新沂农商行：码上贷融资平台

本文来源于：2023鑫智奖第四届中小金融机构数智化转型优秀案例评选，作者：新沂农商行

新沂农商行：码上贷融资平台

2023-05-29 关键词：农信/农商行1868

一、项目背景及目标

为助力中小微企业发展，有效解决企业融资难、融资贵问题，全力保市场主体、促就业、改民生，我行积极联合人民银行新沂市支行、市场监管局、地方金融监管局，开发上线了“码上贷融资平台”，着力提升小微企业和个体工商户融资效率，增强市场主体融资便利度和获得感。 “码上贷融资平台”突出供给两端协同发力，对缓解企业贷款难、银行获客难问题提供了有效破题方式。

二、创新点

通过“码上贷融资平台”，新沂辖内个体工商户、中小微企业在线发布融资需求，17家银行主动对接服务。市场主体扫描微信小程序二维码，填写贷款需求，选择2家意向银行，在线发布贷款申请。银行在接收到企业的贷款需求信息后，于1个工作日内分配至具体承办的客户经理，2个工作日内与用户联系对接，5个工作日内反馈结果。如果*****意向银行未同意放款，不需要用户再进行操作，系统会自动将该贷款需求推送至第二意向银行。

三、项目技术方案

根据用户角色不同，“码上贷融资平台”分别为客户、银行和监管部门提供相应的使用管理权限，对需求发布、接收和管理提供平台支撑，保证各项业务流程稳定运行。

1.客户使用申请

客户端平台为自然人和个体户、企业户两大方向提供需求录入功能，进入主界面后，用户输入贷款主体营业执照上名称或者输入关键字检索，找到并点击本单位（企业或个体工商户）的名称，输入法人姓名其中一个字核验。填写基本信息并选择意向银行即可完成需求申报提交。需求提交完成后，客户也可以在小程序内查询业务审批流程。

2.银行审批确认

银行管理员和客户经理根据不同角色分配的账户登录“码上贷融资平台”，按照相应权限完成操作。客户经理主要功能是对银行管理员分配的申请需求进行处理。而银行管理员可以对收到的需求进行调整分配，审视查看相关业务办理流程及汇总数据信息。

3.监管查看管理

监管部门操作人员根据分配的监管账户登录“码上贷融资平台”，可对包括银行与客户在内的金融需求进行渗透分析和集中监视管理。

四、项目过程管理

2022年初，我行信息科技部相关人员收到“码上贷融资平台”项目建设需求，经多方沟通与论证分析，2022年3月1日，“码上贷融资平台”项目正式立项。我行投入前后端和数据库方面共五名人员，参与项目开发建设，至五月底，项目测试通过，生产上线。

2022年6月9日，新沂市召开“码上贷融资平台”启动会，新沂市政府、人行和市场监管局相关领导参与发布会，并就项目推广作指导介绍。6月15日，徐州市迈霆建筑劳务有限公司通过“码上贷融资平台”办理了一笔50万元的贷款业务，实现了首笔贷款的成功落地。

五、运营情况

我行不断强化责任担当，加强协同配合，立足我市金融市场质态，充分发挥各自职能优势，形成相互配合、相互协调的工作合力。持续加强数字赋能，在融资质效、企业增信、增加信用贷款、银企高水平高质量合作上发挥更大作用，将“码上贷融资平台”建全建好。平台上线至今，项目平稳运行，已完成全市17家银行推广使用,取得了很好的反馈。平台的启用，标志着新沂市线上银企对接全面启动，对推动我市金融业持续健康发展，具有十分重要意义。

六、项目成效

“码上贷融资平台”突出供给两端协同发力，为缓解企业贷款难、银行获客难情况提供了有效破题方式。上线以来，持续为新沂市本地企业和个体工商户提供平台支持。截止目前，通过“码上贷融资平台”扫码注册1887户，企业申请金额15377万，完成授信3641万，用信金额3589万；个人申请金额1507万，完成授信金额85万，用信金额75万。

七、经验总结

2022年，我行充分发挥“码上贷融资平台”优势，持续优化行内信贷结构调整，通过银企沟通桥梁，引导更多金融资源向科技创新领域倾斜，为民生工程提供支撑，实现科技型中小企业、个体工商户贷款余额、有贷款户数较上年明显增长，首贷、中长期贷款、信用贷款投放和知识产权质押融资显著增加。下一步，我们将持续发力科技引领作用，为本市中小企业和个体工商户带去金融活水，为高水平科技创新和民生工程提供有力金融支撑。

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