一、项目背景及目标

新一代核心系统项目是《吉林银行金融科技规划》暨“五七三工程”的里程碑项目，也是吉林银行立行以来规模大的信息化项目。项目重构全行核心、总账、柜面、数据仓库等12个重要信息系统，改造98个配套系统，同步实现技术路线的自主可控转型。新一代核心系统项目目标承载亿级客户，满足“四化”建设要求，具体包括：

“智慧化”——全面运用机器学习、RPA、OCR识别、NLP自然语言处理等金融科技手段，提升交易办理效率的同时降低数据差错率。

“服务化”——推进分布式微服务架构的技术路线转型，布局面向未来的开放银行生态体系，构建合作共赢的金融生态圈。

“集约化”——实现业务流程的集约化再造，以数据为抓手贯穿前中后台业务全链路。同步探索敏捷组织，通过柔性动态响应内外部环境变化的新型项目组织模式，快速完成管理流程重构。

“数据化”——充分发挥数据潜能、积累标准化数据资产，在项目过程中同期实施数据治理，完成了数据贯标等工作，打造高性能高可用的数据平台。以“数据化”转型促进业务模式创新。

二、创新点

通过实施新一代核心系统项目，吉林银行在技术方面，实现了“五新”的创新突破：

1、“新核心”

存量全部数据无缝迁移至“新核心”系统群，全面承载超4500万账户和1300万客户平稳运行。“新核心”支持吉林银行与村镇银行的多法人架构；采用功能组件化和产品配置化、采用交易核算分离等方案，综合运用AI和大数据，提升差异化客户服务能力和产品创新能力、智慧运营能力和风险控制能力。

2、“新架构”

项目通过应用、数据库和网络等22个架构专题，按照吉林银行可演进金融科技“XMART”架构进行实施，关键技术栈充分满足自主可控要求。

技术架构层面，主要系统采用全新微服务架构进行高可用部署。

数据架构层面，核心系统数据库采用垂直库和水平库分库、多实例模式部署，具备快速向原生分布式数据库迁移的可演进能力。

基础架构层面，新数据中心大量采用国产计算、存储和网络设备，匹配“敏态+稳态”的双模IT要求，支撑基于业务需求的弹性适配和资源快速交付。

3、“新基建”

随该项目同步启用的全新“两地三中心”基础设施体系，均采用模块化和标准化单元，充分运用冷、热通道封闭、列间空调设备和变频氟泵等技术，主数据中心的满载设计目标PUE<1.2，积极响应国家绿色数据中心建设要求。

4、“新团队”

行内数百名业务和科技人员全程参与，其中随项目同步新入职的科技人员超过150人。项目组成员深度融合、更新知识结构，提升专业能力，并克服多地办公和多轮疫情带来的不便。通过该项目，锻炼出一支既懂产品又懂核算、既熟悉业务又掌握技术、既能研发又能运维的复合型人才团队。

5、“新转型”

项目成功实施，标志着吉林银行信息科技由主要依赖外包，向自主设计、自主研发、自主运维的全新转变，自主可控能力的建立和积累，为吉林银行全面“数智化”转型奠定了坚实基础。

三、项目技术方案

1、可演进金融科技“XMART”架构

为全面落实中国人民银行《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021)、（2022-2025年）》，银保监会《银行业保险业数字化转型的指导意见》，吉林银行结合实际制定发布《吉林银行金融科技发展规划》，提出了打造可演进金融科技“XMART”架构体系。新一代核心系统项目按照全新的“XMART”架构，遵照“科学、开放、敏捷、高效、安全、可控”六大原则进行规划设计，打造以技术平台层、能力资源层、智慧数据层、渠道互联层和场景生态层为主的五层架构体系。

“X”代表无限的场景与生态，通过将金融服务融入到各个场景中，依托互联网技术，结合我行地方优势，通过开放银行向政务民生、生活消费和产业金融场景渗透，构建多场景多生态金融服务能力。

“M”代表开放****的渠道触达，打破渠道数据孤岛，利用新一代技术体系，通过整合形成协同合作的渠道体系，做到数据共享，全渠道协同，通过多元渠道的升级创新，打造线上线下联动的****渠道服务。

“A”代表智能化的数据应用，打造持续演进的企业级数据中台，实现内外部数据统一管理、统一应用，结合人工智能技术打造智慧风控、智慧营销和智慧决策的数据支撑中台。

“R”代表高效丰富的资源整合，通过核心、信贷等重要系统的重构建设，形成围绕客户、产品、账户、交易、核算、支付的能力资源中心，打造覆盖全行各类经营业务的业务中台。

“T”代表安全稳定的基础支撑。着力打造高可用绿色数据中心体系，持续完善“同城双活、异地灾备”的“两地三中心”架构体系，构建支持云计算的双活数据中心，建设智慧运维体系。“XMART”架构通过推动数字化转型，实现新数据中心建设和新系统架构搭建目标，不断打造吉林银行的数智化能力，助力实现吉林银行现代数字银行的战略目标。

2、重点功能技术架构创新设计

新一代核心系统项目建设不仅实现了“四化”、“五新”，在技术方案方面也创造很多的亮点。本项目先后进行了交易核算分离、交易信息整合、全局流水设定等22项架构优化调整，实现了278项业务创新，解决了255项长期困扰我们的发展痛点，并利用分布式+微服务的技术优势，真正实现了支持“多活”的架构体系。

一是实现了交易和核算分离方案，在交易的处理过程中，交易系统只调整分户余额，而不进行银行内部的核算分录处理，核算工作异步将交易信息同步给总账核算引擎，核算引擎根据业务流水中的各类属性进行会计核算处理的方式；

二是实现了统一签约管理，整合统一接入、实时共享的签约流程，扩展行内渠道、三方渠道等签约渠道，通过整合要素、精简步骤提升签约效率，完善了全行完善签约视图。

三是优化业务运营管理流程，通过智慧化手段，充分利用商业数据库、ICR、RPA等技术能力实现智能化运营，其中RPA的特性，在“吉星工程”中已规划使用了24个应用场景，并随着应用日趋成熟将扩大推广范围；

四是建立统一、标准化的产品管理体系，提高产品类系统（核心、信贷等）参数化水平，实现产品敏捷化。同时保障各渠道系统、后台管理系统的产品信息同步、确保信息一致性；

五是全面推进数据治理工作，已完成编制数据标准1592项，在38个存量源头业务系统落标工作，并针对全行新建12系统开展标准落地复核工作，同时结合数据仓库的数据模型与上游系统的映射关系，初步完成数据资产盘点，涉及19000+信息项；

六是统一主数据发布，实现关键数据***性管理，明确各类跨系统间数据的主数据管理系统，并遵循数据标准进行落标，并提供发布订阅接口，在ESB系统针对主数据的发布需要具备准实时发布机制，其他系统按需订阅；

七是打造数据实时计算平台，通过利用CDC、FLink等技术可以按客户、账户等维度将分散在各系统的不同业务数据进行实时整合，更好地方便客户、用户进行实时的数据统计和分析应用。当期应用场景主要有：客户信息资产总览、实时电子回单打印、客户资信证明查询等；

八是实现多法人体系构建，同时支持了吉林银行和多家村镇银行的业务办理；

九是构建分布式核心架构，应用采用基于springCloud的分布式微服务架构部署，通过对客户号计算进行水平分库，通过分布式记账组件实现事务一致性，使用数据库强同步技术，保证数据在同城双中心强一致；

十是重构分布式企业服务总线，实现传统的单体集中式技术栈和分布式技术栈混搭，统一全行报文标准，与ESB的集成方式采用主边车副集中式，边车模式采用网关部署边车模式，实现全行服务治理。

四、项目过程管理

2023年2月吉林银行新一代核心系统项目在全新的北湖数据中心一次性投产成功，项目在2021年8月正式启动需求阶段，实施周期共18个月，项目由信息科技部作为技术和实施管理的牵头部门，运营管理部作为业务牵头部门。由首席信息官全程主导和调度，每周主持召开项目例会，所有小组负责人和骨干、供应商项目总监、经理参会。项目组成员高峰846：其中业务人员204人，科技人员144人。新一代核心系统的顺利投产赋能了吉林银行经营、管理、服务、决策等领域创新变革，项目各阶段的实施周期如下：

五、运营情况

新一代核心系统顺利投产成为吉林银行发展史上的里程碑，自2月6日早9时正式对外营业以来，新一代核心系统群承载日均交易量超450万笔、交易峰值TPS值超1200笔/秒，联机交易平均响应时间不超过60ms；核心系统日终批量小于1小时。各项技术指标达到设计目标，交易时长大幅降低，显著提升客户和用户体验。

六、项目成效

吉林银行在新一代核心系统项目中，聚焦全面提升对客服务、交易核算分离、业务流程重塑、数字化经营和技术创新等业务和科技各领域目标，利用了不到2年的时间，完成了核心、信贷、数据仓库、企业级客户信息管理等重要系统的新建和重构，通过“吉星工程”的建设，我行交易处理能力也有了显著提升，整体交易的大并发量达到1200笔/秒，较之前提升了近5倍，大交易响应时长小于60ms，日终批处理时长虽短了近一倍。同时，伴随着“吉星工程”的建设，我们积极开展了数据治理工作，制定了1599项数据标准，并对76个系统实现了源端落标。监管报送系统的系统自动取数率由原来的65%提升到如今的85%以上。在项目建设期间，我们充分利用RPA技术，对账户年检、支付控制等30多个业务场景进行了自动化处理，节约了近400人月的工作量，处理效率确提升了一倍。

1、全面提升核心能力

吉林银行新一代核心系统项目建设范围包括110套系统，重点围绕核心能力提升。通过全新的分布式核心系统，提升对交易的处理能力和响应效率；重构交易级总账、建设新会计引擎，真正实现交易与核算分离，提升核算处理及时性和准确性；构建新的会计科目体系，考虑新旧会计准则差异及内部管理需求并以“产品+科目”的方案实施；建立企业级的客户信息管理系统，形成统一的、标准的全流程客户信息维护能力；新建数据仓库和数据集市，全面提升数据管理能力、提升监管报送和报表自动化水平。

2、夯实“数智化”转型基座

新一代核心系统建设过程中，多项重点工作齐头并进开展：一是同步实施以重塑两地三中心容灾架构为目标的同城双活数据中心和异地数据级灾备中心建设。新核心系统群与新数据中心同步投产，结束15年的数据中心租用历史，每年可节省数千万元的IDC租赁费用；同时通过自主建设、自主运维，锻炼人员技能、提升应急处置能力。二是积极推进信息技术应用创新，搭建信创私有云，实现办公系统和一般业务系统的应用改造，联机类系统同比TPS性能平均提升20%以上，批量数据处理类系统时长平均压缩30%。三是强化数据治理，推进数据落标。以新一代核心项目改造为契机，各系统匹配数据标准规范要求，优化增量数据质量；通过以用促治方式，清理历史数据，解决百万余条数据记录不完整、不规范、不统一的问题。

3、重塑流程推进降本增效

新一代核心系统项目对很多原有的业务流程进行重塑，将直线职能型的结构转变成平行的流程网络结构，追求客户满意度大化。通过金融科技手段的应用，实现了运营管理、对客服务的大量人力释放和成本降低。如采用RPA流程自动化机器人在对公账户年检场景，单户耗时由10分钟缩短至2分钟，替代200名柜员两个月的工作量。通过“AI+大数据”实施智能授权，将每日40%的人工授权交易转为系统自动化智能授权，释放出约1/2的总行集中授权人员充实到客户营销等一线岗位。

七、经验总结

新一代核心系统项目是《吉林银行金融科技规划》暨“五七三工程”的里程碑项目，也是吉林银行成立以来组织的规模大、项目关联度紧密、复杂度高的系统性工程。通过新一代核心系统项目的建设带动了整体IT架构优化升级，实现了技术路线的自主可控转型，赋能吉林银行经营、管理、服务、决策等领域创新变革，实现“四化”目标和“五新”突破，带来金融科技代际跨越、开启吉林银行数智化转型新征程，同时也为吉林银行金融科技建设积累了宝贵的经验。

一是促进业技融合目标达成，做好系统架构的规划设计和业务需求的充分整理，在项目启动之初，全行进行封闭式的集中研讨，针对产品管理、运营支持、风险控制、精细化管理等6大领域，识别255项长期困扰业务发展的痛点问题，并提出需要实现278项业务功能创新。同时从信息科技角度，明确提出要同步建设两地三中心体系，实施技术栈转型等重大任务目标。

二是以工程模式管理项目，制定详细可行的实施计划，为了实现业务和技术目标融合，并统筹管理咨询项目、软件项目、硬件项目、数据中心基础设施建设项目和服务项目，吉林银行采取了工程模式进行项目管理，成立“吉星工程”“磐石工程”“星盾工程”项目组，分别负责核心系统软件相关，数据中心及硬件、信息安全相关的项目推进和实施。整体计划一定要详实、科学，要尽量把每一个阶段的重点工作都要囊获进去，各个实施小组要在整体计划的框架下制定各自的子计划，并由PMO统一进行跟踪。结合项目计划，要对项目过程的每过步骤进行监督和管理，首席信息官参与每周的例会，会议会对本周发生的问题和事项进行逐条跟踪，并根据计划对下一周的工作安排进行部署。

三是领导高度重视和部门间有效沟通，由于新核心建设是时间长、人数多的系统性工程项目，同时可能要借调大量的分支行资源参与项目，要做好人力资源的统一协调安置，行领导要对新核心系统建设给予高度重视和支持，并对项目实施过程中发现的重大问题进行及时决策。各部门间一定要通力合作，积极参与项目建设，积极进行沟通，同时务必要做好场内和场外的需求管理，充分理解项目组的实施要求，配合做好封板工作。

未来，吉林银行将继续在监管部门的指导下，依托新一代核心系统和全新的数据中心，持续推进吉林银行可演进金融科技“XMART”架构，计划在未来两年内，一是加快推进数据中台、风险中台等大型项目建设，并深化大数据、人工智能等技术在行内更多条线、更广场景的推广和应用，不断提升金融服务水平；二是积极探索基础设施和金融科技能力输出，形成技术与业务协同、产品和服务组合的特色服务生态圈，助推全行业务及经营管理向“数智化”转型，实现高质量发展。