一、项目背景

在数字技术加速发展、外部环境重大变化、实体经济转型加快的背景下，人总行于2022年初发布金融科技三年规划，银保监会也相继发布2号文件《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，明确了银行十四五期间金融科技工作的重点是推进数字化转型，提出了银行金融科技和数字化转型工作要求。国内领先银行将数字化转型作为首要任务，将自身的金融科技工作重心转向了平台建设和技术创新方面并持续发力。国内数家农信系统也纷纷开始重构系统架构，部分同业机构在中台化战略方面已取得阶段性成果，有力支撑了其在数字化服务、数字化运营方面的变革。

陕西农信金融科技近年来取得了长足进步，但相较于国内领先银行，我们在服务、管理、运营、支撑等方面还存在着诸多短板，尤其是近两年来持续不断的新冠疫情，使我们的系统架构面临了数次极端严峻的 “压力测试”。设计一套“绿色、高效、安全、可控”的数字化转型IT支撑架构已成为陕西农信无法逃避的重大课题。此外，近年来科技团队的持续建设和设计实施能力的持续加强，为实现自主可控下的平台建设奠定了坚实的基础。

纵观国内领先银行和部分兄弟省联社重构IT架构案例，“平台化、中台化”建设理念被广泛运用并落地，尤其是“中台化”战略在IT架构中占有较高比重。中台化建设主要采用“业务中台+数据中台+技术中台”建设模式，其中业务中台受市场定位、服务客群、经营理念等不同影响，存在一定的差异性。陕西农信高度关注“中台化”战略，利用中台化思想不断探索IT架构转型升级有效路径，提出建设以联机交易为重心的“交易中台”的业务中台构想，通过建立指导交易中台落地的方法论，借助“拆摆并合”工作法对各业务领域共性能力开展抽取和提炼，形成多个共享的能力中心、技术组件、微服务多层级的落地实现体系，进而构筑起陕西农信中台化战略的整体框架，助力陕西农信稳定、安全、快速推进数字化转型进程。

二、项目方案

陕西农信交易中台定位为面向对客服务的线上、线下交易的中间处理平台和全行级对客服务的能力复用平台。通过下沉上收前后台公共功能实现技术资产复用共享，通过对前中后台业务流程的转接处理、编排组织、服务协同、数据共享和流程封装，为前台渠道提供可复用、标准化服务，赋予对客服务场景和金融产品创新快速实施能力。

根据陕西农信信息科技十四五规划和“321框架”总体设计，基于自主可控要求，我们成立了交易中台建设专班，独立自主开展交易中台设计，大胆创新、自我变革的提出“采用统一技术栈和采用国产化基础平台搭建交易中台”建设思路，构建以全行级分布式技术平台和微服务框架为技术支撑平台的交易中台开发框架和运行框架，建成以“华为云平台+容器+腾讯TDSQL分布式数据库”为基础支撑底座的部署架构。交易中台技术架构和逻辑架构如图1所示：

图1 交易中台技术架构和逻辑架构

陕西农信交易中台建设遵循“行方主导设计，厂商实施开发”原则，未采用厂商产品原型，而是根据陕西农信实际需要和未来发展规划全部重新设计。交易中台建设分为2个批次开展，*****批以解决陕西农信对客服务业务流程弊端、提升客户体验和建成统一运营模式为目标，建设流程协同中心、渠道中心、合约中心、限额中心、预约中心、语音中心、联络中心等能力中心，初步建成面向客户服务的线上线下交易处理中台和能力复用平台，支撑前台渠道40余个场景的运行。第二批次以逐步积累功能组件，建成功能强大、组件积累丰富、敏捷响应需求、运行稳定的交易中台为目标，建设支付中心、名单中心、介质中心、消息中心等能力中心，实现与新一代核心的有机融合，终建成满足全渠道、全时段、全场景、稳定高效的业务处理要求，赋予新产品、新服务和新场景快速创新能力。

三、创新点

陕西农信交易中台建设内容涵盖统一平台下场景需求落地实现方法论建设、统一开发平台技术标准体系建设、统一基础平台融合建设、能力中心和技术组件建设、前台场景支撑建设等五个方面。主要的创新点包含：

1.立标准，统一制定中台化开发工艺

我们坚持“平台即规范、即标准”的平台建设理念，在结合科技条线数年实施经验积累的基础上，提前谋划、分工协作建立一整套基于平台化、中台化的技术规范、流程和基本技术标准体系。一是在业务方面形成了覆盖“网点建设、客户分层、产品分类、渠道分流、场景体验设计”等5大类30余项规范，在技术方面形成了覆盖“架构设计、基础组件集成、基础实施建设、通用开发、应用平台接入、统一开发平台”等30多项标准。二是按照“一个开发平台、一套标准体系、统一开发流程”要求，建立了对客交易类开发平台开发工艺、技术标准和流程体系，明确与前、中、后台及其他中台之间的交互方式、安全等标准，实现将标准规范在开发平台中的强制集成与检查，有效约束实施方按照标准规范完成开发工作。三是下决心、强原则，明确中台建设必须实现技术贯标和数据贯标，在行方坚持自主设计和强有力的推动下，交易中台实现了技术贯标和数据贯标双百目标。

2.定方法，统一制定需求落地方法论

中台化建设对传统的需求提出、分析、技术设计和落地体系带来挑战和冲击，中台化复用和共享理念需要向前延伸到需求分析阶段，向后覆盖到组件开发和管理方面，终实现需求和开发敏捷实施目标。我们认为，建立方法论体系仅是中间过程，终要通过方法论实现业务和技术人员思维理念和行为意识的转变，从而实现工作方式、工作流程的提升。因此，我们充分借鉴“业务建模”思想，立足自身实际，总结以往需求实现经验，创新性的提出了基于“业务活动复用”方法的场景需求落地操作指引，形成了一整套工具模板，将需求生命周期划分为统一场景需求规范化描述、需求业务实现、需求技术实现和需求上线运营四个阶段，通过技术设计前移实现了业务和技术的衔接。另一方面，我们借助先进同业“拆摆并合”工作法，基于陕西农信IT架构规划和经营发展特色，有效识别交易中台的各能力中心，创建了中台化下能力中心、技术组件的拆分、识别方法，为交易中台及其他中台能力中心、技术组件建设提供了基础方法和理论支撑。

3.建组件，构建全行级可复用能力平台

以方法论为指引，按照“薄前台、厚中台、稳后台”建设原则，我们将前台渠道复杂处理逻辑、公共处理能力、共有方法等下沉到交易中台实现，将后台易变、繁冗功能上收到交易中台实现，实现功能复用、能力共享，摆脱传统竖井式系统建设“重复造轮子”的困境。我们依据业务领域划分原则，通过“拆摆并合”工作法识别能力中心和技术组件，将上述内容建成或者落在共享复用的能力中心中，并以技术组件形式对外暴露服务，以微服务形式进行部署运行。我们还从各技术组件中进一步提炼业务共性，在开发平台上积累了可复用业务组件和开发平台技术组件，推动全行级可复用能力平台建设。

4.屏差异，实现新老平台高度兼容

基于交易中台的“编排、协同、复用、共享、屏蔽”作用，实现对前台各渠道服务的标准化，支撑对客服务场景的平稳、高效运行。目前陕西农信的IT架构存在新旧并行的实际情况，增加了前台渠道场景实现的复杂度。交易中台利用其服务编排属性，将不同系统提供的服务进行编排和整合，对前台渠道发布标准服务接口，统一数据标准，对后台系统进行差异化适配，较好的实现了新旧平台的兼容，将后续的新一代核心平台建设对前台渠道的影响度降至小，大化发挥交易中台承上启下作用。

四、技术实现特点及优势

我们按照统一技术栈、统一开发平台、统一运行框架建设标准，结合交易中台高并发、高吞吐、高可靠性的建设要求，在技术实现方面具有如下特点：

1.项目未动，规范先行

交易中台建设引入了大量的新技术，IT架构的设计和建设理念更是为之一新。陕西农信基于以往项目建设经验，有目标、有组织、有规划的开展交易中台平台选型和技术选型，并根据选型成果形成了一套技术标准和规范体系：一是以目标为导向开展平台和技术选型，通过POC测试验证新架构、新技术的可行性和可靠性，逐步积累知识储备和应用经验。二是围绕架构设计、平台建设、需求落地、数据驱动、项目管理等方面建立体系化的标准规范和实施依据，为交易中台架构设计和建设提供了有力的参照和依据，确保了转型落地动作的“标准化、规范化”。

2.独特的开发工具和测试工艺

我们创新性的设计了交易中台开发工艺，并完成对厂商开发平台的定制化改造：一是实现了对开发人员的分层管理，让合适的人干合适的事情，提升开发效率和质量。二是开发平台中集成了多个技术标准和安全规范，完成了数据集替换，从根源上实现了技术和数据贯标。三是与分布式技术平台对接，完成分布式技术组件的替换，实现了基础技术栈统一。四是按照复用性和低代码开发原则，在开发平台上实现对业务、技术元件的管理和拖拽式开发。五是与全行DevOps开发平台进行对接，实现了版本的持续集成和自动发布。

此外，陕西农信测试团队也创新性的设计了组件化测试方法和工艺，实现对交易中台技术组件、服务的自动化测试。经过实际验证，交易中台在SIT、UAT、PAT中的缺陷率降低了至少30%。

3.充分发挥中台的“复用、共享、屏蔽差异”特性

在当前架构不统一、技术不统一、标准不统一的情况下，交易中台充分发挥“复用、共享和屏蔽差异”特性，发挥承上启下的作用：一是快速创新特性，交易中台的核心是可复用和共享的能力中心，通过不断沉淀和复用功能组件，利用灵活的编排能力，支持创新产品的快速实施。二是系统复用特性，在不推翻或者大范围改造现有整体应用架构的前提下，交易中台利用其整合封装能力可继续有效复用已有系统。三是平滑过渡特性，支持现有业务在新老架构下的并行和逐步迁移，实现业务的平滑过渡，降低中台建设过程的实施风险。四是高并发、高吞吐、高可靠性，基于交易中台的作用，必须具备高效处理、安全稳定、友好开发等能力。

4.在PaaS层实现技术统一，在IaaS层全面实现国产化

一是交易中台与全行级分布式技术平台集成，实现在一套微服务框架下的应用部署和运行体系，实现对事务组件、消息组件、序列组件、调度组件、缓存组件等分布式技术组件的共享应用，实现应用系统、中间件、操作系统的国产化全面替代，全面贯彻金融核心信创战略，为交易中台实现全自主可控奠定基础。同时交易中台与中间件和数据实现解耦，使得交易中台不再过多考虑技术细节，更关注自身服务及场景建设，提高了落地实现效率。二是基于全行“华为云+容器平台+腾讯TDSQL国产分布式数据库”搭建交易中台基础设施，实现了交易中台在IaaS层全栈式国产化。使用TDSQL国产分布式数据库，有利于发挥其在集群部署、同城和异地灾备方面特性，快速实现横向扩展，使用“华为云+容器平台”，有利于实现微服务版本部署、状态管理和性能监控，通过充分利用容器的弹性伸缩特性，进一步增加交易中台的稳定性。

五、项目过程管理

交易中台是陕西农信数字化转型IT支撑平台的重要组成部分，在建设之初就明确了交易中台建设将遵循“统一项目管理、统一规划实施、复用共享、稳步推进”的实施原则和建设总基调。此外，在核心系统等相关存量系统未开展重建之前，交易中台将肩负为前台渠道屏蔽后台架构差异的任务。随着陕西农信数字化转型进程深入推进，交易中台也将进行适度调整，稳步实现终建设目标。

陕西农信交易中台于2021年6月启动建设，2021年9月完成*****期5个能力中心、7个技术组件和119个标准服务的设计，2022年4月完成能力中心、技术组件和服务的编码、测试，2022年5月20日完成交易中台投产和上线，交易中台第二期建设正在筹划中。分三个批次在6家行社共100家网点开展试运行。目前已经具备全省推广条件，正在稳步实施推广工作。

六、运营情况

根据陕西农信数字化转型推广工作安排，后续将逐步扩大使用规模，完成全省对客业务全覆盖。目前，交易中台支撑前台柜面、智能柜员机（STM）、移动PAD、远程银行、智能客服、排队机等渠道近40个业务场景，支撑集中作业、集中授权等近20个场景的稳定、高效运行，平台性能充分发挥，各微服务平均耗时47毫秒，服务编排平均耗时204毫秒，业务承兑率99.9999%。

七、项目成效

1.建立起适配中台化架构的设计和开发团队

我们在统一平台下场景需求落地实现方法论指引下，一是较好的实现了业务部门提出需求流程的规范化、描述完整化、内容标准化目标，基本上实现了基于“业务活动”复用的需求描述和需求设计的流程、方法，完成50余个可复用的业务活动，业务需求从提出到设计效率提升3倍以上，复杂需求提升了2倍以上，需求设计的难度减少2倍以上。二是建立起了技术团队对需求的分析、分解能力，对能力中心和技术组件的识别实现了有章可循，业务和技术融合程度得到较大程度的提升，我们使用方法论共完成了前台渠道40多个场景设计、中台20余个能力中心和100多个服务设计，需求分析、设计和编写的科学性、全面性得到全面提高。三是复用性理念的持续传导和开发实践，开发人力资源节省了50%，测试效率提升了2倍以上，场景需求投产时效提升约3倍。

2.支撑了新业务场景的稳定运行，取得了较好的市场反响

在核心系统等存量系统未重建前，交易中台充分发挥服务编排职能，将原有的独立接口进行整合、编排和服务封装，有效支撑客户业务办理场景化。从运营数据来看，困扰基层网点对客服务痛点的存款转存、密码重置、挂失补开、销户、批量开户等场景，业务办理效率提升了约5倍以上，客户等待时间大幅减少，取得了网点柜员和客户的一致好评。从市场反响来看，网点的服务形象和服务口碑获得较大提升，客户回流效应持续显现。

3.基于统一技术栈和工艺，搭建了全行级交易类开发平台

我们严格遵循技术规范和标准体系，实现了对厂商产品的本地化改造，实现了通讯报文、通讯方式、流水日志、任务调度、数据字段、枚举值等技术贯标和数据贯标目标，完成了对原有产品自带13种分布式技术组件的全面替换，实现了分布式技术栈的全行统一。同时完成对交易中台开发平台的定制化改造，实现了对规范标准、安全要求等内置和强制校验，践行了“平台即规范”的初衷，全行交易类统一开发平台基本形成。 

4.有力推动场景需求和产品创新的快速实施

一是我们按照建成可复用能力资产库目标，持续积累业务组件库和开发平台技术组件库，业务组件库的积累为后续的业务分析、业务组装、快速响应奠定基础，开发平台技术组件库的积累为后续需求快速落地提供原件，提高落地效率。我们已经针对高频服务场景积累了9大类近100个开发平台业务组件和技术组件，正在持续开展提炼和落地工作。二是我们基于陕西农信服务三农、服务实体经济、服务小微企业定位，对县域法人机构特色化产业、产品和金融服务提高组件积累的广度和深度，已实现了缴费、消费、民生等3大类30余个开发平台业务组件和技术组件积累。三是基于能力中心的复用属性，我们正在逐步完善和丰富功能，通过组件化拼装和参数配置化，持续提升服务可复用度，各中心积累的100余个可复用服务将有力支撑前台场景和产品的敏捷开发、快速迭代和推向市场。

5.在全国产化基础设施上完成了首个面客类交易系统的投产应用

一是首次在重要面客类交易系统使用TDSQL分布式数据库，为后续新一代核心建设及其他重要系统使用国产分布式数据库积累实施经验。二是首次将面客类交易系统部署在容器上，将交易中台各技术组件以微服务形式进行部署和运行，实现了在业务浪涌或者低谷时的部署资源弹性可伸缩。三是首次将面客类交易系统搬上国产化云平台，实现容器部署资源的统一管理、程序版本的部署管理、性能数据的监控管理。

八、经验总结

陕西农信按照中台化战略建设交易中台，为陕西农信数字化转型提供了坚实的基础支撑，是推动陕西农信IT架构、服务、管理、运营等方面全面数字化转型的利器。在交易中台建设过程中我们总结了六个方面的经验和措施。

一是在开展交易中台建设规划时，要准确掌握业界同类平台建设做法和实施经验，提前谋划和制定平台选型、技术选型的方向、策略和方法，通过组织多轮次的POC测试开展架构验证、技术验证和业务验证，力求中台化架构设计符合本行的自身发展定位和基层实际情况。

二是要坚持循序渐进，逐步实施的建设原则，从自身实际出发，首先聚焦本行金融服务、经营管理所面临的痛点问题，再在应用中不断提升和完善各项功能和能力，逐步有序完成中台能力建设。

三是应坚持规范、标准先行的原则，从组织架构、运行机制、规范制度、技术标准、操作方法、工具模板等方面建立体系化的标准和实施依据，坚决执行规范标准原则和要求，为中台建设工作推进提供有力的参照和依据。

四是要建立起切实可行、易用、轻量级的方法论体系，要以问题为导向，总结以往项目建设经验教训，通过执行方法论转变思维理念和行为模式，为中台的能力中心、技术组件和服务设计提供方法、工具和指引。

五是要坚持中台定位，持续开展对前、后台可复用功能的承接，充分发挥其承上启下作用和“厚中台”建设规划，同时要充分规避各类型风险，提高风险应对能力。

六是要重视统一平台建设，防止“重复造轮子”弊端，有利于形成规模化效应，能有效降低学习成本和快速提高技术实施能力，有利于技术人才梯队的培养和人员快速成长，促进自主设计能力、建设能力、管理能力和技术掌控能力的持续提升。