本文来源于：“鑫智奖”第四届金融数据智能优秀解决方案评选 ，作者：邦盛科技
邦盛科技：银行企业级实时智能风控解决方案
2022-03-03 关键词：风控
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一、解决方案简介
邦盛科技企业级实时智能风控解决方案，创新应用大数据实时处理技术“流立方”、智能决策引擎、机器学习建模、关联图谱、设备指纹等多项技术，整合多渠道实时交易信息和行内外数据源，突破了银行传统事后监督模式的技术限制，由传统单一渠道反欺诈建设演进为银行全渠道中央风控，集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系，实现了全渠道、全场景的欺诈风险智能识别和实时处置体系，进一步提升了银行客户的资金安全。
二、应用场景痛点简介
近年，伴随着科技技术和金融产品创新步伐的加快，金融业务也朝着更复杂、更融合的方向发展。多层交易嵌套、风险源头分散、欺诈手段层出不穷已成为金融机构日常疲于解决的痛点。传统以人工和经验为主导的风险控制手段已无法满足当前新形势、新环境下风险控制的需要。
同时，人民银行、银保监会等监管机构对银行的安全问题非常重视，提出了多项明确具体的监管要求。要求进一步提高银行机构的安全防范意识，加强非面对面交易的监管力度，全面遏制交易过程中的欺诈行为。
为此，银行需要全面梳理各个渠道的风险控制需求，建立安全性与客户体验并重的风险防控策略，全面提高交易风险识别、风险评估、风险预警、跟踪处置、风险评价的能力，并实现多维度、跨渠道的风险资源共享，降低金融业务经营风险，实现企业级的风险联防联控。
三、解决方案亮点介绍
优势体现在：
1.总行企业级整体反欺诈解决方案
构建方案：实时交易反欺诈、账户全生命周期管理、企业级名单管理、规则训练、机器学习建模、模型管理、知识图谱、可信体系、数据服务、设备指纹、风控咨询、风险运营
2.多维决策引擎融合决策
多种决策引擎融合决策，包括专家规则、机器学习模型、图规则、决策流、决策树、评分卡、决策矩阵等，具备全风险场景覆盖能力，提升风控准确率和突发风险响应效率。
3.客户级风险联防联控
业务条线间指标、交易数据、风险数据跨条线共享，实现客户级风险联防联控。
4.支持多种存储方式
包括关系型数据库、hadoop数据库、图数据库；支持数据清洗、加工、补全；支持接收并解析多渠道、多格式的业务数据
5.构建全行级客户画像，因人施策
打破千人一面的风险策略、信贷策略、营销策略，通过客户画像，在风险防控、信贷申请、业务营销方面因人施策。
6.权限隔离，各自运营
多业务场景多部门，共用同一个决策平台，系统支持功能权限、数据权限隔离，统一平台，各自运营。
7.毫秒级事中风险监控
每日亿级交易量毫秒级事中风险监控，在客户无感知的情况下完成风险识别，风险交易实时干预。
四、金融行业客户名单
包含4家国有银行、11家全国性股份制银行、近百家城商行、农商行及省级农信社等。
如：农业银行、建设银行、兴业银行、招商银行、平安银行、光大银行、浦发银行、渤海银行、民生银行、广发银行、浙商银行、华夏银行、中信银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行、浙江省农信、重庆农商行等。
五、客户评价
我行为大型银行，以邦盛科技智能决策平台及“流立方”技术为基础，构建了全行级智能反欺诈平台，搭建了全行级欺诈风险实时监测引擎，成果建成首个中央实时反欺诈平台。
逐步整合了网络金融、个人金融、信用卡、借记卡等各类申请、交易型风险监测业务，覆盖全行线上线下近20个业务渠道，200多个场景，为我行提供多种欺诈风险监测手段，提升风险防控技术水平。
性能表现上，支撑海量模型同步决策；业界领先的实时指标计算引擎、模型监测引擎；高阶风险处置产品；稳健的双保险熔断机制，极端情况下服务高可用保障机制等。
实现了我行新型欺诈风险特征及趋势预判等方面的大数据实时分析决策，为全行各业务领域提供“纵观全景”的反欺诈服务，拓展了科技与风险防控融合的深度和广度，为业务创新发展，营收持续增长提供了风控先行的保障。
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