宁夏银行：机器人流程自动化平台（RPA）

本文来源于：2022年度城市金融服务优秀案例评选，作者：宁夏银行

2022-10-17 关键词：支付,全国性商业银行,运营管理2152

一、项目背景及目标

为进一步降低银行的运营成本，提高工作效率，优化人力资源配置，宁夏银行运营管理部通过对多家银行调研，结合我行实际，在我行建设“机器人流程自动化（RPA）”项目（简称RPA）。通过人工智能AI、自动化技术来模拟人工坐席进行重复性、体量大、规则明确的流程化操作，实现企业降本增效，打造智能化运营新生态。

二、项目/策略方案

（一）系统对账机器人

系统对账机器人主要完成二代支付系统对账、银联系统对账和国际结算系统对账功能。

1.系统对账机器人每日自动到关联系统下载对账文件，根据对账规则，按账户一一对账，并生成对账结果文件；无论对账结果成功或失败，均支持发送短信通知到指定系统联系人，使用行内的短信平台接口服务；

2.若对账任务执行失败，支持异常处理机制，监控端显示执行失败原因，支持手工和自动重新发起对账功能；

3.系统对账机器人获取对账文件的方式支持接口方式、web页面查询下载、客户端下载、人工方式；

4.提供对账机器人的web页面，业务人员登录后可以查看、下载历史对账结果、对账的异常处理（重新发起对账）、上传对账文件，同时支持选择日期进行对账，即选择某一天重新发起对账；

5.提供查询对账机器人的对账日志；

（二）报表机器人

1.按时按照报表数据和格式要求自动生成报表，提供web页面支持查询、下载功能；

2.若因特殊原因未按时自动生成报表，支持手工触发生成报表；

3.支持将生成的报表自动发送给指定联系人，可以调用行内即时通讯工具或者通过行内邮箱进行发送。

4.异常科目筛查，对账机器人每日下载全行报表，根据规则将异常科目筛选出来，生成异常科目结果表，并将结果通过行内即时通讯工具发送给指定负责人。

5.提供报表生成的日志查询功能。

（三）来账集中记账机器人

1.RPA机器人登录业务系统，查出来账挂账明细数据，依次选择明细数据进行记账处理；一般处理规则：通过比对来账账户户名和核心账户户名是否一致进行后续处理，入账or退汇；

2.支持查询机器人处理日志。

（四）RPA机器人控制台

1.无人值守型机器人的管理及定时任务的设定；

2.用户权限的信息管理；

3.机器人运行日志的查询功能；

4.许可证的授权及管理。

（五）司法查询机器人

协助业务人员受理司法机关查询业务，RPA机器人通过行内ODS系统进行账户信息及明细查询并输出结果。

三、创新点

（一）低成本、高效率

建设RPA可以极大提升效率、降低运营成本。根据对同业银行的调研，一台机器人每天可以完成150笔以上业务，每年可以取代2个人员的工作，由此节省的人力成本是巨大的。另外，通过RPA打造的数字化劳动力具备7*24小时无间断的工作优势，他们无需请假、加薪，提升了50%的工作效率。调查显示，RPA为60%-70%银行流程带来约30%-40%的效能提升，全面帮助银行在各场景流程中解决了流程自动化难题。

（二）低风险、无差错

通过RPA打造的数字化劳动力对业务处理不会因为疲惫、注意力不集中等因素而出现业务差错。RPA机器人可以在短时间内以100%的准确度基于事先设置好的规则处理业务，彻底告别人为错误/失误，正确率可达100%。

（三）高扩展、易维护

RPA机器人的高扩展性主要体现在，当我们业务量增加时，可以方便的横向扩展机器人来满足业务需求的变化。RPA机器人部署无需更改或升级银行内部现有的业务系统，仅仅以“外挂”的形式存在于银行当前安装的应用程序外部。

四、项目过程管理

根据系统建设安排和我行的具体情况，项目实施安排如下：

五、运营情况

本项目自 2021 年 5 月 26 日正式启动建设；6 月完成业

务需求评审及案例编写；6 月 15 日开始系统开发工作，7 月1 日开始 UAT 测试工作。7 月 14 日*****批功能（来账集中）上线，因中途变更开发计划，新加入司法查询功能，故项目全部功能于 12 月 17 日上线完毕。自 12 月 17 日项目所有功能上线以来，系统运行稳定，无重大缺陷报告。

六、项目成效

RPA系统替代人工来完成大量重复、费时、费力、规则明确的业务，提高了工作质量、效率和用户体验，将人员从大量的重复性工作中释放出来，使员工得以更专注于具有更高附加值的数据分析、决策和创新工作，极大降低我行的运营成本，提升智能化运营水平。

七、经验总结

本次RPA机器人流程自动化平台建设，在我行领导的大力支持下，各部门与厂商密切配合，根据宁夏银行运营工作的现实情况，经过缜密思考梳理，周到部署，终顺利完成了既定目标。本次RPA项目的成功建设，标志着我行运营工作数字化、智能化水平进行了又一次的提升，为提高银行内部工作效率提供了一个成功的案例，为切实推动银行运营工作智能化转型进行了一次有重要意义的探索。

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