本文来源于:2022年度城市金融服务优秀案例评选,作者:宁波银行
宁波银行:电子函证系统
2022-10-15 关键词:业务平台,全国性商业银行,运营管理
9751
一、项目背景及目标
银行询证函是会计师事务所在执行审计过程中的重中之重,用于核验企业的银行存款等事项的重要一个环节。但近两年发生多起询证函违规案件。如某银行康得新事件、某银行虚假存单质押事件等,都反映了当下询证函业务存在内控不到位、回函不实等问题。为进一步强化函证业务管理,有效防范风险,财政部、中国银保监会连续下发了四个文件,明确了询证函业务办理的监管要求。
为积极响应财政部和银保监会的要求,同时解决函证业务回函效率低下、回函口径不统一的难点,宁波银行*****时间开展了函证集中化和数字化工作,迅速对接中国银行业协会银行函证区块链服务平台,整合行内8大系统,搭建了统一的询证函处理平台,实现函证业务全流程集中操作和信息一键查询。
二、项目/策略方案
宁波银行根据财政部和银保监会下发的《银行函证及回函工作操作指引》的内容,逐一梳理了标准类询证函15项内容的查询口径,连通了行内8大业务系统和操作系统,将询证函业务全流程进行了整合。
在系统建设过程中,宁波银行一方面集合众多业务部门之力将所有业务数据放入数据池中,实现数据一键抓取,提升系统查询处理效率;另一方面对接中银协平台,增加电子回函模块,实现无纸化函证数据传递。系统支持客户通过企业网银、中银协平台和线下邮寄的方式发起询证函申请,操作人员通过系统一键查询进行双人回函,联动加盖电子印章。
三、创新点
一是系统整合,信息查询更快速。目前标准询证函有15项查询内容,涉及宁波银行8大系统的各项数据,电子函证系统已整合这8大系统,将业务数据进行归集。操作人员只需一键查询,无需逐项至不同系统协查,大大提升数据核实效率。同时,因询证内容的口径更加统一,类目更加明确,也降低了因查询口径不统一导致的数据偏差。
二是一站式处理,业务操作更便捷。电子函证系统打通了各流程系统,由原先操作员需分别通过核心系统、去纸化系统、印章系统等多系统操作,统一迁移至电子函证系统,实现一站式处理,操作人员无需再至各系统发起业务流程,提高了工作效率和操作体验。在协查过程中,系统从原先手工控制双人复核、协查内容留痕转变为系统强控,规范了协查流程,有效防范操作风险。
三是全线上模式,电子回函更高效。宁波银行是全国第6家对接中银协平台的商业银行,客户无需再提供纸质材料,只需在平台上传资料,无需纸质传递,即可在线回函,实现函证业务全线上办理,回函更便捷,效率更高。
四是订单化流转,业务跟踪更及时。电子询证系统可直观展示各业务处理节点、处理人员,业务进度清晰明了,有效减少了原先人工电话沟通,形成全流程可视。
四、项目过程管理
项目自2021年11月开始建设,2022年7月10日正式投产运行。
五、运营情况
自电子函证系统投产以来,系统总体运行平稳。截止8月底,宁波银行电子函证系统已累计办理询证函业务4万余笔,覆盖了宁波银行80%的询证客户,业务开展顺利,客户反应良好。
六、项目成效
电子函证系统的上线使函证业务的平均耗时大幅降低,由原先的5.2天缩短至了2.7天。对会计师事务所而言,能够更快获得银行回函,客户满意度高;对银行而言,员工操作效率提升,可进一步降低人工成本。尤其是疫情反复的情况下,系统可实现询证函电子化流转,打破了传统纸质询证函的束缚,在特殊情况下确保业务不间断。
七、经验总结
宁波银行的电子函证项目离不开各同业银行和中国银行业协会的鼎力支持和业务经验指导,更离不开财政部和银保监会等监管部门的政策支持。后续宁波银行将秉承数据经营和科技赋能,持续跟进市场需求和行业变化,优化业务流程,为更多客户提供专业、高效的函证服务,为函证数字化进程添砖加瓦。
本网站案例,除特殊标明来源的,版权归金科创新社所有,未经许可不得转载,否则将视为侵权,对于不遵守此声明或者其他违法使用本文内容者,本网站依法保留追究权。另,本网站部分案例、观点文章来源于网络素材,如有侵权,请邮件联系 fenglei@fintechinchina.com 处理!
特别提示: 本网站免费为广大金融企业提供IT选型咨询服务,详情点击 【 需求提交 】。
推荐阅读
更多
云南红塔银行:“香叶智农”——一站式烟农服务平台
云南红塔银行结合国家烟草专卖局《关于建设现代化烟草经济体系推动烟草行业高质量发展的实施意见》和云南省《云南省数字烟草农业发展总体规划》的相关要求,结合人民银行普惠金融的相关政策规定,配合南省烟草专卖局(公司)搭建了“香叶智农——一站式烟农服务平台”,结合烤烟生产全流程,在平台上为种植主体、第三方供应、服务商等提供多样化的场景金融服务,提供安全、便捷、高效的线上烟农支付结算服务,助力乡村振兴。
2022年度城市金融服务优秀案例评选
云南红塔银行
2022-10-15
乌鲁木齐银行:个人消费贷款(雪莲E贷-精英贷)
该产品充分利用科技手段开展产品营销和服务,客户通过线上渠道申请贷款,客户经理通过移动办公线下补充资料,无需抵押、操作便捷,一经投产就获得了客户的热烈欢迎与认可,不仅提升了我行信贷业务办理效率,让更多的客户感受金融科技的力量,还促进了当地的经济发展。
2022年度城市金融服务优秀案例评选
乌鲁木齐银行
2022-10-15
重庆农商行:基于数据决策的全线上零售信贷产品“渝快贷”
“渝快贷”是重庆农商行推出的基于数据决策的个人全线上信用消费贷款产品。
2018第二届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选
重庆农商行
2022-10-15
九江银行:授信审批工具及调查报告智能化系统
“授信审批工具及调查报告智能化系统”是我行围绕信贷业务“贷前调查、贷中审查、贷后检查”三阶段,提升贷款三查报告(贷前调查报告、风险审查报告、贷后检查报告)“撰写、审查、修订”过程的智能性、专业性、效率性设计开发的系统工具,是我行“授信业务全流程线上化”工程主力系统之一。 该系统主要通过“报告模板创建、报告撰写、智慧审批、结构化数据搜集”四个功能模块,为信贷业务“营销尽调、审查审批、风险控制”人员提供业务支撑及决策管理服务。
2022年度城市金融服务优秀案例评选
九江银行
2022-10-15
湖北农信:福E贷项目
随着市场的发展,科技的进步以及国家对农村新兴产业的大力推广,对我行贷款营销渠道的拓展、产品创新的能力、市场节奏快速变化适应力,提出了严峻的挑战。
2018第二届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选
湖北农信
2022-10-15
日照银行:“黄海之链”供应链金融服务平台
黄海之链”平台于2021年8月18日上线,是日照银行推出的首个To B端金融服务门户网站。平台全面融合区块链、物联网、人工智能、大数据等智慧科技,将金融科技成果与实体经济场景有机结合,实现对产业链全链条、全周期、多维度金融服务需求覆盖,加速产业运行效率;通过数据要素全面运用,实现信息化、数字化和智慧管理;通过与商贸物流平台、交易市场、电子仓单系统等特色场景对接,打造“产业经济+金融服务”的数字化生态闭环,实现产业链交易全流程业务可视、数据可信、资产可控,有效解决上下游中小微企业融资难、融资贵问题。
2022第三届中小金融机构数智化转型优秀案例评选
日照银行
2022-10-15
微信
咨询
微信咨询
扫码添加金科小助手微信号
咨询案例和解决方案相关信息
或联系对应机构