柳州银行：拥军贷

本文来源于：2022年度城市金融服务优秀案例评选，作者：柳州银行

柳州银行：拥军贷

2022-10-17 关键词：产品创新,全国性商业银行2898

一、项目背景

党的十八以来，党中央高度重视退役军人工作，习近平总书记曾强调，“中央国家机关、地方各级党委和政府要强化大局观念，把支持深化国防和军队改革当作分内的事，拿出一些特殊措施和倾斜政策，主动帮助做好退役军人、职工安置工作。”为贯彻落实习近平总书记重要指示精神，充分发挥金融资源优势支持退役军人事务，根据《广西壮族自治区人民政府办公厅印发关于深入开展“桂惠贷”支持广西经济高质量发展实施方案的通知》（桂政办发〔2020〕92号）文件精神，柳州银行与自治区退役军人厅联合设计了财政金融联动创新产品“拥军贷”，重点为退役军人等拥军优属群体创业就业提供优惠融资支持，推动拥军优抚工作落到实处。

二、产品方案

（一）产品定义

“拥军贷”是指柳州银行在“桂惠贷”政策下发放的支持拥军优属群体创业的贷款，包括对拥军优属群体创业实体（或雇用拥军优属群体超过规定比例的实体）发放的贷款。

拥军优属群体包括退役军人、烈士遗属、享受国家抚恤补助的因公牺牲军人遗属、病故军人遗属、军人随军家属。

（二）申请对象

借款人需在广西综合金融服务平台发布的“拥军贷”名单内。“拥军贷”名单中的借款人主要包括以下情况：

（1）以个人作为借款人，包括属于拥军优属群体的个体工商户、独资企业经营者、合伙企业合伙人、公司股东（占股比例须超过50%）。

（2）以企业作为借款人，包括：

①企业由拥军优属群体担任法定代表人或占股比例≥25%（如拥军优属群体多人占股，占股比例可合并计算）。

②企业雇用拥军优属群体占企业现有在职职工人数≥15%（超过100人的企业≥8%）。

（三）贷款期限

“拥军贷”流动资金贷款、个人经营性贷款长不超过3年（含），固定资产贷款期限长不超过8年（含）。

（四）信用贷款额度

对于符合信用贷款的借款人，企业法人信用贷款额度不超过100万元（含），个人信用贷款额度不超过20万元（含）。

（五）贷款利率

“拥军贷”在贴息期内享受3个百分点的财政贴息比例，实行优惠及特优两档利率。优惠利率是柳州银行在“桂惠贷”利率上限基础上再降20bp；特优群体创业可享受特优利率, 优惠利率是柳州银行在“桂惠贷”利率上限基础上再降30bp。

特优群体包括：

1.服役期间获得二等功以上，战时获得三等功以上的退役军人；

2.担任过部队营级以上单位领导职务的转业军官；

3.服役满20年，在艰苦边远地区或从事飞行、舰艇工作达10年的退役军人；

4.退役后获得省部级以上表彰奖励的退役军人；

5.烈士遗属、享受国家抚恤补助的因公牺牲军人遗属、病故军人遗属、军人随军家属。

三、创新点

“拥军贷”是财政金融联动创新产品。该产品的推出，创造了两个“*****”。两个“*****”即：广西区内*****个为拥军优属群体创业量身定制的专属信贷产品，广西区内*****个由行政机构和金融机构联合申请的桂惠贷特色产品。“拥军贷”填补了广西退役军人创业只有普惠型贷款产品，没有专项特色金融产品的空白。在利率优惠措施上充分彰显了自治区政府对拥军优属群体的重视和关怀，展现了柳州银行将拥军优属落到实处的行动力。

四、产品成效

自“拥军贷”正式发布以来，截至2022年9月29日，柳州银行及其控股村镇银行“拥军贷”累计投放281户、50797万元，信用类贷款累计投放171户、12193万元，信用贷款在投放总额中占比为25%。“拥军贷”平均贷款利率为2.9%，累计为拥军优属群体创业降低融资成本1625.5万元。

“拥军贷”的推出既立足新时代拥军优抚工作新形势新要求，回应社会关切和优抚对象期盼，又立足金融系统实际情况，在风险可控的前提下开展工作，同时将“桂惠贷”优惠政策与拥军优抚工作相结合，积极树立金融系统良好形象，引导形成爱国拥军鲜明社会价值导向，实现良好社会效益。

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