本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：山东城商行联盟
山东城商行联盟：验资宝
2021-10-08 关键词：城商行
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一、项目背景及目标
目前房产市场上购房验资多采用线下方式进行。线下验资流程繁琐复杂，各项手续办理时间成本高，整个过程消耗了较大的人力物力。同时各成员行在开展此类业务营销和服务时效率低下，导致同业竞争时较为被动。为了更好的解决当前成员行面临的业务痛点，联盟经过充分调研和借鉴同业经验，推出“验资宝”产品，用于支持各行开展房地产楼盘验资服务。
产品实现个人客户在手机银行端的验资信息查询、缴存验资资金、提前解圈存等功能；开发商在企业网银端的项目验资情况查询、单笔或批量解圈存、单笔或批量划款等功能点。
二、项目/策略方案
1、验资宝产品实现调用核心及三方服务模块，实现开发商项目签约管理、查询验资信息、I类、Ⅱ类户缴存验资资金、申请提前解圈存、日终解圈存、验资情况查询、单笔或批量解圈存、单笔或批量划款等等服务。该产品目前无直连三方系统场景，但已从扩展性角度实现了直连三方模块，如后续该业务有直连三方场景，可直接放开对接。
2、验资宝将服务发布给手机银行及企业网银端进行调用，向客户及开发商提供服务。
3、数据每日下档数整，用于历史数据存储及报表服务，以便成员行能及时有效的掌握该业务对银行效益情况。
4、后续可由开放平台将服务对外发布，供链家、安居客等三方APP调用。
三、创新点
1、验资宝产品办理验资流程操作简洁，客户只需在屏幕上点击几下，即可完成所有操作。该功能7*24小时在线服务，不仅实现了客户一站式自助办理业务，而且客户的托管资金可享受活期存款收益，打造客户佳体验。
2、架构层面充分考虑未来多场景接入可能性，从系统架构层面具备良好的扩展性。
3、验资宝划转功能多样化，采用配置模式满足成员行特色化需求。如开发商资金划转是否需客户确认功能，配置化管理，可根据当地实际情况进行灵活配置。
四、项目过程管理
五、运营情况
目前验资宝已在莱商银行上线使用，齐鲁银行、临商银行已有上线计划。目前系统运行良好，为莱商银行徐州分行营销房地产客户提供有力保障。
六、项目成效
1、验资宝带来一举多得的社会效益。此产品上线至今，不仅已为上线行带来了可观的储蓄存款增量规模，而且有效带动了银行贷款类产品的增长，促进了表内业务增加。与此同时，该产品上线还简化了开发商销售环节流程，极大助力了房产销售业务。
2、验资宝产品具备复制推广的价值。一方面，推广该产品利于提高联盟成员行数字化金融服务水平。在数字化大背景下，可为购房者、开发商提供更优质的服务。另一方面，利于整合开发商、购房者的需求和资源，联动创新性房产贷款、资产评估、抵押等产品的价值增值，提高金融客户识别效率。
七、经验总结
1、项目建设前应充分调研成员行业务需求，了解业务开展过程中的业务痛点，做到有的放矢，以解决问题作为项目研发出发点。
2、将楼盘验资流程整体线上化，各功能模块差异性做到配置化，更有利于各成员行根据自身实际情况灵活配置。
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