佰锐科技：AnyChat远程贷前尽调解决方案

本文来源于：“鑫智奖”第五届金融数据智能优秀解决方案评选，作者：佰锐科技

2023-03-10 关键词：监管科技,监管合规,监管合规2008

一、解决方案简介

尽职调查是银行、信托等信贷机构授信业务审批前的重要一环，为兼顾金融服务和合规要求，解决传统人工运营成本高、质检效率低、易出现人工失误等局限性。

AnyChat远程贷前尽调解决方案，通过多项创新技术融合应用，将贷前尽调实地工作线上化升级，以视频连线的方式，完成一系列线上核实手续及访谈工作，同时在尽调流程中，通过多项创新功能，对“人、企、物、场”实现风险精细化贷前尽调管理，帮助信贷机构提高尽调业务效率和合规性。

二、应用场景痛点简介

银行、信托等信贷机构，传统贷前尽调多数采用双人上门核实的方式开展客户尽职调查，由两名信贷人员（一般指客户经理+风险管理岗位相关人员）进行实地调查，通过实地走访、账务核实、面谈核对等方式完成贷前尽调。此种现场尽调模式费时又费力，且成本高。

2023年1月份，银保监发布《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》《个人贷款管理办法（征求意见稿）》《项目融资业务管理规定（征求意见稿）》（以下简称“三个办法一个规定”）。

“三个办法一个规定”提出: 支持金融机构根据新型业务场景，调整业务办理方式，支持应用大数据、非现场技术，开展贷款调查和管理。其中，对于小微企业办理的流动资金贷款，符合相关监管要求的可简化或不再进行现场调查。

随着监管政策和金融科技技术的双驱动，AnyChat远程贷前尽调解决方案为银行、信托等信贷机构提供了新的尽调方法和途径。

三、解决方案亮点介绍

AnyChat远程贷前尽调解决方案与传统贷前尽调相比，可实现对贷款业务信息的校验精准度的快速提升，以及对贷款尽调流程安全性和可靠性的进一步提高，同时它具备时间快、效率高、节省成本费用等优势，快速符合新政策开展远程贷前尽调的建设需要。

核心功能：

1.智能采集：可实现客户资料的智能分类、信息自动录，包括尽调企业简介、组织结构、固定资产、公司财务、债权债务、投资项目、行业背景资料等其他辅助材料的电子化收集。

2.位置核验：基于GPS等定位技术，对企业经营场地、个人家庭情况进行位置检验，并且通过远程视频互动，对定位周边位置场所视频二次校验，确保客户位置信息的真实性。

3.远程核对：远程视频互动，对企业授权代表身份、拍摄尽调场地、抵质押物、账户信息核验等进行视频录制、拍照等，实现远程识别核对，验证客户资料真实性。

4.智能助审：AI实时质检、对关键信息资料实时识别、实时比对、可辅助审批人员判断贷款资料的真实性、一致性、合规性等，自动完成信息审核与校验。

5.贷后管理：贷后资金多维度跟踪，可结合个性化需求调整，帮助信贷机构建立贷后线上监管机制，规范贷后跟踪流程。

方案优势：

1.降低人力运营成本

传统贷前尽调必须实地调查走访，费时又费力，通过远程尽调新方式，在线即可完成贷前尽调工作，大幅度减少人力及时间成本。

2.提升尽调业务效率

从线下收集材料实地考察，到线上借助AI技术进行电子材料智能审核、远程实地勘察，大大优化了尽调流程，节约出差成本，提升业务开展效率。

3.业务真实可靠免纠纷

提供智能采集、智能识别等多项功能，实现尽调工作标准化作业，减少人工主观意愿的判断，保障业务真实性和减少纠纷。

4.提高业务办理质量

智能助审实时辅助审核人员完成审核工作，发现问题及时纠正，马上处理，有效减少二次补录操作，进一步提升业务办理质量。

四、金融行业客户名单

泰隆银行

五、客户评价

大幅度减少人力成本，通过业务效率。此前贷前尽调是双人尽调，一人作业一人监督，现在通过线上化尽调方式，现减少负责监督客户经理的时间成本；保证真实性和减少纠纷，提高客户体验。传统方式是纸质材料收集，客户填写大量表格，现在通过智能采集录入，客户经理收集速度快，将尽调工作标准化作业，降低客户经理尽职免责风险和主观意愿的判断；智能审核在线辅助审核，加快了复核效率。发现问题及时纠正，不像以前客户经理收集回行里发现有问题，又要双人跑到客户那边进行补录工作，造成额外成本。

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