一、解决方案简介

在金融强监管背景之下,保险公司在监管报送和数据治理方面存在诸多挑战——历史数据复杂､报送口径多样､质量要求严格､报送时效较高等,数据报送一旦出错,保险公司将可能面临行业通报､高管约谈､现场检查､罚款处罚､限期整改､暂停业务等合规风险。中科软金融监管事业群深耕保险监管数十年,见证了行业的发展历程,从分散的报送系统到整合的统一监管平台,用佳实践不断助力保险公司合规经营。保险统一监管平台利用开放的大数据技术和服务化的应用框架,实现了监管平台数据和应用层面的十大统一——报送系统统一､技术架构统一､安全认证统一､用户界面统一､管理流程统一､任务调度统一､监控体系统一､数据模型统一､指标口径统一､数据治理统一。经过多年的探索和打磨,保险统一监管平台已逐步成为行业标准,在多家保险公司成功落地,得到了用户和行业的一致好评,在保险业内具有极强的领先性和推广价值。

统一监管平台建设方案包括统一监管数据平台和统一监管应用平台两大部分。

(一)统一监管数据平台

统一监管数据平台采用大数据技术，通过建立成熟的数据模型，可存储和处理结构化和非结构化数据，其主要内容包括贴源层、整合层、数据池、统一调度、数据治理等。

1.贴源层，主要对周边业务系统的数据进行采集和汇总，表结构和源系统保持一致，采集后进行基础数据清洗和校验。数据包括业务核心系统､单证系统､增值税系统､呼叫中心､再保系统､渠道系统､人力EOR系统､财务总账系统､资金系统等十来个源系统。

2.整合层，通过二十多年的保险领域业务积累,对数据结构、保险术语、保险词根和核心业务模型不断抽象分类,结合监管要求的数据口径，从业务建模-领域建模-逻辑建模-物理建模演变,抽象成保单、客户、产品、人事、再保、渠道和机构等十几个主题，使业务模型更符合监管报送业务需求,形成保险监管报送行业标准模型。主要作用是对贴源层数据进行公共指标抽取，汇总计算等。目前共整合了70多张表,通过事实表和维度表的分工,为外围应用提供了灵活的数据支持。整合层统一对外供数,很好地保证了数据一致性。

3.数据池, 主要是以监管应用系统模块为单元构建的，保持各数据池相互独立，互不影响，各个数据池从整合层提取、加工、计算各自监管系统所需要的数据。各监管系统数据池可分别管理，互不影响，又可无缝对接，口径一致，实施的时候可根据不同应用需求，扩展构建相应的数据池模型。

4.统一调度，数据平台的三层之间通过650余条ETL脚本和160多个调度任务衔接起来，构成一个完整的数据整体，为平台的数据质量提供了强有力的保障。

5.数据治理，创建立体数据治理规则库，其包括报送类、逻辑类和业务类校验规则。根据监管机构规则、数据迁移校验规则及保险业务规则，统一汇总组成完整规则库，并支持持续迭代更新。目前已经收集整理10000+条的数据治理规则，做到监管规则全覆盖，为平台的数据质量提供了强有力的保障。通过在数据平台内对整体数据进行治理，既可发现源头数据的问题，又可整体治理多方报送。在数据治理过程中，我们也形成了完整的数据治理流程和规范。

(二)统一监管应用平台

统一监管应用平台采用SpringBoot框架,把分散的监管报送系统采用统一架构进行整合,应用界面保持风格一致,方便管理。应用平台分为公共部分和具体业务系统部分,公共部分对各系统的菜单、用户、角色和监控等方面进行统一管理；具体业务系统部分各自独立，互不影响,特殊功能分别放在各个系统应用下单独管理。这个架构既可以有统一的用户体验，又可以让每个模块保持一定的独立性，每个模块可以独立升级，达到了管理集中，风险分散的目的。各个应用之间采用服务化独立部署，让各系统应用启停互不影响，升级方便，保证平台的易维护和易扩展，大限度地减少了系统功能的重复开发。

二、应用场景痛点简介

在金融严监管政策背景之下,中央及各地保险监管机构逐步加强了对所属地区展业保险公司的监管要求。在此背景下,对于积累了几十年历史数据以及业务系统变化较多的保险公司来说,存在着较大的风险和挑战,具体如下:

(一)外部挑战

银保监会、银保信、人民银行、各地方监管机构及地方协会对金融监管报送数据的口径粒度差别较大，对数据的关注点不同，各监管机构发文多，保险公司需满足全部报送要求，为了避免合规风险，之前保险公司的做法基本是一个发文一套系统的方式，导致监管系统趋于分散，对接系统多，相同指标数据报送口径不统一，功能重复建设，运维成本高，响应压力集中，政策理解不到位等一系列问题，导致保险公司存在较大的合规风险。

(二)内部挑战

1.数据方面

监管机构对数据报送的准确性和及时性要求逐年提高,核心系统历史数据场景复杂，按照以往的报送方式，每个系统重复对接核心业务系统，成本高且质量不可靠，容易出错;取数逻辑复杂，各系统间采集数据重复率高，性能差；监管数据报送工作监控困难；数据逻辑不一，口径不一，监管系统间数据比对问题突出。

2.应用方面

监管报送系统较多，上下游系统之间耦合性高，功能修改和升级比较复杂；新老系统技术栈不匹配，不同厂商团队维护，不同的用户部门管理，需求沟通路径特别复杂；各个系统的设计方式多种多样，框架陈旧多样，风格不统一，架构不统一，类似功能重复建设，后台接口难以监控，管理非常麻烦；日常操作系统多，需要维护多套账号密码，设置多套权限，跨系统操作不方便，用户体验差。

三、解决方案亮点介绍

(一)解决方案的亮点

1.统一监管数据平台

采用主流大数据技术,丰富的数据质量校验规则，数据传输计算性能高，自动化监控程度高，解决了海量数据上报难，数据重复计算，数据处理性能低等一系列问题，提升了公司的信息技术水平，使得内部业务流程和监管报送质量更加合规。

1)统一数据采集

整合周边十多个业务系统的数据,使用统一ETL调度工具,对数据进行实时同步或批量同步设计,同时应对多种关系型数据库,扩展性强，性能高。

2)统一数据模型设计

提炼公共指标,设计保险监管报送行业标准模型,统一对外供数,解决数据完整性、一致性、口径不统一、数据重复度高等问题。

3)海量数据处理能力

针对不同的数据特征，使用不同的大数据计算引擎和统一ETL工具相结合，提数效率高，计算快，解决海量数据传输和计算的性能难题。

4)运维监控自动化

专职监管团队维护，监控流程自动化，通过邮件、短信等消息通知方式对工作流进行监控处理,提高自动化管理程度。

5)统一数据治理能力。

统一元数据及数据标准，内置10000多条数据校验规则，实时发现源数据及中间数据问题，及时跟踪和修复数据问题，提高整体数据质量。

2.统一监管应用平台

1)框架设计

服务化的应用架构设计，解决了分散系统架构陈旧，不支持部分浏览器等问题，系统界面统一设计，保持页面风格一致，数据可视化程度高，易维护，用户感受大大提升。

2)系统管理

报送系统统一、技术架构统一、安全认证统一、用户界面统一、管理流程统一、维护团队统一，解决了系统小而多、架构升级维护难、多厂商管理难、沟通不畅和处理及时性差等问题。

3)分与合有机结合

抽象整合公共功能，各系统独立功能互不影响，分布式部署，资源灵活配置，系统集中但风险分散。

4)监控管理

根据问题级别，系统自动通过短信、邮件、即时消息、电话等多种方式通知用户，自动监控，省时省力。

5)节省资源

使用统一服务器、中间件，数据库等资源，管理便捷，服务器资源节省非常明显。

(二)方案主要创新点

1.使用主流信息系统架构技术，搭建大数据平台和分布式应用系统，既提升性能又方便管理。

2.分与合有机结合的应用设计,满足统一管理的需求同时,实现了后台风险的分散。

3.保险业具特色的以客户和保单双中心的建模设计，灵活支持应用层以客户为中心和以保单为中心的多样取数需求。

4.实时工具可以对源端手工运维数据自动化处理,捕获每一次数据变化。

5.数据平台集中管理对外报送数据接口和口径。

6.把共通的取数逻辑指标化，一次提数，满足多方报送。

7.利用数据汇总层对明细数据进行预计算，提升了数据获取时效。

8.以关键路径为线索的智能多任务调度编排，提升资源利用率。

9.建立全方位的系统监控体系，实现高效的人机联动。

10.通过对数据治理体系和流程的重新制定，让监管驱动的数据治理从问题发现到问题修复形成完整闭环,提高了数据质量。

(三)统一监管平台建设意义

中科软保险统一监管平台解决方案,利用开放的大数据技术和服务化的应用框架,大程度化解了监管报送的各种挑战,达到监管平台数据和应用层面的十大统一，对保险公司和保险行业都具有积极的建设意义。

1.实施公司收益

1)整体规划监管报送应用，提升了保险公司数字化治理水平。

2)有效降低了监管上报人力成本，避免了数据漏报、错报，提高了数据上报质量。

3)运用大数据技术，完成监管数据平台建设，提升了公司信息技术水平，为公司级数据平台建设打下坚实基础。

4)数据治理提高了公司数据质量,积极响应监管政策,解决数据口径问题,解放人力资源。

5)保险统一监管平台为公司建设数据中台和整体数据治理打下了坚实的基础，为挖掘数据资产潜在价值迈出了稳健的*****步，未来在其他监管模块接入、非结构化数据接入、实时数据查询、多维报表展示、用户画像、数据挖掘和商业智能等方面也有着广泛的应用场景。

2.行业影响

1)保险统一监管平台具有行业通用性、可复制性和行业领先性。

2)开创性地建设保险业统一监管平台,为保险业信息系统建设提供了参考模型，推动保险业发展,为国家金融数字化创新储备力量。

3)筑牢了保险公司在监管合规方面的根基,便于腾出精力更好地服务于用户的保险保障需求和新时代经济社会发展大局。

四、金融行业客户名单

民生保险、太平洋保险、建信人寿、大都会人寿、小康人寿、国民养老保险、工银安盛人寿和复星保德信人寿等。

五、客户评价

1)民生保险“统一数据平台及监管报送项目”入选“2021年保险业信息化优秀案例精编”，评委组专家老师评价该项目如下：

民生人寿保险有限公司进行的统一数据平台及监管报送项目通过建设统一监管数据平台和统一监管应用平台，一方面对数据进行采集和整合，构建完备但独立的数据池，另一方面把分散建设的系统采用统一架构整合，使风格一致，数据齐全，该平台有效地解决了“一个监管发文一个系统”的弊端，避免功能性系统重复建设，降低了运维成本，该项目的主要创新点在于基于统一的数据池之上，实现了在前台调整统计口径，几年来，对于保险公司的监管要求逐渐加强，该项目在如何积极有效地进行监管报送方面为其他保险公司作出了良好的示范。

2)2022年“统一监管平台项目”获得中科软公司优秀标杆项目。

3)复星保德信人寿的“统一监管上报平台”项目，荣获第四届中国保险科技创新国际峰会“卓越保险科技创新项目奖”。

4)中美联泰大都会人寿在2022金融机构数字化转型优秀案例评比中，荣获“全链路数据管理佳实践案例”。

5)统一监管项目实施后，效果显著，也得到系统用户的高度认可，部分用户评价如下：

某公司高管：统一监管平台规则完善，流程合规，帮助我们稳步提升了监管排名，避免了监管处罚。

某IT部门领导：金融监管实施团队专业高效，数据核对差异率持续降低。

某财务用户：数据准确性高，功能齐全，避免数据漏报和错报，再也不用手工整理上报数据了。