邢台银行：移动展业平台

本文来源于：2022年度城市金融服务优秀案例评选，作者：邢台银行

邢台银行：移动展业平台

2022-10-18 关键词：全国性商业银行,风险管理,场景金融1835

一、项目方案

1.1.客户端

客户端为安卓（可跨平台）客户端，客户端架构为原生sdk+vue混合开发，其优点为：

1.页面开发采用javascript+H5开发。

2.组件化开发，MVVM模式。

3.在安卓sdk+AUI组件基础上做开发，大大减低用户学习成本。

4.运行在手机上的是原生应用。

5．功能页面适配性好，可以方便适配各种型号、分辨率的设备。（8寸、10寸宽屏pad）

该模式交易的开发使用H5，涉及安卓原生功能的封装成sdk开放给js进行调用，原生层默认带有文件加密、通讯加密、文件上传下载、断点续传、日志处理、打包发布、视频压缩、消息通讯、地图定位和安卓原生的很多使用功能。H5交易通过sdk可与设备、外系统进行交互完成交易。

客户端功能页面设计均来源于他行客户真实需求，由公司设计团队打造，涉及了信贷贷前、中、后的各个阶段，同时提供风险安全、预警、金融工具等辅助功能，帮助客户实现需要的移动信贷功能。

1.2.中台服务层

为客户端提供消息推送、转发、报文转换、日志处理、交易流水、文件处理、更新管理等功能，服务端的主要功能在于系统通讯，基础报文以及文件的处理还有加密日志等基础平台功能

1.3.业务服务层

由赞同统一P段AFA应用平台承担，共用现有系统智能网点P段

1.4.管理端

原生VUE作为管理端，通过调用ABS及AFA服务进行业务逻辑操作对展业系统进行管理维护，报表查询等业务。

二、创新点

2.1.减少客户的临柜操作

邢台银行推出移动展业平台，客户可在现场直接上传个人证件信息、银行卡信息、文件信息，移动展业平台利用行内人脸识别技术、联网核查、交易密码等多维度的信息验证，在保证客户的账户以及信息安全的基础上，完成业务的快速办理。以现代化的验证手段摆脱传统业务办理临柜行为，便捷的操作，现场的服务解读，为邢台银行未来的客户业务办理便捷化提供又一保障。

2.2.打造“以客户为中心”的服务理念

传统银行的营业厅业务受制于地点和受理方式的限制，金融产品的营销存在受力环节多、周期长、成本难控制、信息采集不准确等诸多问题，已经无法满足在互联网商业环境下进行业务拓展的需要。为在互联网金融大潮中保持行业竞争力，更好地规划移动金融的发展，移动展业平台打破网点限制，客户经理只需手持平板即可到客户身边办理业务，采用“数据+走访”的高效业务拓展模式，使客户经理打破时间、空间限制，以更加主动、快捷的方式将银行产品和服务精准送达客户手中，实现客户经理“走出去”、业务 “办进来”，“以客户为中心”的服务理念，符合我行业务发展核心思想。

2.3.多样化的登录方式

邢台银行移动展业平台目前支持同机构的不同客户经理的指纹、人脸识别登陆功能，在设备齐全的情况下，可实现快捷安全的登录。

2.4.引入生物识别和NFC技术

邢台银行移动展业平台引入生物识别技术引入NFC技术，连接行内人脸识别和联网核查等渠道进行客户信息的安全识别。通过NFC进行证件信息读取，然后界面回显既免除了客户手工输入的繁琐，客户再次确认信息的真实有效的同时又让客户信息的即时更新。

2.5.注重银发客户，推动银行“适老化”改造

秉承以客户为中心的对客服务宗旨，邢台银行移动展业平台，针对老年客户出门不变等情况，客户经理现场服务使问题和痛点更为有效的解读，让有温度的金融服务，使银发族群共享时代进步的科技红利。

2.6.采取业务办理无纸化，提升客户体验，节约成本

移动展业系统引入了电子签名，对于重要交易需要客户电子签名确认，确保证据链完整。相关业务数据及证据链形成电子凭证，并进行留存。

2.7.增加凭证管理，降低操作风险

移动展业平台增加了凭证领用和凭证上缴等管理功能，即参照现有柜面做法在网点监控范围内领用重要空白凭证，重空领取后，还需通过“凭证领用”交易进行外出凭证登记，由移动展业人员携带重空外出办理业务；营业终了时，移动展业人员回网点，还需通过“凭证上缴”交易将剩余凭证上缴，后核对无误后才可装箱上锁。可有效的降低操作风险。

三、技术实现特点

平台技术架构：

平台功能架构：

四、项目过程管理

从项目初期调研到项目上线，实施周期为6个月，

项目阶段	任务项	实施周期（人/天）
启动阶段	前期交流	5
启动阶段	项目启动	1
需求阶段	需求确认	15
开发阶段	开发联调	60
测试阶段	SIT测试、UAT测试	43
投产阶段	系统投产	6

五、运营情况

移动展业平台为各支行业务办理应用系统，目前已在各支行运营人员推广，系统运行正常，无任何故障发生。

六、项目成效

我行的移动展业平台可有效提高上门服务水平，从而推动我行客户经理“走出去”，业务“办进来”。从封闭的网点模式，转变为街头巷尾，小区中心的更便利服务银行，实现以社区、小区、客户为中心的服务模式，基本实现了为客户提供移动开卡、社保卡金融账户开卡及激活的业务办理功能，解决了银行业务人员户外推销产品、受理业务等场景的限制，实现对客户更加方便、快捷、精准的定位。

七、经验总结

1)项目管理能力提升

由于移动展业平台对接系统较多，覆盖了我行线上线下共8个系统，涉及干系人、各方利益均不同，通过项目经理多方协调，解决冲突，终完成项目上线，提升了我行项目管理能力。

2)业务能力提升

我行业务人员通过和供应商专家沟通、场景介绍、案例分享，更深入的了解了外出营销场景及操作实施流程和特点，提升了业务水平。

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