一、项目背景及目标

近几年，西安城市人口不断膨胀，城市化急剧发展带来了水、电、土地、公共设施、医院、道路等资源紧张，产生了看病难、交通难、管理难等各种问题。西安银行作为根植于本土的地方银行，始终坚持“以客户为中心”的服务理念，不忘“服务地方经济、服务中小企业、服务当地百姓”的初心，充分发挥市民银行业务优势，强化银政企合作，多措并举持续加大金融支持陕西实体经济发展力度，彰显本土银行的责任与担当。

二、项目/策略方案

依托西安“智慧城市”建设契机，西安银行以“智慧+”场景建设为切入点，从单一金融服务向“行业+金融”综合服务转变，极力构建行业融合、优势互补的场景金融生态圈，助力企业提质增效，全面推动“金融+产品+场景”的数字化发展，不仅金体现了“因需而变”的人文关怀,更为企业在城市的发展插上了智慧的翅膀。

(1)总体架构

我行智慧城市生活平台是我行自主研发的，基于我行分布式平台搭建的系统，它具备服务自发现、路由注册、交易流控、弹性扩展等分布式固有能力，数据库采用国产分布式数据库oceanbase，具有查询速度快，数据存储量大、快速弹性扩展能力，满足互联网业务高并发、高增长的业务需求，我行智慧城市生活系统架构如下：

银行接入平台负责外部商户对接，具备灵活的报文适配与通讯适配模块，能根据商户要求通过配置化快速定制通讯组件和报文，满足商户的快速接入要求。

智慧城市生活平台包括商户服务、支付中心、营销服务、运营中心四个版块，其中商户服务主要是负责商户接入、权限维护、渠道维护、策略维护、手续费维护、商户变更等商户相关管理功能；支付中心为核心支付功能模块，包括下单、支付、查询、回调、对账与清分等核心功能；营销服务是为满足商户相关的活动而研发的包括优惠券、满减等活动内容的营销模块，运营中心主要是满足我行运营人员及商户运营人员的日常运营需求的系统，包括订单、报表、对账、清分、活动管理等。

我行通过专门的外联三方前置系统与银联、网联等三方系统进行通讯，系统采用分布式架构，满足大交易量及高并发业务需要。

(2)硬件设备及网络架构

我行实现智慧城市生活平台基于私有云部署，采用分布式、微服务架构。可提供我行金融级安全机房环境，有效保证平台的安全部署和运行维护。

我行已完成“两地三中心”高可用数据中心架构建设，在西安有高新和经开两个机房，同时在昆山有异地机房作为异地灾备中心，骨干网络通过等保三级测评。关键设备、应用系统、服务器、数据库均采用双活、双机或分布式部署。依据功能划分为运维区、协同办公区、管理类生产区、互联网金融区、核心生产区等不同的网络安全区域，明确了网络安全边界。网络设备、安全设备采用HTTPS/SSH 协议远程管理，主机系统采用 SSH/RDP 协议远程管理，确保通信数据私密安全。网络设备、安全设备、服务器等均通过堡垒机系统登录，操作行为可追溯，有效防范操作风险。

（3）项目管理规范

为了保证该项目能够自始至终协调有序、保质保量地按计划完成，我行为系统建设工作设计了完善的项目组织结构，配备了一批具有扎实的项目管理理论知识和丰富的系统工程实践经验的项目管理人员、质量管理人员和工程技术人员组成项目队伍。我行通过质量管理体系要求，已经形成了完整的包含需求分析、设计、开发、测试、实施、验收等项目实施全过程的管理体系。以此为基础规范项目的实施过程，降低和消除项目风险，保证本项目的质量和工期。

（4）后续服务要求

我行提供系统运行维护的日常服务，包括系统正常运行的保障、系统定期健康检查、系统定期运行总结等，服务的方式包括但不限于：热线电话、电子邮件、现场技术支持、软件修补等。同时，我行提供相关培训，包括但不限于操作培训、维护培训、管理培训等，并提供系统的操作手册和后续服务手册。

（5）运营推广

项目上线后，我行聚焦人民群众生活中常见问题及迫切需求，充分利用官网、微信公众号、视频号、手机银行、营业网点等线上、线下渠道，持续宣传产品功能亮点以及策划相应营销优惠活动，制作微信图文、海报、视频、音频、直播等丰富宣传内容，利用群众喜闻乐见的形式提升市民对产品的了解和应用。

三、创新点

（一）助力便民缴费，深耕服务惠民生

协助省市自来水、天然气、热力、有线电视等民生服务开通线上、线下主流收费渠道，充分利用物联网表、电子发票等产业升级技术不断提高百姓缴费便利性。例如联合西安、渭南、铜川、延安、临潼的20余家热力公司为50余万户居民开通热力费线上缴；同时，为西安、渭南、铜川、延安、临潼等多个地市实现了天然气物联网一站式缴费服务，还为西安市自来水、蓝田县自来水开通微信生活缴费通道，方便市民快速完成水费缴纳。

（二）加强住房保障，托起百姓安居梦

西安银行不断加强智慧社区服务，目前已深入400余个社区，为近50万市民提供便利，并协助西安市安居集团打造“安居小筑”智能化物业+租户服务平台，为辖属66个社区及全市近10万出租户，提供了线上缴费、报事报修、投诉建议、联系管家等便捷化服务，并以金融科技创新，切实提高保障房资金透明度及管理效率。此外，还为西安市房屋维修资金管理中心上线了房屋维修资金在线缴存服务，并实现了西安市*****张住宅专项维修资金电子票据的开立，让市民真正享受到足不出户的取票服务，打通了我市住宅专项维修资金缴存数字化改革的后一公里。

（三）推动旅游数字化，打造游玩新体验

为西安城墙、大唐芙蓉园、昆明池、兴庆宫、铜川玉华宫、延安清凉山等标志性景区提供一揽子金融创新服务，游客不仅可使用手机购门票，直接扫码入园，还能手机在线选演出座并购票观演，助力西安打造全新旅游名片，同时，还为首批“全国示范商业步行街”大唐不夜城步行街区、长安十二时辰沉浸式唐风市井生活街区落地数字人民币应用，不仅为广大游客及市民提供流畅、便捷的支付体验，更为我省数字经济建设起到了标杆作用。

（四）提高交通便捷度，迎接出行新时代

联合西安各大客运站，为市民提供人工窗口扫码购买汽车票服务；联合嘀嗒出行，与市出租车管理处及协会携手推出“西安市出租车智慧码”；还为西安、延安两地出租车驾驶员实现“份子钱”在线缴纳；联合西安地铁轨道交通集团推出地铁14号线纪念册线上销售，4分钟销售量破万册，17分钟两万份抢售一空，售卖成功率100%；联合陕西银联为延安公交公司全市所有公交车提供移动支付服务，为市民出行、文明乘车带去便利。

（五）打造智慧医院平台，为民生健康赋能

为商洛妇幼保健院定制开发了“智慧医院”平台，实现了商洛区域内“智慧医院”模式的零突破。该平台实现了预约挂号、办理电子就诊卡、就诊卡充值、诊间费用支付、检查/检验报告查询等一站式全流程的移动医疗服务模式，让患者、医院实现无缝对接，大幅提升了医院内部管理效率、减少患者等待时间。我行作为区域银行内首批机构，还快速接入医保电子凭证及电子社保卡，通过手机银行提供就医购药便民服务。广大市民通过该方式快速实现便利切换，真正实现“就医购药不带卡、看病只需医保码”。

（六）推动政务线上化 探索政务服务新场景

先后协助全省出入境管理局、不动产登记服务中心等省市相关政府部门，实现了多项业务缴费的线上化和移动化，减少百姓现场排队和现金支付的不便，切实助力互联网+政务服务升级；同时向“i延安”、“铜城办”等城市级APP输出我行燃气、热力等线上生活缴费能力，提升便民服务能力。此外，携手西安市金融局通过数字人民币产品为向18家金融机构3家融资担保公司的对公钱包成功发放数字人民币财政补贴资金。

（七）打造“金融+互联网+教育”多维教育服务体系

在教育行业，我行为全省多家高校、中小学、幼儿园及培训机构提供云缴费业务，便利学生及家长线上缴纳各项费用；同时，协助各区县教育局下属100余家学校线上收缴，实现各校一次性上缴总金额，解决多校多笔款项对账不便问题，提高财政资金管理效率；我行还积极响应国家教育“双减”政策，根据陕西各地区教培资金监管政策，定制研发本地线上教育培训资金监管综合服务平台，配套教育培训资金监管解决方案，协助西安、安康等多区域内百余家教培机构上线教培资金监管业务。

四、项目过程管理

项目经理将随着项目的实际进展逐步细化并更新《项目计划》文档。主要的里程碑包含项目设计阶段、施工阶段、软件开发阶段、整体测试阶段以及投产运行阶段。

该项目实施，自需求提出之日起，需要180天的实施时间。具体实施如下：

五、运营情况

我行智慧城市生活服务系统已经平稳运行多年，服务市民**万人，不仅让市民可以足不出户完成一些生活费用缴纳，免去排队困苦，还经常可以享受到相关的福利活动，获得市民朋友的一致好评。

六、项目成效

西安银行通过一系列金融服务产品，不仅将“惠企、惠民”的宗旨落实到位，也树立了西安银行“市民银行”的良好形象。正是这种“优质高效”的服务理念，为其所树立的良好企业形象增添了浓墨重彩的一笔，得到陕西市民的一致好评。

七、经验总结

未来，将继续把银行的自身发展与城市建设更加紧密结合在一起，全面开放自身的金融科技能力，将金融服务平台化、组件化嵌入到多样的城市场景中，切实提升百姓在城市生活中的获得感和满意度。