一、项目背景及目标

作为普惠金融服务的重要一环，便民缴费是数字乡村建设、城乡公共服务均等化的落脚点，在缩小城乡和区域发展差距、提升人民生活满意度方面发挥了重要作用。通过对省内政务、社保、教育、出行等细分行业领域缴费市场调研发现，便民缴费服务在人们日常高频生活缴费场景的数字化应用、健全社会服务方面还蕴含着较大的发展提升空间，不仅能为人民生活提供更多便利，提升客户粘性，同时有助于行内拓展中间业务收入，吸收低成本负债。

为此，江西农信以助力乡村振兴、优化便民缴费体验、提升客户粘性为切入点，推出基于信创架构的“百福·易缴费”平台项目建设，以解决日常缴费异地办理难题，进一步融合数字缴费场景、丰富线上缴费渠道等，通过系统构建使我行逐步完善政务、医疗、养老、教育、社会保障等普惠金融服务新生态。

图1 “百福·易缴费”平台服务

二、创新点

基于信创架构的“百福·易缴费”平台通过细微服务创新，不断优化客户体验，通过加强与省内缴费企业的合作力度，不断丰富平台缴费服务矩阵，通过线上手机APP、微信小程序以及线下智能柜台、银行柜面等渠道，为客户提供便民缴费、教育、医疗、社保等缴费服务，大幅提升缴费服务的便捷性和满意度。平台创新点主要体现在以下方面：

1.全面适配信创架构，平台自主可控。基于信创架构的“百福·易缴费”平台采用的是AFA5.0赞同分布式渠道整合平台，该平台是基于开源SpringCloud进行架构设计的，并对其中部分技术栈进行升级改造，全面适配国产操作系统和OceanBase原生分布式数据库，满足更强的商密和国密安全需求，做到全栈可信，自主可控。

2.接口标准化整合，提升接入敏捷性。针对行外缴费服务商与行内渠道开发语言、数据标准多元异构，每新增一个缴费项目时，重复投入成本高问题，平台将各类服务进行标准化整合，化繁为简，为行外缴费市场和行内线下线上渠道提供统一接入接口，新增缴费项目时只需做接口配置和特色化开发即可快速接入平台，节约大量系统开发和业务运维成本等。

3.汇聚多元场景，构建缴费云生态。平台在生活缴费的基础上，通过搭建政务云、医疗云、保险云等，丰富我行的业务场景，全力构建“金融+生活+服务”的普惠便民生态系统。目前业务场景已涵盖水、电、燃气、通讯等生活缴费服务，物业、教育、预售房、交通等行业化服务，非税、个税、党务等政务领域的综合服务。

三、项目技术方案

基于信创架构的“百福·易缴费”平台建设以银河麒麟高级服务器操作系统V10，国产OceanBase数据库，实现了国产适配、性能保障、安全合规、自主可控等要点，解决了核心技术关键环节“卡脖子”问题，加强了银行系统安全，做好了信创整体规划。

基于信创架构的“百福·易缴费”平台是基于层次化的架构设计原则进行设计，实践全栈分布式架构并坚持自主研发，采用分层分域部署架构，实现应用弹性伸缩。“百福·易缴费”平台由商户管理、签约管理、对账清算等系统微服务，机构管理、缴费管理、批量代扣等商户微服务和营销活动、查询缴费、订单支付等用户微服务三大部分构成。“百福·易缴费”平台通过企业总线ESB与行内手机银行、网上银行、智能柜台等线上线下渠道、行内核心、ECIF、支付等关联系统交互；行内合约中心、差错中心、营销中心等业务中台为签约管理，差错处理，营销活动等提供基础平台支持服务；通过统一外联前置系统对接行外政务、医疗、养老、教育等机关单位系统。

图2 基于信创架构的“百福·易缴费”平台构架设计图

缴费应用全部是基于信创架构进行规划设计，基本实现了我行构建基于微服务的生活缴费业务群落，并在应用设计开发过程中贯彻了全新设计流程，应用了敏捷开发导向，逐步形成流程规范、风险可控、技能融合的技术体系，进一步提高在信创架构下的开发效率。

四、项目过程管理

江西农信于2022年1月启动基于信创架构的“百福·易缴费”平台项目建设，2022年4月完成同业调研和需求分析，2022年7月完成系统方案设计，并在2023年2月完成了系统上线，并在全省推广运行。

五、运营情况

截至2023年4月，基于信创架构的“百福·易缴费”平台接入缴费项目超过100余项，缴费笔数突破3亿笔，缴费金额突破500亿元，服务活跃用户突破3千万户，便民服务输出手机APP、微信公众号、网上银行、POS、智能柜面、银行柜面等行内渠道，基本实现服务渠道全覆盖。在基础民生服务领域，基于信创架构的“百福·易缴费”平台已实现电费、通讯费、有线电视费、社保缴费、医保费、非税等代收服务已覆盖全省；燃气费代收服务覆盖全省31区县，覆盖率达36%；水费代收服务覆盖全省27个区县，覆盖率达31%。 

基于信创架构的“百福·易缴费”平台上线后，为行内渠道提供了一体化便民缴费服务，日均受理业务3万笔左右。在建设基于信创架构的“百福·易缴费”平台的缴费管理能力的同时，我们也持续不断地深入到各个业务痛点中，结合实际的业务场景进行便民缴费体系，逐步提升便民缴费统筹管理能力，拓展支持业务的使用场景，从而使基于信创架构的“百福·易缴费”平台的便民服务能力更贴合业务的使用场景，更加有效地释放基于信创架构的“百福·易缴费”平台项目的建设价值。

六、项目成效

一是多元化服务打造便民生活圈。基于信创架构的“百福·易缴费”平台为全省千万客户提供综合化便民生活服务，提升了公共服务的信息化水平与便捷度，打通了便民服务的后一公里，为我行客户生活缴费带来极大便利。同时，通过稳定高效地把缴费项目、支付渠道、收费系统有机联合，打破了以往金融服务中普遍存在的信息孤岛，实现了行业上下游的信息、服务、资源的共享融通，从而大大降低了各方运营成本，全面提升了便民服务效率和水平。

二是敏捷接入实现降本增效。基于信创架构的“百福·易缴费”平台具备基于敏捷研发体系快速构建缴费服务整合与开放的能力。平台根据业务属性不同，形成统一接入技术标准，并支持每个项目灵活动态参数化调整，向行内渠道进行灵活输出，从而实现了技术复杂度的屏蔽与统一，通过接口配置和特色化开发即可实现新增缴费项目的快速接入，大量节约项目营销、系统开发、业务运维等成本。

七、经验总结

江西农信通过对基于信创架构的“百福·易缴费”平台的建设和实践，进一步提升了行内便民缴费服务能力，深化了便民缴费业务各个场景的探索和应用，构建了统一的便民缴费管理能力。接下来，江西农信将持续推进便民缴费服务能力的建设，在系统层进一步优化复杂渠道与业务系统的交互，满足渠道多样化业务场景需求，并不断的在业务层丰富缴费产品类型，简化业务操作流程，提升业务的办理效率，大大降低客户业务办理时间，提升用户体验。