一、项目方案

1.总体思路

金融机构主动拥抱“双碳”国家战略，防范金融风险，为青岛上市公司提供账户资金和信息安全保障，使金融服务延伸到新能源领域，可有效促进节能减排水平，提升社会运行效率，激发新消费需求，助力产业升级，助力岛城打造上市公司账户监管样板工程。同时将客户体验及数字体验与金融服务交汇融合，在满足特来电平台钱包功能需求的同时，实现客户金融服务的便捷性及数字化。

2.实施要点

一是提供电子钱包整体解决方案，通过开放银行业务合作，在监管允许的范围内，采取四要素Ⅲ类户线上、实时开户，方便快捷，提高用户开户体验；

二是提供非绑定卡入金整体方案支持，满足特来电APP用户对微信、支付宝的支付习惯，支持通过微信、支付宝等线上全渠道向电子钱包入金。

三是向特来电提供特色化场景服务，通过快捷支付“本代本”，为特来电设计占用的特色支付体系，提供零手续费的收单渠道，有效节省财务支出。

二、创新点

方案对B端用户及C端用户，都体现了交行“又快又好”的数字化服务能力，从三方面体现了与众不同的创新价值：

一是通过垫款服务，在业内首家实现微信支付宝向电子钱包充值的实时到账，保障客户资金安全。

二是应用开放银行与移动互联网技术，结合银行在资金监管及风险管控的独特优势，打造上市公司合作样板工程

三是方案采取“青岛一家做全国”模式，一次对接全国落地；特来电项目是电子钱包在国内充电运营市场的首次应用，受到业内的充分关注及广泛认可

三、技术实现特点

特来电电子钱包项目通过交通银行总行多部门联合评估：

1.交通银行通过开放银行与特来电对接，垂直融入互联网场景中，打造不一样的差异化服务特色，同时交通银行通过API形式在后台提供服务，能极大增大便利性，消费者可以通过开放银行更容易接触银行产品，随时随地享受银行提供的无缝式的产品和服务。

2.配套了严格的风险防范机制

一是“四要素开户+补齐用户信息措施”。针对特来电APP“电子钱包”四要素开户，交通银行青岛分行增加补充要素的必要措施，通过日常活动运营提高用户补充信息的动力，并且在电子钱包累计出入金达到3万元时，做个人信息的强制补齐措施；采取该措施既能保证了用户开户体验顺畅，又能确保交通银行在账户管理及反洗钱工作中掌握主动权；

二是“垫款+保证金预警机制”。特来电在资金监管账户中存入保证性资金，如出现垫资账户短款，则由交通银行扣划保证性资金偿还未清偿垫款。此外，对保证性资金设置预警机制，确保保证性资金充足。该措施确保了交通银行垫款的资金安全，免除了该项目创新清算方式的后顾之忧。

四、项目过程管理

需求提交 2021年9月28日

项目设计 2021年10月1日-2021年10月7日

项目开发 2021年10月8日-2021年11月8日

项目测试 2021年11月9日-2021年11月18日

项目投产 2021年11月19日

五、运营情况

特来电电子钱包属于青岛“一家做全国”模式，一次对接全国落地；特来电项目是国内充电桩运营APP内首例落地的电子钱包项目，受到业内的充分关注及用户的认可。上线以来累计在线开立特来电电子钱包Ⅲ类户超过15万户；电子钱包累计充值超过2100万元，累计消费超过1700万元，大大提升个人用户对Ⅲ类账户的接受度和认可度。特来电APP日均注册上万人，潜在客户众多，发展潜力巨大。

六、项目成效

1.经济效益显著

截至2022年5月31日，项目累计在线开立特来电电子钱包Ⅲ类户155297户；电子钱包累计充值达到2166.06万元，累计消费金额达到1763.93万元。

2.社会效益显著

一是助力电子钱包用之于民。特来电APP注册用户超过600万户，电子钱包通过特来电APP线上渠道引导个人开立和使用Ⅲ类户，加强Ⅲ类户对于保护银行账户资金和信息安全宣传教育，培养特来电APP用户使用Ⅲ类户习惯，提高个人对Ⅲ类户的认知度和接受度。

二是支持创业板企业发展。特来电隶属于“创业板*****股”青岛特锐德电气股份有限公司，业务涵盖新能源汽车充电网建设、运营和互联网增值服务，市场占有率高达50%以上，交通银行形成成熟的电子钱包方案，未来可快速复制并推广到其他企业。

三是倡导绿色出行。助力企业响应国家“双碳”目标，用行动为新能源抢占市场，使新能源+绿色金融成为实现国家“双碳”战略的重要支撑。

七、经验总结

一是行业示范性强。特来电是中国创业板*****股特锐德（300001）的控股子公司，主要从事新能源汽车充电网的建设、运营及互联网增值服务，是工信部工业互联网创新发展工程“新能源汽车充电网能源管理工业互联网平台”***承建主体，代表行业高水平，在新能源汽车充电网建设、运营市场占比达到50%以上。特来电引领世界新能源汽车充电行业的发展，系统权威的鉴定结论为：“产品世界首创、技术水平国际领先。”交通银行与特来电合作电子钱包业务，通过充电桩运营市场占比*****的APP向广大新能源车主提供金融账户及支付服务，对推动我市金融业发展起到了有效的引领作用。

二是可复制推广性强。特来电电子钱包合作方案，融合了成熟的线上开户方案、非绑定卡清算方案、线上收单方案以及市场运营方案等，可快速与新能源汽车平台对接，加快新能源领域发展，对我市乃至全国的互联网平台的金融科技赋能起到了示范作用。

三是落实银行账户分类管理。2018年下发了《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》，个人银行账户分类管理制度对改进个人银行业务具有深远意义，交通银行创新账户产品、优化业务流程、提升客户体验，切实引导个人通过账户分类管理制度保护账户资金和信息安全。