本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：宁波通商银行
宁波通商银行：SWIFT GPI项目
2021-10-19 关键词：城商行
7700
一、项目背景及目标
基于传统SWIFT汇款到账慢、手续费不透明、到账无通知、汇款信息不准确等劣势，为进一步提升客户跨境支付体验，提高我行跨境支付水平，我行加入了SWIFT GPI项目，该项目可以实现更快速的跨境支付、更透明的银行扣费、全流程支付状态跟踪、完整无更改的汇兑信息。
二、项目/策略方案
SWIFT GPI支付业务的核心是“Unique End-to-end Transaction Reference”简称“UETR编码”，是由国结系统根据固定规则生成的随机编码，具有***性，用于追踪单笔跨境支付业务。
业务模式：
（1）GPI汇款顺利情况（仅103）：
①客户委托银行汇款，提交汇款申请书----②汇款行发出GPI MT103报文----③中间行收到MT103报文，发送给收款行，并向GPI TRACKER发送代码为//ACSP/000的MT199报文----④汇款行收到//ACSP/000的MT199报文----⑤收款行收到MT103报文，入客户账，并向GPI TRACKER发送代码为//ACSC的MT199报文----⑥TRACKER向汇款行和中间行发送代码为//ACSC的MT199报文，确认汇款已入客户账。
（2）GPI汇款无法顺利入账，出现待定情况（仅103）：
①客户委托银行汇款，提交汇款申请书----②汇款行发出MT103报文----③中间行不能当天处理，向GPI TRACKER发送代码为//ACSP/002的MT199报文----④汇款行收到TRACKER的代码为//ACSP/002的MT199报文----⑤中间行处理完成后向收款行传递MT103报文，并向GPI TRACKER发送代码为//ACSP/000的MT199报文----⑥汇款行收到代码为//ACSP/000的MT199报文----⑦收款行收到MT103，入客户帐，并向GPI TRACKER发送代码为//ACSC的MT199报文----⑧TRACKER向汇款行和中间行发送代码为//ACSC的MT199报文，确认汇款已入客户账。
三、创新点
(1)汇款更快捷：优先处理GPI汇款，处理时效优于普通汇款，跨境汇款快当天可到账。
(2)费用更透明：网银上实时查询汇款全流程的扣费信息。
(3)进程可追踪：网银上实时查询汇款处理进程，实现跨境汇款全程追踪。
(4)到账有提醒：汇出汇款款项到账后我行汇款人可收到短信通知入账信息。
(5)信息无更改：汇兑信息可完整的从付款方传递至收款方，中间行不能进行更改。
(6)汇款可止付：可实时中止和取消进行中的支付业务。
四、项目过程管理
SWIFT GPI项目建设主要包括项目启动、项目开发、项目测试、上线准备、试运行、正式运行六个主要阶段：
五、运营情况
SWIFT GPI项目经过5个月的试运行后平稳过度到正式运行中，我行通过各个渠道积极向客户进行宣传推广，系统总体运行情况良好：
2021年3季度，在已收到GPI终入账反馈的汇出汇款业务中，当天到账占比35.04%；1至3日到账占比55.13%，其中主要为次日到账业务；4-7日到账占比7.45%；8-30日到账占比2.19%；30-60日到账占比0.19%。
六、项目成效
（1）客户可自助查询汇款处理进程和汇款全流程的扣费信息，缩短客户查询时间的同时减少了我行前台工作人员的服务压力，提高我行工作人员的服务效率，降低运营成本。
（2）不论从客户的角度还是从我行的角度来说，汇款速度变快意味着资金流转速度加快，实现客户与我行更高的财务效率。
（3）从汇款的各个方面改善客户汇款体验，提升客户满意度。
（4）以低成本和合规的方式实现支付业务创新。
七、经验总结
我行SWIFT GPI项目自2021年3月上线后已平稳运行6个多月，我行始终围绕“以客户为中心”的理念，加快业务线上化进程，持续优化客户体验，提升服务效率与水平，打造客户的贴心银行。
本网站案例，除特殊标明来源的，版权归金科创新社所有，未经许可不得转载，否则将视为侵权，对于不遵守此声明或者其他违法使用本文内容者，本网站依法保留追究权。另，本网站部分案例、观点文章来源于网络素材，如有侵权，请邮件联系 fenglei@fintechinchina.com 处理！
特别提示: 本网站免费为广大金融企业提供IT选型咨询服务，详情点击 【 需求提交 】。
推荐阅读
更多
九江银行:银行服务质量智能化辅助评估平台
银行服务辅助评估系统是以银行业务服务办理人员为核心，通过对服务区域进行统一的标准化视频采集，利用AI人工智能算法对采集的音视频按肢体、着装、语言以及人脸识别等模型分类进行运算处理，终以业务为维度输出服务规范记录的服务型管理平台。
2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
2021-10-19
河北银行：智能贷后项目
智能贷后通过挖掘外部数据，整合行内资源，改变了以往风险信息关注不到位、现场检查不及时的问题，能够充分识别和捕捉客户的风险特征，做到风险客户提前检视，逾期贷款及时控制，强化风险防控管理的同时提升了贷后管理效率，大大解放一线生产力。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
河北银行
2021-10-19
河北银行：信用卡购车分期业务全流程自动化
河北银行信用卡购车分期业务经历多年探索，从汽车消费真实场景出发，强调“以客户体验”为中心，实现客户在4S店、二手车市场等购车场景下的“一站式”申请审批。后台打通购车分期前端申请、远程视频面签、信用卡自动审批、资金清算等系统，实现全流程的自动化。基于全流程获取的数据信息、外部引入大数据，开发优化系统模型，由线下转线上，数字化运营。持续完善业务流程和风控技术，实现了规模、质量、效益的良性发展。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
河北银行
2021-10-19
日照银行：让银行服务“足不出户 触手可及”
日照银行远程银行是借助现代化科技手段，通过远程方式开展客户服务、客户经营的综合金融服务中心。客户可以通过手机微信小程序等渠道链接视频银行系统，足不出户就能与“视频柜员”远程“面对面”，进行个人业务和企业业务的办理。视频银行为客户提供有针对性的业务场景服务和全新体验，同时很好的做到业务分流，缓解柜面压力，增加客户的满意度。
2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
2021-10-19
浙江泰隆商业银行：RPA助力银行数字化转型
RPA (Robotic Process Automation, 机器人流程自动化)，这是一种能够通过模拟人类来执行重复性任务的软件。通过软件机器人自动处理大量重复性、具备规则性的工作流程任务，从而将员工从疲于应付的情况下解放出来，让员工发挥主观能动性，执行具有更高价值的事务。RPA机器人与员工相比，能够更加的快速、精确，并全天候执行相应事务，提升工作效率，实现零错误率，降低运营成本。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
浙江泰隆商业银行
2021-10-19
浙江民泰商业银行：智能授权项目
智能授权项目是浙江民泰商业银行数字化转型的创新服务项目。项目运用了数字影像、工人智能、OCR识别等技术，结合业务交易信息进行快速判断，实现授权全过程系统化管理和智能化自动处理，达到完全替代和部分替代人工处理的新授权方式，大限度的发挥授权的风险控制及成本控制效能，推动营业网点服务提升、管理优化，实现数字化创新再突破。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
浙江民泰商业银行
2021-10-19
案例库
金融行业全面的数字金融创新案例，涵盖历届“鑫智奖·金融机构数智化转型优秀案例评选”、“农村金融机构科技创新优秀案例评选”、“城市金融服务同业案例征集活动”等科技创新参评案例
微信
咨询
微信咨询
扫码添加金科小助手微信号
咨询案例和解决方案相关信息
或联系对应机构
