一、项目背景及目标

随着我行零售业务的不断发展，原有积分权益系统逐渐暴露出积分业务种类单一、权益种类不丰富、兑换成本较高、兑换渠道单一等方面的问题，已无法有效支撑我行零售业务的发展。结合我行数字化转型战略和以客户为中心的零售业务经营理念，为充分融合打通线上线下的商户资源，尤其是本地优质商户资源，发展我行本地优质特色权益和服务，我行于2021年对积分系统进行了重新建设，以积分和权益为基础，依托手机银行和微信银行等线上化渠道，充分触达和活跃客户。同时，充分依托互联网、大数据、分布式等技术手段，通过精准营销方式，将权益与客户偏好精准匹配，赋能零售数字化获客和全生命周期客户经营，助力我行逐步向“数字银行、生态银行、平台银行”迈进。

综合积分权益系统的建设，主要实现以下目标：

1.建设全行级客户积分、权益体系和营销活动平台，完善我行数字化营销体系。

2.整合行内权益资源、活动资源、商城资源，提供统一的“权益中心”、“活动中心”、权益商城门户，提高客户体验度。

3.开发网点营销小工具，提升线上线下获客能力。

4.系统可支持行内全年线上营销活动的开展，统筹全行营销活动费用投入，加强总行对分支机构活动管理力度，提升“总分”联动。

5.合规、安全的本地商户引入流程，拓展本地优质商户资源，发展本地权益。

6.打通行内业务系统和数据系统，发展行内专属权益，分析客户行为，丰富客户画像。

7.建设客户成长体系，根据客户资产和业务行为划分客户等级，并根据不同等级配以专属权益。

8.打造潍坊银行信用卡专属权益，激活信用卡用量。

二、项目/策略方案

综合积分权益系统建设包括积分权益核心、积分权益门户和营销运营平台三大模块。

1.积分权益核心。建立以客户为中心的综合积分账户体系、权益账户体系；统一的积分权益规则配置模块；支持积分权益规则试算与预警机制；支持按客户归属机构、账户收益机构等成本分摊模式；提供积分支付输出功能；提供面向业务人员的管理平台（包含：客户账户管理、积分权益规则管理、成本分摊、风险控制等功能模块）。

2.积分权益门户。面向客户的全渠道积分权益兑换渠道（h5端、开放接口）；支持全国性优质权益资源对接；开放的权益商户平台，支持本地商户入驻、权益商品发布；面向商户/网点的权益核销终端；可与我行电子渠道集成（手机银行、微信银行等）。

3.营销运营平台。提供客户经理营销管理端，实现丰富多样的可配置化营销活动和积分权益游戏创建；支持配置化和导入式奖品管理以及奖品订单物流管理；支持营销结果收集与分析。

三、创新点

综合积分权益系统坚持以数据为基础、以业务为导向、以客户为中心、发挥区域银行作用的理念，对系统进行建设和使用。

从业务逻辑上，一是围绕行内核心经营指标，以零售客户金融资产全生命周期管理与服务为基本方向，囊括客户资产、负债端全业务场景积分和成长值累积，建立综合积分账户体系和成长体系。二是依托本地和云端营销活动工具，缩短基于客户“交互感知”的需求落地链条，串联渠道端打通服务壁垒。三是深耕本地商圈，发展本地特色权益，掌握本地商户资源，实现公私联动。

从技术开发上，系统是前后端分离、采用集群式微服务部署的应用系统，后端对接行内数据集成服务平台与实时数据平台，前端集成到手机银行、微信银行等线上渠道，中台构建积分权益核心体系和云端活动工具。系统采用标准和开放协议，能够灵活地和其他厂商实现对接及扩展，同时系统支持国密加密算法，有完善易查的日志功能，便于进行审计跟踪非法操作，保证用户不受非正当侵害。

从运营支撑上，一方面依托自建的“权益商城”，上线丰富的兑款产品和权益，目前涵盖实物和虚拟两大类目，覆盖衣食住行一千多种选品。同时积极对接高频、有价值的第三方权益和服务场景，将其他权益商作为系统权益供给商，促进用户需求与商户、银行服务的有效对接。另一方面依靠线上活动快速迭代发布，跟上政策和市场的节奏，以全年活动规划为施行目标，结合当下“热点”，打造我行营销品牌。

四、项目过程管理

1.项目规划阶段

此阶段的时间为2021年03月18号到2021年07月30日，期间主要完成项目立项与启动等准备工作，提交可行性分析报告、项目工作计划等文档。

2.系统分析阶段

此阶段的时间为2021年08月02号到2021年08月13日，期间完成系统需求调研和分析工作，提交需求建议书、容量规划报告和需求评审报告等文档。

3.系统设计阶段

此阶段的时间为2021年08月16号到2021年08月20日，期间完成系统功能设计工作，提交需求规格说明书、概要设计文档、详细设计文档、数据库设计文档和需求设计评审报告等文档。

4.系统实施阶段

此阶段的时间为2021年08月23号到2021年12月15日，期间完成系统编码、系统测试工作，提交源代码监测报告、漏斗扫描报告、系统测试案例、系统测试报告和上线评审报告等文档。

5.试运行阶段

此阶段的时间为2021年12月15号到2022年03月31日，期间在业务部门和白名单客户以及试点商户开展白名单试运行，此项目分两个批次投产：

*****批次：2021年12月15日

第二批次：2022年03月31日

五、运营情况

潍坊银行综合积分权益系统自2021年12月正式上线以来，陆续上线“抗疫有我、‘疫’起答题”、“狂欢周年庆、惊喜等您来”等10款营销活动以及每日签到等常规活动，截止发稿之日，我行手机银行用户数较之前增加16万户。

六、项目成效

从银行自身角度，系统整合了营销资源，助力营销发展。一是通过综合积分的方式，将各业务营销成本汇总，避免成本分摊乱、权益发放渠道多的问题。使业务更加专注于产品本身，提升触达效率和客户认可度。二是为营销活动提供精准的数据追踪支撑。通过系统记录积分和权益的产生和核销以及活动的参与情况，实现对海量、高质量、多源数据的综合应用，形成更加全面的精准营销。三是增加手机银行、微信银行交易频率，降低线上获客难度。通过引入高频积分交易场景，发挥我行作为区域银行的地缘优势，通过线上线下结合方式拓展特色权益及营销活动，提升客户电子银行活跃度，进而增加金融产品曝光度。

同时综合积分权益系统经中国版权保护中心审核，成功申领国家计算机软件著作权证书，项目名称为“数字化客户成长权益平台V1.0”。其著作权由我行原始获取并独享全部权利。该项著作权证书的成功申领表明我行综合积分权益系统符合《计算机软件保护条例》和《计算机软件著作权登记办法》规定，是我行数字化转型的重要成果。

七、经验总结

综合积分权益系统的建设对我行拓展线上化战场、经营和服务线上客户提供有力抓手，在扩大客户群并加强客户运营，尤其是吸引年轻一代的在线便利服务和客户友好体验方面，是促活客户和维稳中高端客户的重要手段，是我行线上化服务生态的重要一环。