自2018年市场监管总局等八部门联合发布《关于实施企业标准“领跑者”制度的意见》以来，金融领域企业标准“领跑者”活动已在市场形成“生产看领跑、消费选领跑”的良好局面。2022年年初发布的《金融标准化“十四五”发展规划》进一步强调，要深入实施企业标准“领跑者”制度。随着各家金融机构标准化意识的提升，对企业标准化工具运用的深入，金融市场主体的创新活力将会得到进一步激发，精细化管理能力也将明显增强。

标准领跑者评估有深意

金融企业是参与金融领域企业标准“领跑者”活动的主体，也是制定和实施标准的重要载体。只有通过标准水平评估、标准一致性验证且评测指标处于领先水平的企业，才能入选企业标准“领跑者”榜单，表明该企业的产品质量或服务水平处于行业领先地位。

金融领域企业标准“领跑者”活动对于推动行业发展具有重要作用，具体表现在三个方面：一是有利于在金融领域树立行业标杆，引领其他金融企业积极“跟跑”“并跑”；二是有利于推动各家金融企业落实相关监管要求，全面、准确、及时地向金融消费者披露金融产品或服务标准；三是有利于为金融消费者选择优质的金融产品或服务提供依据。

智慧金融服务评估开新篇

近期，中国人民银行、银保监会、证监会组织开展了2022年金融领域企业标准“领跑者”活动，新增“智慧金融服务”评估领域，具体由中国互联网金融协会制定评估方案并承担评估实施工作。智慧金融服务评估是中国互联网金融协会继网上银行服务、移动金融客户端应用及金融分布式账本技术应用三项评估之后推出的新评估领域。 

智慧金融服务是传统金融服务在数字化基础上的转型升级，代表金融服务的高级形态，金融服务的智慧化对金融机构的经营管理能力和信息科技水平提出了更高的标准和要求。本次“智慧金融服务”企业标准的评估方案从基础保障、核心服务和创新发展三个层面，科学客观、全面准确地评估金融机构的智慧金融服务能力。

北京银行智慧金融服务见成效

制定数字银行战略，强化落地实施保障

北京银行基于“一个银行、一体数据、一体平台”和“数字化转型统领五大转型”的战略愿景，根据“五大银行”的战略方向，按照打造“GBIC2”组合金融服务和构建“五大体系”的战略路径，以数字化转型作为指引，发展信息科技技术，致力于提升用户体验，为客户提供全生命周期、全生态、一体化、一站式的优质智慧金融服务。

北京银行在总行层面成立数字化转型战略委员会，统筹推进数字化转型工作。为保障数字化转型工作的落实，北京银行搭建了涵盖信息技术条线、数字金融部、数据管理部、电子银行部以及北银金融科技公司的“1+3+1”组织结构，承接和落实各领域数字化转型的具体工作，推动数字化转型向纵深发展。

筑牢网络信息安全防护基石，护航智慧金融服务

北京银行高度重视信息安全合规、基线防护、网络安全重保、网络攻击防范、数据安全等方面工作，保障信息系统的稳定运行，为智慧金融服务筑牢安全基石。一是在信息安全合规方面，严格贯彻商用密码认证、信息技术应用创新等领域的监管政策，将等级保护与各领域信息安全管理工作进行高效衔接。二是在基线防护方面，优化防病毒和主机入侵防护系统，对主机信息和行为进行了持续监控和分析，以便快速发现安全威胁和入侵事件，防御木马病毒、勒索软件、挖矿病毒等恶意攻击行为。三是在网络安全重保方面，筑牢生产运营安全防线，实行7×24小时网络安全事件监控，切实保障了网络安全“零事故”。四是在网络攻击防范方面，加强对各类网络攻击的有效拦截，保障业务系统稳定运行。五是在数据安全方面，构建数据库运维操作审计平台，对高危操作进行识别、拦截和告警，审计查询和追溯所有数据库运维操作，确保数据库符合小原则授权访问。

优化金融服务功能，提升用户体验

北京银行聚焦用户体验，践行移动优先战略，以“五大APP”为抓手，积极提高客户服务效率，提升用户数字化交互体验。在零售服务方面，北京银行进行网上银行、手机银行、微信银行等渠道的功能升级迭代，以及多渠道整合优化工作，打造涵盖小程序、公众号、5G消息、鸿蒙原子化等多元服务平台，实现客户、账户、交易的一体化视图，提供账户通用、渠道互联的一站式金融服务。在对公服务方面，北京银行打造“京管家”普惠金融专属APP、“企业手机银行”、微信小程序、H5等全方位线上服务渠道，集合“普惠速贷”“企业快贷”“个人经营贷”等丰富产品，实现跨条线、跨部门的产品线上化协同联动，可为企业客户提供定制化服务。

基于“开放、众生、感知、无界”的理念，北京银行为产业生态提供“场景在前、金融在后”的“生态+金融”解决方案，将产品、服务、技术能力输送到科教文卫、衣食住行各领域合作伙伴的场景之中。以自研的开放技术平台作为场景对接统一入口，实现了标准产品模块化、创新金融产品配置化、合作伙伴准入一站式线上化、金融能力输出极速化。在智慧教育、智慧医疗和智慧产业等领域构建场景生态。北京银行与产业生态深度战略合作，截至2021年底，先后在教育培训监管、医保关联、医保个账、智慧园区等场景内完成50余只接口的对外输出工作，接口累计调用超过700万次。

北京银行基于云平台的金融科技基础设施提供智慧金融服务，依托私有云、容器云、托管云、XC云及开发测试云，融合虚拟化、SDN、SDS等技术，实现产品服务标准化、模块化、智能化。通过提供多元融通算力，推动松耦合分布式发展，致力于打造高效、稳健、流畅、全场景的云生态系统，以提升业务投产效率，降低科技投入成本，提高资源交付效率，从而实现“以客户为中心”的交付运营体系，驱动业务快速创新。

健全数据治理体系，构建数字技术底座

北京银行在四个层面健全数据治理体系，支持挖掘数据要素价值。一是建立并持续完善数据治理组织架构，制定并动态评估调整数据治理战略规划，建立健全数据治理制度体系。二是建立企业级标签管理平台，构建统一的指标管理体系。三是加强数据质量控制，建立统一的数据标准体系和企业级数据质量检核规则库，搭建数据资产管理平台。四是提高数据应用能力，建设监管数据集市，支持客户精细化管理及场景化营销。

多举措构建数字技术底座，支持发挥数据要素价值。一是建设“京Lake”企业级数据湖，改变原有竖井式数据系统建设模式，打通行内数据壁垒，实现全行数据资源的互通共享。二是打造统一数据底座，通过完成“平台、模型、服务、管控、安全”五大能力、26项子能力建设，形成北京银行数据底座的基础能力。三是构建基础平台、分析计算、数据服务、数据交付、数据资产“三横两纵”的数字底座支撑体系，促进数据要素在数字底座内自由流转。四是打造聚能数据中台，运用“数据通”搭建统一数据服务架构，运用“数据智库”构建管理层决策大脑。

加强技术创新，科技赋能业务发展

北京银行致力于夯实科技赋能基础，提升自主研发能力，实施人工智能、知识图谱、数字人技术、流程机器人、5G消息平台、信创工程、区块链、云计算、大数据、开放银行等多种金融科技赋能业务创新发展，并产生良好的经济效益和社会价值。在人工智能方面，“京智大脑”企业级人工智能平台预置140余种算子能力，集成六类智能化服务，其中“京灵”机器人的语音识别准确率与问答成功率均达到95%以上。在知识图谱方面，在企业客户、集团客户、个贷关联、行业客户、资金交易等谱系支持图谱分析需求。在数字人技术方面，引入了全球首个千亿级参数的三模态大模型，实现智能问答、多轮对话等交互能力。在流程机器人方面，搭建“京牛”流程机器人平台，实现多个系统之间的联动，可自动化操作业务流程，每年替代人工操作14万余小时，业务准确率达到95%以上。在5G消息平台方面，作为国内早一批实现5G消息商用化条件的银行之一，具备原生短信入口、无需关注、高触达等优势，可大幅提升用户转化率，并降低人工成本。在信创工作方面，IT架构体系实现从底层架构、管理系统、业务系统到核心系统的全面升级，信创工程建设夯实了北京银行的信息技术底座，全面提升了金融服务效能。

 近期，根据中国互联网金融协会发布的智慧金融服务企业标准领跑者评估要求，北京银行制定了Q/BOB 002—2022《智慧金融服务规范》标准，将北京银行在智慧金融服务领域取得的成效和实践经验提炼总结成企业标准，指导金融服务提质增效，打磨智慧金融服务能力体系。展望未来，北京银行根据《智慧金融服务规范》标准的相关要求，加快构建智慧金融服务新业态，全面打造高质量发展新模式，更精准地服务实体经济。