一、项目背景及目标

1.项目背景

中小型商业银行随着业务的不断扩展、管理的精细化深入，借着金融科技的浪潮，加快了数字化转型的步伐，对支持中小企业和地区发展将产生重大的意义，但同时其面临的一系列提质增效问题则更加突出：

（1）中小型商业银行麻雀虽小，但五脏俱全，虽然中小型商业银行在资产规模和员工规模上相比于大型商业银行来说小很多，但其业务系统的范畴不亚于大型商业银行，而往往由于受限于区域性规模特征，其在科技领域的投入相对较低，系统孤岛和企业数据分散现象更加突出，跨系统复制、对比、按步操作等机械事务工作更多。

（2）中小型商业银行在大量附加价值低、耗时长、难度不大的工作与人力和物力的不匹配度上问题更加突出，在如此繁多的重复性事务积压下无法长时间、高效率工作，且容易产生差错，形成恶性循环，员工的价值无法大化体现，不利于职业生涯的发展。

（3）中小型商业银行受金融监管政策及宏观形式变化影响，在盈利能力、提质增效方面都面临巨大的压力，既要保持高速发展的态势，又要考虑如何降低成本、提升质量，而业务的发展离不开科技的支持，但往往IT开发周期长，传统手段无法预知未来发展，无法快速响应业务的需求。

如何借助金融科技来解决这一系列问题成为中小型商业银行亟需重点考虑的难题，而RPA的出现恰如其分的可以解决这种难题。国内部分中小型商业银行已开始引入RPA技术的使用，其在降低人力成本、提高生产效率、产生创造力、打破系统孤岛、全天候执行等方面的效果都表现非常突出。

2.项目目标

（1）提升业务制表效率：通过RPA机器人技术实现从报表系统、业务系统自动下载报表和转换报表格式，并整合加工至衍生报表底稿中，提升业务制表效率。

（2）提高账户管理效率：通过RPA机器人技术辅助账户管理流程，做到事前辅助核查、事中辅助审核、事后辅助备案和年检提高账户管理效率和风险控制。

（3）实现跨系统信息核对：通过RPA获取各相关系统信息，并与人工录入的信息进行比对，解决系统孤岛和数据分散而需要跨系统复制、对比、按步操作的问题，且保证数据的准确性，降低人为差错。

（4）快速落地：通过RPA机器人技术实现降低开发人员的开发难度达到“针对痛点、快速响应、灵活修改、即时见效”的实施效果。

（5）技术创新：RPA机器人技术与AI、生物识别等技术结合拓展自动化的深度和广度，以少的人工干预完成处理任务，解锁智能审批、智能合规、智能信贷流程、智能风控等一系列需求。

二、项目/策略方案

1.技术模式

随着RPA机器人技术的发展，越来越多的银行通过该技术来助力数字化转型。本案例主要是通过RPA机器人技术实现流程自动化。RPA机器人由Robot、 Designer、Center应用程序组成，采用三层架构，系统核心引擎采用高效C++语言开发，注重对资源开销的低能耗。系统基于原子化、部件化的设计理念，确保技术架构的可复用性、灵活性，系统遵循绿色软件理念，无需安装，部署简单。

（1）机器人（Robot）：主要部署与执行具体任务的计算机终端中，可以是实体机器也可是虚拟化环境，与具体执行的业务及流程进行交互。

（2）流程设计器（Designer）：主要负责提供便捷的方法和界面，为机器人编辑详细的指令，作为机器人执行的任务，并将指令发布于机器人控制器中。

（3）机器人控制器（Center）：主要负责将工作任务分配给每一个机器人，并负责对工作过程的监督、管理及控制。

图1  RPA机器人逻辑架构

RPA机器人采用总行数据中心集中部署，统一由总行进行业务处理和工作场景的管理，业务环境集中在数据中心搭建。这种方式的好处在于管理职责明确，管控力度强。平台服务器层设置为双机集群结构，同时部署一个F5连接RPA应用服务器集群，为其提供负载均衡连接服务。DMZ区部署Apache作为反向代理服务，同时部署一个F5连接反向代理服务器集群，为其提供负载均衡连接服务。生产区、办公网区、业务网区的机器人/控制台均可连接生产区F5，由生产区F5通过负载均衡策略分配连接至RPA应用服务器集群。互联网区的机器人/控制台通过访问DMZ区F5，再由F5分配至反向代理服务器，终通过反向代理服务器连接生产区RPA应用服务器集群。依照上述部署方案，反向代理层、RPA服务层均已在满足行内网络安全策略前提下，实现高可用架构。

图2 RPA机器人部署方案

2.业务模式

由效率专家与原部门用户开展初期访谈，对各部门的日常工作进行梳理，按照周期性、重要性、复杂度和规则明确性进行识别，全面进行可用RPA替换的命题论证，识别RPA在整体业务流程中可以适用的流程场景。对现有流程中尚不具备实现机器人自动化的环节，效率专家将会和用户共同探讨评估，寻找佳解决方案，为未来实现自动化提出建议。

图3 RPA应用场景选择矩阵

依照上图原则，结合客户实际需要，确定有可能看到具有积极业务影响的流程，通过ROI分析，挑选优选择，确保提升实现业务流程现代化的可能性，从而部署后获得大价值。通过综合排序，把常用、重要、容易出错的场景优先实现，形成《流程场景表》，作为后续每期迭代的实施范围。

三、创新点

（1）处理高度可重复任务：通过对计算机界面操作进行录制，辅以软件编程语言，令数字员工可以准确无误地处理重复人工任务。

（2）基于明确的规则操作：数字员工的业务流程具有明确的、可被数字化的触发指令和输入，流程不会出现无法提前定义的例外情况，无人因操作风险。

（3）以外挂形式进行部署：非侵入式的，基于规则在用户界面进行自动化操作，不影响原有IT基础架构。

（4）模拟手工操作及交互：数字员工可以执行用户日常基本操作，例如：鼠标点击、键盘输入、复制/粘贴等一系列电脑交互。

四、项目过程管理

本案例采用迭代的方式进行，结合RPA机器人技术以及人机交互模式，首期实现企业账户开户智能审核和代替人工跨系统录入数据两个典型的应用场景，大幅提高业务办理效率、减少人工操作步骤、降低人工操作风险。验证RPA在银行落地后的“节人、提速、控制风险、积累知识”的运行效果后逐步扩展更多适合RPA机器人技术的场景。

五、运营情况

目前生产上已部署运行5个机器人，已涵盖计财、风管、法律合规、对公、零售、人力、营运、信息科技等10个部门多个领域20余个场景，总体运行情况稳定。

六、项目成效

（1）智能审核：通过RPA机器人技术获取各相关系统信息，并与人工录入的信息进行比对，解决系统孤岛和数据分散而需要跨系统复制、对比、按步操作的问题，且保证数据的准确性，降低人为差错。

（2）替代人工跨系统录入数据：通过RPA替代人工跨系统录入，平均时间由15分钟缩短到50秒，流程优化率提升至少90%，减少人力成本1-2小时/日，大幅提高工作效率，且RPA机器人7×24不间断工作，安全稳定运行，成为不知疲倦的“数字员工”，解决在有限的人力资源情况下重复性的执行耗时长、难度不大、附加价值低的问题。

（3）快速落地：实施周期在3周左右，相对于传统系统编写代码而言更加快速的响应业务需求。RPA技术通过界面UI实现操作各种软件，可以实现无接口、非侵入式的软件自动化操作，因此RPA的实施对现有信息系统改造工作量非常小。并且RPA技术属于一种低编程或无代码的设计思想，用户通过封装好的组件或者通过界面元素捕获工具就可以实现传统程序员编写大量代码才可以完成的功能，开发框架成熟易懂，可达到“针对痛点、快速响应、灵活修改、即时见效”的高ROI实施效果。

七、经验总结

目前影像识别、声音识别、人脸识别的技术已经相对成熟，在识别纸质文档、结构化数据的收集、人机交互的场景中应用较多，包括自然语言处理、计算机视觉、大数据分析也在RPA领域普及，RPA融合人工智能技术，赋能银行各个管理环节，可以显著提升客户体验，助力银行获得更多竞争优势。在新一波科技浪潮的冲击下，席卷全球的数字化变革加速了金融业在服务、模式、生态等领域的升级换代，从而助力金融机构实现深层次数字化转型，将前沿科技融入企业核心竞争力。RPA的应用将在很大程度上解决当前国内金融业发展中遇到的工作效率低、人力成本高、合规要求高的三大痛点。在未来人工智能、大数据、物联网、区块链等技术发展的推动下，结合更多前沿技术的RPA将探索更丰富的落地场景，搭建更高效智能的基层数字化技术工具与解决方案，实现商业模式、运营模式等各领域的创新与重塑，引领现代社会数字化发展潮流。