一、项目背景及目标

随着以大数据、人工智能为代表的新一代信息技术的迅速发展，数字经济已经成为引领全球经济社会变革、推动我国经济高质量发展的重要引擎。2021年3月，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标刚要》发布，加快数字化发展、建设数字中国、迎接数字时代、激活数据要素潜能势在必行。北京银行以建设“国内领先的数字银行”为目标，加速推进全行数字化转型，将数字化作为解决问题的*****选项，全面推进金融体系数字化重塑，让客户服务、用户服务的每一个流程环节都能享受到数字化的便捷。

二、项目/策略方案

在广泛调研国内、外同业成功案例的基础上，北京银行立足自身转型发展需要，从服务一线角度出发，以“技术论证、业务推广、规模化应用”三个阶段工作，持续探索RPA技术应用，挖掘业务场景价值。

图为北京银行RPA应用实践路线示意

（1）技术论证阶段

在平台建设初期，总、分行从不同业务场景出发，对RPA技术实用价值与可行性进行评估与分析。为更真实的了解实际业务场景情况，充分发挥RPA技术在业务流程上的作用，总行科技项目组深入分行一线实际开展调研，了解业务操作流程中的痛点问题。在此过程中通过总、分行科技业务人员交流研讨，将业务人员实际经验与RPA技术相结合，完成试点分行有人值守型流程机器人部署。同时总行探索RPA技术无人值守、大规模、批处理应用场景，选取批量数据查询核验流程，实时联动行内、外多个系统，自动操作整个业务流程。以日志记录、视频监控的方式，对试点流程进行监控管理，避免将操作风险转为技术风险。

图为北京银行“京牛”流程机器人平台架构示意图

（2）业务推广阶段

为推广流程机器人在全行应用，进一步提高业务数字化水平，激发总、分行创新活力和科技赋能水平，2021年3月，北京银行举办了首届“京智杯”数字化大赛—“京牛”RPA业务流程数字化竞赛。此次竞赛聚焦全行业务流程痛点、“以赛代练”鼓励分行先行先试，挖掘低成本、高效益的流程优化方案。竞赛期间来自各分行和信用卡中心等17家经营单位积极参与，应用RPA技术，识别梳理流程自动化参赛项目30余个，涵盖信贷、风险、开户、个贷、运维、反洗钱等9类业务场景，帮助经营单位应用数字化技术提高工作效率。

（3）规模化应用阶段

 通过前期的技术论证和业务推广工作，“京牛”流程机器人操作的可靠性、准确性均得到了充分论证。今年6月，北京银行启动“RPA流程机器人工厂”项目建设，力争用6个月时间，打造北京银行的“黑灯工厂”，实现机器人规模化应用，进一步提升全行数字化运营水平。

图为北京银行聚焦一线痛点持续开展“京牛”流程机器人推广工作

“黑灯工厂”的建设，将由总行提供系统平台支撑（部署平台、开发平台、监控平台），支持分行快速形成RPA交付能力。开放四大类（AI类、数据类、办公类、通用类）不少于50项中台服务，支持分行快速构建RPA应用能力。搭建监控“大屏、中屏、小屏”，支持分行快速构建RPA管理能力。提供总、分沉淀的通用流程模板，支持总分间、分行间成果复用共享。采用“一个中心，两级部署”方式，进行机器人系统部署，从快速响应、敏捷交付角度出发，机器人部署由总行集中部署，集中运营，改为基于统一可控环境下的分布式部署、集中管理。分行根据业务需要，建立零售、公司、风险、运营等机器人部署车间、本地化完成应用交付，从而形成一套可复制的应用方案，达到分行内提质增效、分行间成果复制、总分间快速联动的效果 ，打通北京银行数字化转型落地的“后一公里”。

三、创新点

北京银行“京牛”流程机器人平台以构建企业数字化生产力为目标，项目具有三个主要创新点：

一是，技术创新，“京牛”流程机器人平台通过整合应用，兼顾稳定性与后续拓展能力，实现了“一体双擎”的特色技术架构，为数字工作者提供一站式服务。在此基础上研发统一监控管理功能模块，为各分行、经营单位机器人资源调度、流程监控运营、授权延续采购提供数据支持。

二是，应用模式创新，“京牛”流程机器可通过API接口调用的方式对流程机器人进行远程调用，实现了自动化流程中台服务，增强第三方系统和机器人的交互，并保证流程在不中断的情况下实现所有功能。

三是，实施模式创新，依托“京牛”流程机器人平台项目，开展“京智杯”业务流程数字化竞赛，探索了总行部门间、总分行间协同联动的敏捷创新工作模式，以扁平、灵活、混搭的组织形态，横向打破条线部门和总分行的职能束缚，识别、落地业务场景30余个。

四、项目过程管理

北京银行于2020年10月起开始“京牛”流程机器人平台设计，并于2021年1月完成“京牛”流程机器人平台投产。2021年3月，北京银行举办了首届“京智杯”数字化大赛—“京牛”RPA业务流程数字化竞赛。此次竞赛聚焦全行业务流程痛点、“以赛代练”鼓励分行先行先试，挖掘低成本、高效益的流程优化方案。2022年2月，实现*****、二批自动化流程全部投产，为行内各业务场景自动化赋能。2022年6月，启动北京银行“RPA工厂”建设，打造北京银行的“黑灯工厂”，实现机器人规模化应用，进一步提升全行数字化运营水平。

五、运营情况

RPA技术作为北京银行新的数字化生产力，在服务客户业务办理、风险管控、数据报送等关键业务场景都提供了有力支撑。

在服务客户业务办理业务流程中，以行内信贷系统的影像上传项目为例，以前南京分行普惠客户经理的每一笔业务上报，客户的影像资料都需要手动扫描上传至信贷系统中。涉及营业执照、开户许可证、法人身份证、验资报告、征信授权书、公司章程、纳税申报表、主要结算银行流水等10余种文件类型，共计60余页纸质文件。每次手工处理流程需要1-2个小时。在经过“京牛”流程机器人优化后，客户经理只需要扫描一次文件，即可通过办公电脑中的有人值守型机器人进行影像材料分类、上传、提交、汇总等工作，整个流程仅需10多分钟即可完成。

在行内风险管理流程中，以对公业务核验项目为例，对公开户信息比对流程自动完成查询人行网站、查询工商信息、对比公司CIF信息三个环节，对公开户由每户2小时缩短到不到1小时。公司客户经营状态检查流程自动完成采集客户工商信息，核验经营状态，通知客户经理，每年节约近1200小时。全行账户核对流程实现每月对全行近15万公司客户工商信息的自动化采集、核对和通知，从每批次800小时缩短到2小时。

在行内数据统计报送流程中，以个贷报表整合报送为例，监管统计报送流程通过业务人员手工触发，查询个贷、业务报表、天眼大数据等系统获取报送数据进行自动化整合，并录入监管报送平台中。流程覆盖日报、月报、季报等数据报送，每次报送可由之前的30分钟缩短至5分钟，并避免人为操作风险。

截至目前，“京牛”流程机器人已完成69个有人值守机器人、46个无人值守机器人部署。上线自动化流程277个，每年替代人工操作30000余小时。

六、项目成效

北京银行“京牛”流程机器人平台上线以来，应用已全面覆盖总行和17家经营单位信贷、个贷、运营、风险管理等主要业务场景，项目主要实现三项经济效益：

一是，节约人力成本，流程机器人可完成重复、大量、繁琐的手工操作任务，在满足自动化的基础上降低人力成本，每年节省人工2万余小时/年。

二是，降低操作风险，流程机器人可根据明确的、可被数字化的触发指令和输入，自动操作整个业务流程，使用机器人代替人工操作，业务操作准确率达到95%以上，避免人为操作错误。

三是，提高业务效率，利用流程机器人全天不间断工作，可提升业务场景处理效率，节省人工处理时间以及整个流程平均处理时间。有效提升业务处理效率30%以上。将一线员工从低效工作中解放出来，可以从事更具有挑战性和创新性的工作。

七、经验总结

北京银行将以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、运营能力和管理方式“五大转型”，坚持“一个银行、一体数据、一体平台”（One Bank，One Data，One Platform）的理念持续加大数字化转型的资源投入，实现转型战略加速落地。持续深入挖掘RPA技术在银行业务流程中的应用场景，通过RPA工厂运行模式，支持各分行敏捷挖掘经营管理流程中的痛点，以RPA技术疏通流程操作间的堵点、连接内外部系统和数据间的断点，解决业务人员不善于提炼系 统操作流程的难点，从而达到分行内提质增效、分行间成果复制、总分间快速联动的效果，为加快建设“国内领先的数字银行”注入全新动力。