一、项目背景及目标

数字经济浪潮下，企业纷纷拥抱数字化转型，加之疫情防控常态化，无接触办公需求日益增长。保定银行快速响应市场需求，加快数字化、智能化电子银行渠道建设步伐，启动企业电子银行综合服务平台项目建设。为充分体现系统建设的合规性、先进性、拓展性，系统建设应满足但不限于以下方面：

1、系统建设规划不仅要考虑系统体系结构的合理性，还要求解决方案必须考虑与行内相关各个系统的关系，合理规划功能及接口，技术架构先进，且满足全行整体IT架构的解决方案。

2、系统应具备先进性、成熟性、稳定性、高可用性、高可靠性和高安全性。

3、提供软硬件配置方案，要求研发所采用的软硬件具备开放性、通用性和扩展性。

4、具备先进的联机交易和批量交易的差错处理机制，尽量降低差错率。

5、系统应具有友好、方便、实用、快捷的操作界面和操作菜单。

6、系统设计参数化、模块化，适应业务多元化及金融创新产品的快速开发要求。

7、全面的访问控制，灵活的多级授权机制以及合理的工作流控制，有效防范风险。

8、具备完善的监控体系，全面掌握系统运行状况。

9、支持灵活定制各类查询和统计报表。

10、客户端版本发布支持用户无感更新，热修复。

11、应具备应对恶意攻击、重复提交、业务瞬间爆发的机制。

二、项目/策略方案

企业电子银行综合服务平台建设秉持以客户为中心、以市场为导向的设计理念，依托金融科技手段，实现网上银行、移动银行、银企直连多渠道统一管理，从易用、智能、移动、开放、安全等多维度进行设计，业务功能涵盖账户管理、支付结算、存款理财、信贷融资、票据管理、集团资金、客户中心等七大类产品体系，覆盖企业、小微、政府、同业等对公全客群，提升银行服务能力、融入场景生态、赋能客户数字化转型。

三、创新点

保定银行着力打造的企业电子银行综合服务平台，为客户提供一站式、线上化金融服务，是我行创新业务模式、增强数字化服务能力、延伸银行服务触角的多渠道统一综合服务平台。服务平台具有以下优势：

1、功能丰富 服务贴心

企业电子银行综合服务平台注重业务流程优化和用户体验升级，从服务多样化、操作便捷化、设计智能化方面发力。 

（1）服务多样化方面，业务功能涵盖账户管理、支付结算、存款理财、信贷融资、票据管理、集团资金、客户中心等七大类产品体系，150余个服务子类，涵盖全行90%以上的对公非现金业务；提供企业管理人自管模式、审核流程定制、权限定制、角色定制等多种个性化服务，满足不同客户群体需求。

（2）操作便捷化方面，系统建设秉持以客户为中心的设计理念，具有界面展示简洁清晰、操作步骤引导、要素智能录入、信息关联显示、回单名片一键分享等便捷体验，同时还为终端客户提供常见问题查询、在线客服咨询等服务，实现银企之间良好的在线互动。

（3）设计智能化方面，引入智能客服服务、智能转账路由、智能网点导航、跨行统一账户管理、多模态生物识别、OCR图片识别技术等，极大提高使用过程中的科技感、智能化。利用大数据分析，优化产品设计，改善与客户之间的交互，助力产品创新能力。

2、多渠联动 快速迭代

保定银行企业电子银行综合服务平台采用小前台、大中台的开发架构，建立统一服务中台，实现统一技术架构、统一业务管理、统一UI风格，满足多渠道联动、快速迭代升级的需求。目前企业电子银行综合服务平台包含网上银行、移动银行、银企直连三大电子渠道，未来可统一微信银行、小程序、H5等多渠道，实现渠道统一管理。

（1）统一技术架构。企业电子银行服务平台将电子渠道前后端分别进行整合统一，并将渠道展现与后台逻辑相分离，实现前后端解耦分离，具备统一技术栈、统一前后端组件、统一开发运维体系、统一开发流程规范、统一开发工具，由前后端专业团队并行开发，提升开发效率，应对市场变化，具备快速迭代升级能力。

（2）统一业务管理。建立统一用户管理、统一业务功能管理、统一认证方式管理、统一限额管理、统一授权管理、统一消息发布等管理中心，实现多渠道联动管理，提升管理效率。

（3）统一UI风格。统一前端界面风格，使其具备品牌辨识度。引入客户端的热更新及灰度发布能力，实现客户端无感更新，提升客户体验。

3、开放赋能 融入生态

依托统一电子银行服务中台，我行推出“银企直连”电子渠道产品。“银企直连”是我行延伸服务触角的重要“利器”，为企业、政府、产业平台提供“金融+非金”服务，助力客户数字化转型，提升资金运营能力以及风控管理能力，具有对接快速、对接方式多元、数据信息共享、多渠道联动、应用场景广阔等优势。

4、智能风控 保驾护航

随着电子渠道业务的快速发展，电子渠道业务安全是渠道业务发展的基石，成为各家金融机构关注的焦点，我行在以下几方面采取举措。

（1）建立全渠道的风控系统，以大数据为基础，AI为手段，打造智能化风险管理生态链，全面覆盖各渠道的交易风险，推动反欺诈、交叉性金融风险、信用风险管控等从事后分析向事前甄别、事中干预转变。

（2）全面使用数字证书技术，引入中金金融认证中心预置证书、RA证书、云证书、软证书、场景证书、服务器证书等多种证书，广泛应用于登录、交易认证、协议签署、报文加密，全面覆盖所有交易场景，增强身份识别手段，保障了交易的真实性、完整性。

（3）终端客户运行情况实时监控，从稳定性、性能、用户行为三个方面进行监控。

稳定性监控：对系统的质量进行监控，实时获取客户端的崩溃率等可用性指标。

性能监控：发现和改进客户端的用户体验，包括流量、速度等等。

用户行为监控：帮助业务管理部门对用户操作习惯进行了解。

5、科技支撑 技术先进

保定银行企业电子银行综合服务平台按照新监管要求和技术规范设计，采用目前主流技术架构，并成功运用了新技术成果。

（1）保定银行企业电子银行综合服务平台，基于分布式、微服务架构统一渠道设计、统一服务端技术栈、开发工具及开发流程规范。具有安全高效稳定、可扩展性和可维护性强等特点，同时具备良好的移植能力。

（2）保定银行企业电子银行综合服务平台采用小前台、大中台的开发架构，将电子渠道前后端分别进行整合统一，并将渠道展现与后台逻辑相分离，实现前后端解耦分离，由前后端专业团队并行开发，提升开发效率，及时应对市场变化。具备设计合理的数据存储结构，提供合理的的数据治理方案，避免数据冗余，具有良好的扩展性、维护性和稳定性。

（3）保定银行企业电子银行综合服务平台系统架构支持负载均衡、分布式部署、集群软负载、集群失败容错机制、动态部署、灰度发布、部分流量发布、高并发、水平与垂直扩展、分库分表、缓存服务器、多协议支持、服务组件分组与编排、自动路由功能、异步调用、流量控制等能力。终实现成熟服务组件，通过复用组件提高系统的稳定性和开发效率。

四、项目过程管理

1、项目需求设计阶段（2021年3月启动）

本阶段完成需求设计，包括：系统架构方案确定、需求分析确认书编写、原型图编写、UI方案设计。

2、系统开发阶段（2021年5月启动）

本阶段完成需求分析确认书中功能的开发。

3、测试阶段（2021年11月启动）  

系统建设满足用户测试要求，由行内业务、技术人员进行三轮UAT测试。

4、生产试运行阶段（2022年1月启动） 

系统达到上线要求，发布内测版软件，选定目标客户群体进行局部生产试运行，收集客户反馈意见，进行生产调优。

5、上线推广（2022年6月21日） 

    系统面向所有用户推广。

五、项目成效

企业电子银行综合服务平台上线以来，我行各项业务指标均有大幅提升，得到客户及业界广泛认可。

1、平台上线以来得到广大客户的一致好评，各项交易数据都有大幅提升。网上银行、移动银行渠道渗透率显著提高，多渠道联动优势凸显，月活率达50%以上；交易离柜率达95%，高于行业平均水平；一些新功能得到很好的推广，为疫情期间减少客户到网点办理业务提供了有力的科技支撑。

2、企业电子银行综合服务平台建设秉持以客户为中心的设计理念，操作流程更符合客户使用习惯，使用服务更加智能、便捷，为客户提供企业管理人自管模式、审核流程定制、权限定制、角色定制等多种个性化服务，满足不同客户群体需求，综合提升客户使用体验。

3、延伸服务触角、融入场景生态，我行电子银行综合服务平台已成功对接政府农村集体产权制度改革综合管理服务平台、雄安新区区块链资金管理平台、多家企业ERP系统，赋能客户数字化水平，提升我行对大型企业客户和政府类客户的综合营销能力。

4、积极探索非金功能，电子银行综合服务平台提供工资单制作、企业名片分享、电子发票下载等功能，得到很好的推广应用。未来我行将继续扩展非金功能服务输出，布局企业OA应用，如：考勤打卡、财务报销、请假、借款、企业咨询、社交生态建立等服务，帮助客户提升管理能力、提高办公效率、降低费用支出。

六、项目经验总结

制定科学详尽的项目实施规划，项目进度严格管控；组建多部门联动的项目管理团队，实行扁平化高效项目管理机制；项目需求细致入微，针对每个功能模块编写需求说明书、原型图、UI设计图，分模块进行需求确认；采用每日例会、每周周会、专项会议、小组会议、临时会议等多种沟通方式，提高沟通效率；创新测试方法，系统采用功能测试、性能测试、兼容性测试、渗透测试、安全测评等多种测试方法，保障项目上线质量；量化考核机制，提高工作积极性，同时为行内培养一批业务和技术骨干。