砖加瓦，造福新沂百姓。

“富通钟吾”智慧社区已经联合房产服务中心制定推广方案，通过对社区推广员的培训、考核激励等措施，科学推进，并做好宣传工作。稳步推进智慧社区试点，总结梳理前期经验，进一步扩大规模，力争实现全市规范化小区的全覆盖。进一步优化、完善智慧社区平台，完善社区综合管理平台和普惠金融服务综合信息系统，同步提升智慧社区基础设施建设水平。

七、项目成效

我行“富通钟吾”智慧社区平台集合线上快贷和收银宝收单业务，实现纯线上信用贷款累计投放14亿元，为1.2万户农户提供方便、快捷的信贷服务。已经拓展了2.3万余个商户，有效户达到14000户以上，日均交易笔数突破10万笔，日均交易额超3000万，收银宝账户沉淀资金4亿元。“富通钟吾”智慧社区平台已联合房管局进行20个小区推广试点，后期将推广至新沂各大小区和商户。截止2021年5月末，富通钟吾维修基金户登记户数3000户，已沉淀维修基金超过2800万元，注册用户数超过6.5万户。

“富通钟吾”智慧社区平台荣获CFCA中国电子银行网颁发的“2020中国金融科技创新大赛佳金融综合智能平台奖”、第六届亚太银行数字化创新博览会授予的“金融科技奖”、徐州银保监分局颁发的“2019徐州银行业信息科技管理创新项目”，新沂总工会颁发的2020年新沂市职工十大科技创新成果。“富通钟吾”智慧社区通过国家版权局计算机软件著作权登记，取得软件原始著作权。

八、经验总结

智慧社区受到市委市政府高度重视，参与智慧社区建设的各有关部门按照职责分工，合理推进整体设计和实施工作，有力有序推进智慧社区银行建设试点，统筹解决建设过程中遇到的问题和难点，科学推进智慧社区银行高标准、高质量建设。加大智慧社区建设资金保障力度，确保社区基础设施、软件开发、数据采集等资金到位。

提高研究多元投入机制的积极性，通过对平台数据管理和整合，保障智慧社区银行信息资源的开放性和安全性。智慧社区建设覆盖范围广、关联性强、技术要求高，需要高素质的人才，尤其是需要既懂业务又懂技术的金融科技开发人员和既懂业务又懂推广的社区工作人员。要加强对社区工作者的培训，通过定期对相关社区工作者进行专业、高效的培训，从而建设一支热爱社区、懂得管理、善于服务、精于技术的社区工作人才队伍。

充分发挥县域金融稳定和金融监管协调机制的作用，凝聚政府部门和监管机构的力量，积极落实各类政策，着力于金融产品的创新，完善金融执法体系，有效维护金融消费者的合法权益，促进普惠金融生态的创建和县域普惠金融生态环境综合评价。

认真抓好社区建设宣传和普及工作，进一步增强机遇意识、责任意识和创新意识，调动全社会参与的积极性和创造性，充分利用报纸、电视、网络等媒体，通过召开新闻发布会、组织专题报道等方式，对县域金融创新发展工作进行系列宣传报道，为智慧社区银行高质量建设创造良好的环境。

贯彻落实金融监管政策要求，重点关注风险鉴别、监管、测评及预警，逐步改善金融突发事件的应急方案，加强涉农金融风险处置，确保不发生区域性金融风险。