本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：厦门银行
厦门银行：企业现金管理系统
2021-10-19 关键词：城商行
3585
一、项目背景及目标
在市场经济背景下，市场竞争日趋激烈，企业面临的环境复杂多变，因此，企业要做大做强就必须降低生产成本，同时，提高企业资金使用效率，对资金进行统筹管理，加强现金的管理能力。要加强企业的自身发展就得提升企业对现金流的管理水平，提升企业整体资金的使用效率，才能有效、合理控制企业运营风险。
当前，“现金为王”越来越被企业视为资金管理的中心理念，企业集约化的管理诉求日益显现，企业资金集中化管理成为商业银行为满足企业对金融服务多元化需求的一种发展趋势。如何能帮助企业加强现金流量管理，有效巩固资金链；加强投资管理，控制投资风险；加强内部控制机制建设，强化风险管控；加强资源整合，提高整体应对能力，已成为推动商业银行发展现金管理金融服务的动力。
另外，以产品为主导的服务模式已经很难适应现代银行间竞争的需求，标准化的产品，在一定程度上可能能够解决企业资金管理的一些问题，但各个企业本身有其自身的资金管理模式，希望银行能提供量身定制的产品与服务方案。
基于以上原因，厦门银行推出了企业现金管理平台，该平台并不是一个单纯的软件产品，而是一个实现企业资金管理解决方案的业务平台，为我行服务集团企业客户、机构客户和平台类客户提供了全新的思路、有力的服务工具及奠定了拓展基础。
二、项目方案
通过企业现金管理平台建设，为企业提供多元化的现金管理服务体系主要包括：以账户和收付款管理为基础，以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理，以创造“现金流价值”为核心的投融资管理，以保障企业运营资金安全为核心的风险管理，以提供企业全面可靠的资金信息为核心的综合信息服务。
三、创新点
企业现金管理系统旨在通过平台的搭建，建立起开放式现金管理产品平台，以统一的账户、收付款体系为基础，提供收付款管理、集团账户、资金归集、多级账簿、资金池（跨境资金池、委贷资金池）、行业解决方案（E招标）服务，根据不同的客户应用场景，提供专业的解决方案，并在此基础上建立重点客户现金管理门户作为现金管理平台产品投放渠道，实现客户参数化、可配置的现金管理产品服务需求。
企业现金管理与传统现金管理的对比如下：
现金管理系统的技术亮点：
四、项目过程简述
厦门银行现金管理建设项目于2019年7月正式启动，历经项目策划、实施、测试、试运行和正式上线阶段，总周期约12个月，于2020年7月正式上线。
五、运营情况及项目成效
目前，现金管理平台已开展的金融应用场景，有：为政企客户资金结算精细化管理提供收付款管理、多级账簿、集团资金归集、集团委贷资金池、集团跨境资金池、e招标六大功能。预期应用前景，有：
1）银企直连福建省各地市产权交易中心，提供保证金自动化管理的服务；2）企业票据管理服务。
2020年7月，企业现金管理系统正式上线，人民网进行了相关报道。上线以来，系统保持稳定运行，并通过迭代改造不断实现功能优化。截至2021年9月，厦门银行现金管理系统签约用户超过50家企业，累计交易笔数超2万笔，交易金额逾3亿元，受到了企业客户的广泛好评。
厦门银行现金管理系统，旨在政企客户资金结算精细化管理提供智能化、参数化的服务，是厦门银行助力政企客户全面提升资金管理能力、提高资金使用效率的实践案例。在项目建设过程中，要做好统筹协调工作，严格落实项目管理要求，做好质量管理、进度管理和成本管理。在实际推广中，要将专业产品经理团队建设和产品支持两手抓，通过销售队伍和产品优化、行业解决方案的进一步丰富，达到拓存量、获增量的目的，扩大产品客户群；同时，通过系统迭代改造，不断提升系统功能和用户体验，做到系统运营持续优化。
六、经验总结
企业现金管理系统是银行服务对公客户的一项重要系统，系统建设涉及到我行多个业务系统的配合改造，涉及面广、建设时间长、投入大，项目目标复杂，关联系统多，涉及部门多，全行各部门都给予大的重视和支持。
企业现金管理系统建设的成果在满足当前需求前提下，具备了5-8年的业务模式的视野，实现了业务、软硬件等基础实施的全方位的规划落地，对外将提升客户服务与产品创新能力，对内将满足精细化的业务管理能力，是实现我行战略转型和核心竞争力提升的重要支撑。
近些年，银行业从信息化建设发展到“数字化”建设，我行战略规划中提出了 “抓数字建设”的发展战略，即实现传统业务数字化进阶，积极尝试创新，重塑客户体验。企业现金管理系统建设是实施我行数字化转型的战略目标的重要举措，我行将依托企业现金管理系统建设成果，融合技术，业务、数据的能力，继续积极尝试体验创新、生态创新和组织创新，建设我行数字化的核心能力。为我行服务集团企业客户、机构客户和平台类客户提供了全新的思路、有力的服务工具及奠定了拓展基础。
本网站案例，除特殊标明来源的，版权归金科创新社所有，未经许可不得转载，否则将视为侵权，对于不遵守此声明或者其他违法使用本文内容者，本网站依法保留追究权。另，本网站部分案例、观点文章来源于网络素材，如有侵权，请邮件联系 fenglei@fintechinchina.com 处理！
特别提示: 本网站免费为广大金融企业提供IT选型咨询服务，详情点击 【 需求提交 】。
推荐阅读
更多
九江银行:银行服务质量智能化辅助评估平台
银行服务辅助评估系统是以银行业务服务办理人员为核心，通过对服务区域进行统一的标准化视频采集，利用AI人工智能算法对采集的音视频按肢体、着装、语言以及人脸识别等模型分类进行运算处理，终以业务为维度输出服务规范记录的服务型管理平台。
2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
2021-10-19
河北银行：智能贷后项目
智能贷后通过挖掘外部数据，整合行内资源，改变了以往风险信息关注不到位、现场检查不及时的问题，能够充分识别和捕捉客户的风险特征，做到风险客户提前检视，逾期贷款及时控制，强化风险防控管理的同时提升了贷后管理效率，大大解放一线生产力。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
河北银行
2021-10-19
河北银行：信用卡购车分期业务全流程自动化
河北银行信用卡购车分期业务经历多年探索，从汽车消费真实场景出发，强调“以客户体验”为中心，实现客户在4S店、二手车市场等购车场景下的“一站式”申请审批。后台打通购车分期前端申请、远程视频面签、信用卡自动审批、资金清算等系统，实现全流程的自动化。基于全流程获取的数据信息、外部引入大数据，开发优化系统模型，由线下转线上，数字化运营。持续完善业务流程和风控技术，实现了规模、质量、效益的良性发展。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
河北银行
2021-10-19
日照银行：让银行服务“足不出户 触手可及”
日照银行远程银行是借助现代化科技手段，通过远程方式开展客户服务、客户经营的综合金融服务中心。客户可以通过手机微信小程序等渠道链接视频银行系统，足不出户就能与“视频柜员”远程“面对面”，进行个人业务和企业业务的办理。视频银行为客户提供有针对性的业务场景服务和全新体验，同时很好的做到业务分流，缓解柜面压力，增加客户的满意度。
2020首届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
2021-10-19
浙江泰隆商业银行：RPA助力银行数字化转型
RPA (Robotic Process Automation, 机器人流程自动化)，这是一种能够通过模拟人类来执行重复性任务的软件。通过软件机器人自动处理大量重复性、具备规则性的工作流程任务，从而将员工从疲于应付的情况下解放出来，让员工发挥主观能动性，执行具有更高价值的事务。RPA机器人与员工相比，能够更加的快速、精确，并全天候执行相应事务，提升工作效率，实现零错误率，降低运营成本。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
浙江泰隆商业银行
2021-10-19
浙江民泰商业银行：智能授权项目
智能授权项目是浙江民泰商业银行数字化转型的创新服务项目。项目运用了数字影像、工人智能、OCR识别等技术，结合业务交易信息进行快速判断，实现授权全过程系统化管理和智能化自动处理，达到完全替代和部分替代人工处理的新授权方式，大限度的发挥授权的风险控制及成本控制效能，推动营业网点服务提升、管理优化，实现数字化创新再突破。
2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选
浙江民泰商业银行
2021-10-19
案例库
金融行业全面的数字金融创新案例，涵盖历届“鑫智奖·金融机构数智化转型优秀案例评选”、“农村金融机构科技创新优秀案例评选”、“城市金融服务同业案例征集活动”等科技创新参评案例
微信
咨询
微信咨询
扫码添加金科小助手微信号
咨询案例和解决方案相关信息
或联系对应机构
