一、解决方案简介

邦盛科技企业级实时智能反欺诈解决方案，创新应用大数据实时智能处理技术“流立方”、智能决策引擎、机器学习建模、关联图谱、设备指纹等多项技术，整合多渠道实时交易信息和行内外数据源，突破了银行传统事后监督模式的技术限制，由传统单一渠道反欺诈建设演进为银行全渠道中央风控，集事前防范、事中监控及事后分析的风险监控体系，实现了全渠道、全场景的欺诈风险智能识别和实时处置体系，进一步提升了银行客户的资金安全。

上线后系统整体运行平稳，能够完成实时风险侦测、甄别功能，系统可拓展性强，后期可快速接入银行其他业务渠道，全面防控风险，统一管理风险。

二、应用场景痛点简介

近年，伴随着科技技术和金融产品创新步伐的加快，金融业务也朝着更复杂、更融合的方向发展。多层交易嵌套、风险源头分散、欺诈手段层出不穷已成为金融机构日常疲于解决的痛点。传统以人工和经验为主导的风险控制手段已无法满足当前新形势、新环境下风险控制的需要。

同时，人民银行、银保监会等监管机构对银行的安全问题非常重视，提出了多项明确具体的监管要求。要求进一步提高银行机构的安全防范意识，加强非面对面交易的监管力度，全面遏制交易过程中的欺诈行为。

为此，银行需要全面梳理各个渠道的风险控制需求，建立安全性与客户体验并重的风险防控策略，全面提高交易风险识别、风险评估、风险预警、跟踪处置、风险评价的能力，并实现多维度、跨渠道的风险资源共享，降低金融业务经营风险，实现企业级的风险联防联控。

三、解决方案亮点介绍

方案优势体现在：

1.总行企业级整体反欺诈解决方案

构建方案：实时交易反欺诈、账户全生命周期管理、企业级名单管理、规则训练、机器学习建模、模型管理、知识图谱、可信体系、数据服务、设备指纹、风控咨询、风险运营

2.多维决策引擎融合决策

多种决策引擎融合决策，包括专家规则、机器学习模型、图规则、决策流、决策树、评分卡、决策矩阵等，具备全风险场景覆盖能力，提升风控准确率和突发风险响应效率

3.客户级风险联防联控

业务条线间指标、交易数据、风险数据跨条线共享，实现客户级风险联防联控

4.支持多种存储方式

包括关系型数据库、hadoop数据库、图数据库；支持数据清洗、加工、补全；支持接收并解析多渠道、多格式的业务数据

5.构建全行级客户画像，因人施策

打破千人一面的风险策略、信贷策略、营销策略，通过客户画像，在风险防控、信贷申请、业务营销方面因人施策

6.权限隔离，各自运营

多业务场景多部门，共用同一个决策平台，系统支持功能权限、数据权限隔离，统一平台，各自运营

7.毫秒级事中风险监控

每日亿级交易量毫秒级事中风险监控，在客户无感知的情况下完成风险识别，风险交易实时干预

四、金融行业客户名单

大型银行实时风控市场占有率超过80%，包含4家国有银行、11家全国性股份制银行、50多家城商行、农商行及省级农信社等。

如：农业银行、建设银行、邮储银行、交通银行、兴业银行、招商银行、浦发银行、平安银行、光大银行、浙商银行、渤海银行、民生银行、华夏银行、中信银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行、盛京银行、杭州银行、浙江省农信、重庆农商行、深圳农商行、江西省农信、陕西省农信、天津农商行等。

五、客户评价

我行为12家全国性股份制商业银行之一，一直关注大数据实时智能处理技术。为防控电子银行面临的风险，我行与浙江邦盛科技有限公司建立合作关系，邦盛科技为我行构建了整套全行级实时智能风险监控系统。本行个人网银、手机银行、直销银行、企业网银、生活商城、网联支付系统、网上支付等业务系统已经接入风控系统，应用于本行集团网络金融业务系统的注册、开户、登录、绑卡、转账、支付等重要业务环节，有效防范各类欺诈、虚假注册等风险。风控系统在100毫秒内对交易进行逐笔风险判定并返回风控策略给业务系统，无需人工干预即可实现对风险的自动预警和控制，并能实现新兴业务可能存在风险的前瞻性评估和揭示。该系统的成功应用，对账户盗用、虚假开户等风险起到了良好的防控效果，为保障客户资产安全，防范金融风险起到了重要的作用。