一、项目背景

在新时代来临和数字化浪潮席卷下，本行运用数字化手段服务好本土企业客户尤其是中小微企业用户，解决“客户在哪里、客户长什么样”的问题，帮助经营机构发掘周边以及各类专题客户客群，并通过多维度客户查询、可视化作战数字地图、一键客户路线导航、客户画像筛选及商机挖掘等功能，帮助经营机构从被动接受客户逐步转化为主动寻找服务客户，做到以客户为中心，提升营销服务能力，助推本行高质量发展。

二、项目方案

本项目是为了更好的解决我行经营机构阵地营销工作中获客难的问题。利用我行已有的数据资源、政务公开企业信息、政府下发的专精特新、市重点企业等企业名单信息，挖掘存量客户同时发掘新的企业客户（含个体工商户），辅助营销人员制定营销方案。打通我行与政务等公开数据之间的壁垒，引入潜在企业和个体工商户数据，结合行内已有各类业务数据，对客户数据清洗、挖掘、标签化形成客户画像，发掘潜在客户，并通过可视化地图服务进行地理位置标记、路线规划，企业基础信息和标签标识等。分门别类推送各类潜在客户至经营机构助推其进行精准营销，并针对营销状况进行业绩及排名展示。具体功能模块如下：

（一）经营机构周边潜在客户挖掘

本项目运用工商注册等各类公开数据，通过数据清洗、整合、分析后，将客户地址和我行经营机构地址做比对，形成按与经营机构距离分布的周边企业清单，目前收集到企业工商名单约32.5万条，个体工商户约60万条，每月更新，保证数据的时效性，并精准推送至对应经营机构。同时，系统提供客户画像查询、多维度查询分析、位置地图查询、营销状况热力图查询等功能，经营机构可以根据所属行业、注册资本、企业类型、坐标位置等进行客户分类和精准营销，提高获客能力。

图2-1 经营机构周边潜在客户营销覆盖率功能图

图2-2 经营机构周边潜在客户查询功能图

（二）银政互动专题客户挖掘

集成各类政府部门发布的名单信息，包括重庆市“专精特新”中小企业名单、重庆市制造业重点企业培育清单、重庆拟上市企业名单、重庆制造业中大型企业名单等共计18类名单数据，通过整合工商等各类公开信息，终形成了约41.5万个单一客户名单。通过数据可视化达到“可预见”、“可触达”的效果，改变以往信息项少、被动查询等方式，提升拓客的效率，实现银政数据有效互动。

图2-3 银政互动专题客户查询功能

图2-4 银政互动专题客户功能图

（三）客户识别与画像

充分利用大数据平台、数据仓库等基础平台海量数据处理能力，整合行内外可用的数据资源，标准化模型化，终建立统一的指标标签体系。实现对行内外客户数据进行系统化、体系化的整合和挖掘，实现数据运用深度的提升。实现了客户基础数据的整合，使得业务人员更全面的了解我行客户，认识客户，实现精准营销和辅助决策。

图2-5 客户画像架构图

（四）数据可视化

通过数据图表、集成地图服务，实现营销落地情况概览、客户分布热力图、客户地理位置标记、路线规划等可视化功能。

图2-6 数据可视化pc功能功能原型图

图2-6 数据可视化移动端功能功能原型图

三、项目创新点

数智化营销地图项目建设是一项系统性工程，涉及业务、技术、数据等多条线合作方能完成，创新之处有如下几点：

（1）充分运用互联网、大数据技术，进行数据接入、存储、整合分析，目前共整合约162万条数据，终形成约110万潜在单一客户名单。

（2）整合内外部数据进行客户画像。打破数据壁垒，将行内各系统、行外引入数据进行统一整合，并按照不同主题对客户进行画像。

（3）紧跟国家战略充分运用政务公开数据。项目实现充分使用公开数据实现银政互动，针对重庆市本土企业尤其是中小企业进行金融支持的总体要求，及时对重庆市“专精特新”中小企业名单等相关营销线索进行整合。

（4）多点触达推出PC移动双版本。项目实现实现PC版本应用和移动APP版本应用，实现随时随地按照产品和数据类型查询营销商机、营销业绩情况。

（5）实现营销与业绩统计闭环管理。项目实现了阵地营销功能的同时，集成针对营销落地的业绩统计功能，形成良性闭环。

（6）充分运用各类可视化手段实现良好使用体验。项目实现使用各类数据图表、仪表盘、地图等各类可视化技术实现人机良好交互，实现用户操作的直观性和便捷性。

（7）完全自主可控。项目以本行自有人员为主的研究模式，产品规划、设计以及开发由本行自主完成，关键技术如数据整合与建模、数据可视化、移动端产品等均由本行自主掌握。

四、技术实现特点

依托我行现有的数据平台数据处理能力和可配置化的数据接入方案，快速整合、加工各类指标和标签化数据，在较短的时限内构建从单一数据到多维度指标标签再到可视化营销工具。

运用主流的Spring、SpringMVC、Mybatils、Bootstrap、CSS3、JQUERY等Web前后端框架进行应用系统搭建，保证系统稳定的同时，实现各类业务应用。

利用ORACLE+HADOOP的复合数据平台架构，对数据进行统一接入、清洗、整合与挖掘，对数据指标标签集市进行建设，终形成客户画像指标和标签。通过API接口和文件方式提供给前端应用进行运用。

采用集群化部署，便于横向扩展和系统升级，同时保证业务连续性和后续业务增量发展的需要。

图4-1 功能架构图

五、项目过程管理

本项目建设主要分为业务和数据调研、需求分析与实施方案制定、概要设计与详细设计、数据分析建模标签化、系统功能开发与实现、上线试运行与持续迭代优化等6个阶段，项目实施过程管理如图5-1项目周期甘特图所示。

图5-1 项目周期甘特图

六、运营情况

本项目由我行数字金融部建设并运营，于2022年3月份启动建设并于5月中旬投产运行。目前已经开放给我行总行管理部门和分支机构使用，整体运行平稳。本项目仍在持续推进，针对用户的使用意见建议，持续迭代和优化相关功能模块，提供更好的数据服务。

七、项目成效

本项目通过对经营机构地理位置附近的潜在企业和个体工商户注册信息、专题企业名单数据的整合分析，为全行经营机构主动提供各类潜在客户名单，并通过可视化位置标记、行程规划地图服务、企业客户画像数据服务、营销落地展示等一站式营销服务，让一线营销人员对所在经营机构周边客群有较为全面的了解和认识、更好的制定线上线下的阵地营销方案并落地，上下联动的“作战”模式，进一步提高获客的效率和有效性。

八、经验总结

在日益竞争激烈的市场环境下，作为中小型和地方性银行，在地理经营区域和客源存在一定限制的情况下，业务开展存在局限性。本行应充分拥抱数字化转型浪潮，充分利用已有的数据资源，针对自身的定位，规划和实施落地适合自己的数字化营销工具，真正做到数据赋能业务，引领业务发展，业务发展丰富数据资源，形成业务和数据的良性闭环，从数据驱动到数据应用和数据产品的转变，实现从传统经验管理到数据驱动的转变。