一、项目背景

代发工资业务作为银行业传统结算业务，是稳固银企关系、深化合作内涵、了解企业经营状况的重要手段，不仅能给广大客户提供更加优质的银行服务，更是银行个人储蓄存款的稳定器，同时也能为扩展新客户提供有效保障。

目前主流的代发工资业务只有柜面报盘文件受理及企业网银代发两种形式，属于相对比较传统的代发工资业务。传统代发工资业务由于自身的弊端，在协议签署、代理企业员工现场开户等方面存在客户认可度不高的问题，并且在企业代发工资过程中的缺乏业务协同能力和金融支撑手段，如传统的工资条发放与银行无关，也就无法及时触达个人客户，客户感知银行服务不明显，企业员工难以转化为行内有效客户；缺少对应的银行金融产品的宣传，客户资金沉淀率低、转化率低，存在资金即发即走的现象；对中小微企业的定制化服务支持不够，银行仅提供统一代发的服务，在工资核算模块，社保税务计算等无任何协助和服务；在代发处理过程中若因账户状态、基础信息等方面存在异常产生退票，难以及时修改解决，需银行及企业人员通过差错处理流程进行解决，造成工作流程长，办事效率低等问题。由于传统代发工资无法及时快速解决企业端和客户端在代发工资前、中、后的一些问题，导致产品吸引力不足，银行效益不高等现象。

为了提高企业代发效率，为企业员工提供更加便利的服务，从而吸引对公对私客户，提高客户转化率，增加对公对私客户资金沉淀，优化提升代发工资的线上化、互联网化水平，通过科技手段建立互联网代工资系统（吉祥薪管家）有效提升代发工资及相关金融服务能力，为客户提供“各类工资代发、员工金融服务、企业增值服务”等全流程金融服务解决方案。

二、项目方案

1.业务功能架构

本系统包含企业工作台、银行运营平台、电子工资条三部分，分别适用于不同的用户群体。

企业工作台主要提供给企业人事、财务、企业高管等相关工作者使用。为企业人事人员提供个税、社保、薪酬计算，工资条上传、工资条模板设置、工资条推送、员工反馈回复等功能；为企业财务人员提供审批、发放、回单下载、账户余额查询、数据统计等功能。

银行运营平台主要提供给行内业务人员和运维人员使用（部署在内网）。提供了企业入驻、企业管理、企业数据查询、基础数据维护、异常交易提醒、统计分析等功能。

电子工资条主要提供给企业员工使用。为员工提供移动端电子工资条、移动端审批、个税、社保查询功能，同时可展示行内的营销广告或活动链接。

2.网络架构

1)系统对外提供多维度请求方式，可通过PC端，手机端，及微信公众号进行登录并操作。

2)数据请求发送后，会进入行内的DMZ区，经过相关防火墙及入侵防护设备后，通过域名解析服务器，解析出具体的域名指向，其中包含对SSL证书的卸载，将行外的https请求转变为http请求，通过负载均衡，可分别请求前端项目静态资源及后端动态数据。

3)平台api网关可进行集群部署，对交易请求进行负载均衡，分发到平台应用服务集群。

4)行内运管人员可通过内网的运管平台对系统进行运营管理操作。    

3.业务需求

本系统包含企业工作台、银行运营平台、电子工资条三部分，分别适用于不同的用户群体。

企业工作台主要提供给企业人事、财务、企业高管等相关工作者使用。为企业人事人员提供个税、社保、薪酬计算，工资条上传、工资条模板设置、工资条推送、员工反馈回复等功能；为企业财务人员提供审批、发放、回单下载、账户余额查询、数据统计等功能。

银行运营平台主要提供给行内业务人员和运维人员使用（部署在内网）。提供了企业入驻、企业管理、企业数据查询、基础数据维护、异常交易提醒、统计分析等功能。

电子工资条主要提供给企业员工使用。为员工提供移动端电子工资条、移动端审批、个税、社保查询功能，同时可展示行内的营销广告或活动链接。

三、创新点

功能上本项目对比传统薪资代发渠道具有如下优势： 

从项目架构上来说，本项目使用了较为先进的微服务架构技术，将项目部署到多台服务器。框架方面采用阿里优化的SpringCloud框架,对比官方框架整合了nacos等组件，兼容性和一致性较好，使得项目的路由、转发和负载均衡方面有较好的性能，保证了系统的稳定性。服务方面使用网关进行拦截，防止异常请求。对外采用了token验证、单点登录和参数加密的方式，保证了系统的安全。

从推广应用方面：吉祥薪管家产品服务的核心客群是有提升算薪、发薪效率诉求、有跨行代发诉求的企事业单位或流动性就业群体。该产品是稳固对私代发业务的重要抓手、提升了企业代发效率与用户体验度。同时也是对公结算账户拓展的利器，赋能灵活就业企业代发诉求，是服务B端企业延伸C端客户的新拓业模式，是公私业务联动的重要纽带性产品。除此以外，基于此自营SaaS服务平台，平台延伸拓展了其他如农民工工资代发业务，也是本市***一个基于互联网渠道实现业务承接的金融机构。后续，薪管家也会有效整合至企业手机银行，工资条展示渠道将与行内各渠道实现联动、融合打通。

四、技术实现特点及优势

1.系统架构

本项目采用微服务架构将后端服务拆分为企业平台服务、云管平台服务、微信公众号平台服务以及网关和批量工厂服务。使用网关对消息拦截、统一路由，通过加密报文进行数据及请求的传输，以保障系统安全。

通过注册中心配置负载均衡策略来保障服务的稳定和高可用性。

通过通讯层与行内其他平台进行交互，来保障报文和通信协议的转换。

2.系统间关系

五、项目过程管理

1.需求分析（2021年6月20日-7月21日）

业务经理根据客户需求与调研结果进行分析提出产品需求

2.可行性分析（2021年7月21日-8月1日）

根据需求报告结合实际情况进行项目可行性的评估分析。

3.项目准备阶段（2021年8月1日-8月20日）

通过可行性分析，进行立项，确定项目的高层次的概念性架构，并为该架构提供佳支持的技术。

4.项目规划阶段（2021年8月21日-8月30日）

根据分析结果，拆分需求，确定整体进度和不同业务的优先级，分配开发任务。

5.项目的设计与实施（2021年9月1日-11月22日）

确定好需求后，进入到设计与开发阶段，根据规划阶段确立的初始需求展开设计，提供具体的设计方案，包括当前业务需要和技术需求，并进行相对的开发。

6.测试运营阶段（2021年12月1日-2022年2月1日）

完成需求开发后进入到内部测试阶段，通过反复功能性的测试和性能测试，保证项目运行的稳定和安全后，进入到试运营期。在此阶段要充分保证问题的快速发现和解决。

六、运营情况

截止当前统计时点，吉祥薪管家新增签约的企业客户数1100户，其中，存量转化客户数930多户，新拓客户数160多户。代发企业员工26500余人，代发总笔数108000多笔。特别地，入驻企业中近200多家为乡镇企业，涉及行业有农业养殖种植、服装加工、五金加工、材料加工、劳务服务等，涉及乡村企业员工近4000余人。有效实现了科技赋能，科技惠农，助力乡村振兴。

七、项目成效

吉祥薪管家，以互联网工资代发为核心服务，实现各类企事业单位或流动性就业群体的本行和他行工资代发业务。该产品是信息科技部“数字助力计划”的重点培育项目，不仅可助力柜面对公业务数字化转型，提高网点产能，也是我行直接触达对公客户、联动营销零售客户的重要抓手，通过此产品，可以联动公司、零售、普惠业务高速高质发展，大幅提升综合服务竞争力。

同时，吉祥薪管家已完成对接市人社局牵头建设的农民工工资支付监控预警平台，可合规承接本市农民工代发业务。从获客角度来看，一是我行可通过社保卡或手机银行转化营销由项目带来的新增农民工客户群体。二是我行可借此机会进一步营销扩大本市各类在建施工单位，增加对公结算账户（农民工专用账户与保证金账户）与存款规模。从社会效益来看，积极参加本次农民工工资支付监控预警平台建设，与政府部门联合整治农民工欠薪问题，也是我行践行普惠金融、履行社会责任的重要举措。

八、经验总结

在建设和推广吉祥薪管家的过程中，我行在项目建设、运营推广方面的经验。

1.项目建设

一是需求立项之初要找准用户需求痛点以及做好优势分析，分析本项目带来的优势和差异能否成为产品吸纳用户的抓手。

二是构建闭环，即建设反馈控制系统。这里面其实是有一个小闭环和一个大闭环：小闭环即项目管理内部的内循环，即从需求到开发，开发到测试，测试到验收，验收到投产，投产到体验。大闭环即外部到内部的整个生态的闭环，范围映射从全体用户到整个相关项目的项目生态圈中。将一个项目和其所有相关项目视作一个完整的生态整体，将用户的反馈作用到整个体系中，再通过优化系统，从而给用户更良好的体验。通过项目管理的内部闭环，优化管理和实施流程，从而更好更快的带动外部流程的运转。将其中的经验和教训进行深层的内化，制定更好的规则，明确每个参与者在项目中的功能，提高整体效率，强化项目运营的正反馈，来不断的完善整个生态。

2.运营推广

一是先行先试，树立典范。薪管家首家试点客户为武清支行所辖某学校。在初步沟通了解客户诉求后，薪管家在1天内完成需求应答，并协助客户完成500余位教职工工资发放，得到客户财务管理人员、教师职工的一致好评，客户基于我行提供的一系列的温情服务，送来了感谢信和锦旗。目前该企业持续使用薪管家为其643名员工进行代发。同时我行也持续推进其他业务的对接。

二是深入挖掘存量客户。基于吉祥薪管家客户定位，对各支行存量客户进行深入挖掘，制定存量客户白名单，并发送至各机构吉祥薪管家业务管理员，供营销推广使用。

三是同步新增获客。为同步达到新增获客的目的，各支行管理团队及基层客户经理依据《吉祥薪管家产品明白纸》，重点营销有提升算薪、发薪效率诉求、跨行代发诉求的企事业单位或流动性就业群体，为客户开立基本户或依据监管要求开立用于工资发放的专用户，配合营销对公条线产品。针对企业员工，同时提供开卡、引流手机银行、配合营销零售条线产品等服务，对于不具备办理我行薪资卡条件的员工，薪管家通过跨行代发服务能力解决发薪问题。

四是持续性、标准化为网点营销赋能。总行将产品命名为“吉祥薪管家”并设计了专属品牌logo，名称突出了为企业减负加能、提供专属“薪”服务的愿景，同时又与现有吉祥品牌体系保持一致。同时总行将定期在企业网银Banner页、微信公众号等渠道、支行网点逐步投放宣传海报、宣传物料等，为基层网点新增拓户与存量转化提供营销抓手，确保营销效果。

3.制度建设

制度建设分为操作规程编写与人行业务报备。为规范业务的操作流程，推进业务发展，2022年1 月拟定了《天津农商银行吉祥薪管家业务操作规程》，并于2022年3月15日印发，以保障业务在满足外部监管和行内规范的前提下开展。

同时积极响应《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》等要求，在2022年1月26日，已完成向人民银行天津分行的业务报备。

4.系统优化

经过产品前期运营情况，结合基层意见反馈，聚焦共性用户体验问题，如电子签章、工资表单上传、表单识别精度、提示信息等，集中进行优化迭代，提升用户体验与产品竞争力。

5.过程跟踪

建立三级联动机制，“吉祥薪管家”专属微信群。一是快速应答营销问题，提升营销效果与用户体验度。二是对于微信群内集中反馈的问题，总行信息科技部、数字银行部定期汇总归纳提炼，并不断完善吉祥薪管家拓展营销明白纸，利用科技小讲堂、数银大讲堂渠道定期宣讲传达。三是按周、月、季制定经营数据报表、营销案例总结与经验分享，确保序时拓展目标完成，不断促进营销产能提升。