一、项目背景及目标

德邦证券是一家拥有证券行业全牌照的综合性金融企业集团，立志于打造全球领先的科技投行。目前公司正处于高速发展阶段，业务量激增的同时也带来每日协同办公处理的大量文件流转。

基于传统的文件流转模式，在整个协同过程中，重要文件流转存在以下风险：

1、文件审核过程中，对多次修改版本比对困难，存在一定审核操作风险；

2、文件流转用印过程中，线下、线上有多次人工参与交接，存在文件篡改、遗漏风险；

3、文件归档时，需对审核版本、用印版本、完成版本进行比对，人工校对效率极低，存在较大操作风险；

4、传统的物理印章管理效率较低，存在印章被滥用、盗用、误用的风险。

针对金融行业的风险控制需要，我们提出了以下的需求场景：

场景一：穿插在业务流程中便捷高效的文件比对需求

大部分金融文档（法律合同文件、招股说明书、债券募集书等）的定稿需要经过多次修改复核，其产生的不同版本文档是审核过程中的重要桥梁。相对于原始版本，审核人员更关注新版文档在哪些地方做了改动，快速对比核实修改内容，在繁杂的信息中寻找不同版本的差异并且做到毫无遗漏，这极具挑战，同时也对金融从业者的人力耗费带来考验。

因此，我们需要一个解决方案，能智能化复核文档差异，对不同版本、不同格式的文档进行比对标记，并以可视化形式反馈给客户，方便客户查阅文档之间的差异。

场景二：基于风险控制的合法、安全用印需求

传统的线下用印方式，印章管理复杂，存在人工用印材料核对、误操作等风险。传统印章系统仅在行政办公领域应用较多，重要文件使用物理印章较多。目前互联网盛行的电子签约方案（如契约锁）大多基于第三方平台签署的电子合同，虽便捷安全，但存在两个问题：

1、暂不满足于大多金融机构对合同保密性合规的管理要求；

2、需要合同涉及的各方共同进行线上签署，具有法律效力的仅为电子版合同，但国内企业普遍习惯纸质文档，因此接受度尚不够高；

因此，我们需要一个解决方案，通过数字签名、信息加密等技术直接在电子文档上加盖签名或印章来完成合同签署，同时还能通过防伪水印技术将文档打印为具有法律效力的执行文档继续线下流转。

场景三：降本、高效的解决方案需求

金融机构一般都拥有多个分支机构，并需要总部为分支机构提供用印。特别对于异地机构的用印，都需要来回邮寄，因此会产生大量的时间、人力、经济成本。如何解决，我们需要电子化的管理。

基于以上需求，如何采用人工智能、电子签章、数字签名等技术改变现有文件流转模式，以全新的方式、根本性的变化来为企业赋能，就是我们课题的主要方向。并且这些支持需要无缝穿插在用户协同处理文件的过程中。

二、创新点

便捷高效的文本比对：公司业务审批中的合同、非合同、发文和制度等各类文件通过调用接口推送到智能文本比对系统进行OCR识别转化，采用NLP和机器学习技术，对不同格式文档进行比对、校验，提高文件审核效率和准确率，大幅节省了审核人员时间。

支持比对的文件类型范围广，精度准：支持Word、Excel、PPT，PDF、WPS、JPG，扫描件之间的差异比对；可精确至标点符号、页眉页脚。

支持一对多文件比对：支持多份文件可自定义排序后和单一文件进行比对，简化了对比操作，节省了对比的时间。

文件在线用印操作安全：把业务审批流程和用印流程进行系统对接，实现了用印流程的生命周期管理，所有用印文件审批可追溯，所有用印操作审计可追溯，所有用印文件归档可追溯。用印流程使用的印章章模采用物理印章制作，用印流程中将印章特殊处理，确保用印界面章模以防泄露。

文件用印后交付安全：重要文件满足线上文件安全交付和线下打印文件安全交付两种模式。线上文件安全交付是指通过数字证书对用印的文件进行加签，确保文件防篡改。线下纸质文件安全交付是指将文件通过打印机打印输出，打印输出的印章具有防伪特性，印章五角星有数字光学水印，印章外圈有光码水印，这种水印都有溯源特性，不仅具有防伪造、防复印、防复制的特点，用技术手段实现原件的验真，同时可利用人工智能技术提取印章外圈隐含的业务信息，进行业务溯源。

远程打印确保文件快速交付：线下纸质文件的安全交付通过普通打印机就可以实现安全交付，在业务系统完成审批以及印章系统用印后，业务人员可自行通过异地的打印机就可以获取所需的文件。异地打印的模式支持总部的刷卡打印模式和所有分支机构以及营业部的在线文件打印。这种异地业务部门本地申请、总部用印、本地打印的高效用印模式，在保证印章安全的前提下，由原来2-3天的时效提高到以小时计算，得到业务部门的广泛认可。

三、项目技术方案

为了实现协同办公期间重要文件流程的风险控制，我们将依托于多个系统解决不同的需求场景中的问题，各个系统作为解决方案中的基本组成部分，各种基础功能通过结构化组成终构建一个多系统整合的解决方案。

首先，德邦证券立足公司业务场景与管理需求，分析梳理全流程多层次应用框架，基于OA的功能架构，建立统一视图，将各系统间原先的网状连接模式转换为信息总线模式，在OA综合服务平台实现了系统间的互联互通，使各业务部门具有统一身份、统一操作、统一调度、统一管理的能力。这个过程中，业务部门和IT部门通力合作，从用户体验到业务诉求，以业务驱动技术、技术引导业务为原则，建设平台满足业务、IT双满意。

其次，德邦证券建设并投产一套集OCR识别技术、NLP技术、机器学习技术于一体的综合模型框架，通过AI 模型和语义模型，利用文字识别、段落识别、表格识别等多种基础功能，对外提供格式转换、文本预处理、语义分析、文本比对等能力。通过此模型框架，德邦证券依托技术手段让机器发现问题，以高清高亮等形式帮助业务部门审核人员提升文件审核效率，同时将审核中的问题进行汇总收集整理，建立问题库和经验库，收到业务部门好评。

后，德邦证券建设以印章系统为基础，将文档业务流转与用印环节有效衔接，利用数字签名技术与数字水印防伪技术，打造一套集数字证书认证、数字身份认证、电子印章管理、文件安全管理、文件打印管控为一体的智能化防伪电子用印解决方案，形成文件风险控制闭环。这种用印打印一体的方式，德邦证券各个业务条线、各个分支机构以及营业部都已上线使用，用印文件时效和安全性大大提高，受到监管部门的肯定。

1.关键技术方案 -便捷高效的智能文档比对解决方案

基于人工智能的文本对比、印章防伪技术优势、金融行业实施经验等维度的慎重调研选型，以建设了一套集OCR识别技术、NLP技术、机器学习技术一体，通过AI 模型和语义模型，通过文字识别、段落识别、表格识别工具，按照格式转换、文本预处理、语义分析、文本比对算法几个步骤的执行查找出不同版本中文档中存在的差异。

智能文档比对解决方案技术实现特点：

1)构建NLP产品矩阵

利用人工智能、机器学习技术，构建了一整套NLP产品矩阵，从前端的图文转化工具OCR系统，到核心的抽取、审核、比对等系统。采用“现成能力平台+个性化定制”的服务理念，打造一整套智能文本处理平台，提升文本处理自动化及智能化水平。

2)技术架构更强的扩展性

微服务系统架构使应用和服务分解成更小的、松散耦合的组件，它们可以更加容易升级和扩展。每个服务只关注一个具体的业务功能，服务之间相对独立且松耦合，单一功能的改变只需要重新构建部署相应的服务即可，完美的支持服务多系统。

2.关键技术方案 -以数字水印和人工智能图像处理为基础的防伪电子用印解决方案

为切实降低用印风险，提高用印效率并节省用印成本,实现数字化转型，我们经过对印章防伪技术优势、金融行业实施经验等维度的慎重调研选型，利用数字签名技术与数字水印防伪技术，打造一套集数字证书认证、数字身份认证、电子印章管理、文件安全管理、文件打印管控为一体的智能化防伪电子用印解决方案，形成文件风险控制闭环。该智能化防伪电子用印解决方案支持多种用印模式，包括防伪打印模式、PDF签章模式、电子合同模式、印控设备模式等，未来可对接各种用印场景，实现用印操作的统一管理，满足我们对印章服务中台的要求和开发理念。

电子用印解决方案技术实现特点

1)基于人工智能技术的数字防伪

电子用印解决方案具备两种渠道的交付，包括线上PDF和纸质打印文件，两种文件都具备安全可靠的防伪措施。对于加盖在纸质交付的电子化印章，印章连同纸质用印材料一起将通过打印机进行同步输出，打印输出的印章中隐含动态防伪信息，无法被伪造、篡改和复制。同时公章的外形颜色可以与原始公章保持一致，便于与传统的手工操作平滑衔接。

德邦证券电子用印解决方案的数字防伪技术通过图像处理、文档安全打印控制、数字信息隐藏等技术手段实现基于人工智能的深度学习，通过水印生成模型、水印验真模型等达到整体防篡改、防伪造、防复印、防复制的特点。

对于电子文档上所加盖的电子化印章的需求，电子用印解决方案依据PKI/CA技术标准，采用符合国内、国际公认成熟的技术规范及算法提供满足《电子签名法》技术规范的电子签名/签章。经电子签章后的电子文档具备真实性、完整性、抗抵赖性等安全特性。

2)基于规则的自动化智能化用印

自动化智能化用印，是指印章管理员不需要手工拖章用印，而是由电子印章系统根据预设用印规则，系统解析用印文件匹配用印规则然后自动实现防伪印章加盖的一种用印方式。此流程适用于用印格式固定的业务场景，证照类用途章、公文、介绍信等人力资源用印场景可以使用此模式。

随着我司对文件安全管控要求的提升，自动化用印比例逐步上升，通过这种模板化规范化的文件用印方式，大大降低文件用印的风险，同时用印效率也大幅提升，这种去人工化的用印模式，受到业务部门和用印管理部门的一致好评。

3)用印文件实现漫游打印

电子用印解决方案基于打印安全控制，针对用印文件的特殊安全要求，严控用印文件泄露、流转、另存风险。用印文件在打印时的文件具备印章的防伪信息，需要严格控制不落地且加密，且文件不允许其他系统缓存。当用印文件在系统中完成用印并加载防伪信息后，生成打印任务，由打印平台生成打印任务，提醒员工有打印任务。员工在打印机上通过刷卡进行身份认证，刷卡打印平台收到任务后解密，将解密后的文件直接发送打印机进行打印的过程。

通过这种高安全级别的安全打印，在文件数据严格控制的前提下，同时实现漫游打印，实现“走到哪里就到哪里打印”，“想用哪台打印机打印就用哪台打印机打印”，方便员工操作，提高员工打印体验。再此基础上，针对异地分支机构以及营业部，以客户端程序自助打印的方式实现打印，确保文件安全。

四、项目过程管理

2020年4月电子印章系统一期上线

2021年8月智能文本比对系统上线

2022年6月用印流程全部完成改造

2023年4月电子印章系统二期上线，全面接入OA系统、EHR系统、智能文本比对系统，完成用印文件全生命周期风险管控

五、运营情况

本解决方案已完成包含公司总部、分支公司、营业部和子公司用印文件全生命周期风险控制，目前日审核用印流程超过300个，加盖电子章操作日超过1000次，日打印人数超过100人次，保障公司电子用印超过70000次，其中自动化用印10000次。

本解决方案同时大幅提高文件审核效率：对于Word、PDF等标准类用印文件审核对比的准确率可达100%，对于扫描类文件准确率可以达到95%以上，大约节省了审批人员80%审核的时间。

六、项目成效

解决了文件审核慢时效性问题：通过智能文本比对解决方案，审核人员可点击对比不同版本差异，可视化形式给审核人员进行查阅，完成文件快速、准确审核；

解决了公司终归档件一致性的问题：通过智能文本比对方案，公司档案管理人员对终归档件和原始文件做比对，防止文件流转过程中被篡改；

解决了用印文件的安全性问题：通过电子用印解决方案，德邦证券在用印文件内加入防伪印章和防伪水印，隐藏的防伪信息可鉴别文件原件，确保文件***性，防复制、防复印、防篡改；

解决了电子文件安全性问题：通过电子用印解决方案，德邦证券在电子文件PDF中加入数字签名，将PDF文件做签章加密，确保电子文件防篡改；

解决了异地用印文件交付安全性问题：通过电子用印解决方案，公司异地分支机构员工下载用印后的文件，通过专用客户端输出到当地部署的专业打印机进行打印；

解决了模板类文件用印安全性问题：通过电子用印解决方案，对于这种模板化规范化的文件进行自动化用印，可大大降低文件用印过程中的风险，同时用印效率也大幅提升。

七、经验总结

公司率先在证券行业构建了基于AI及水印防伪技术的文件风险控制解决方案，形成了用印文件全生命周期风险管控，保证所有用印文件审批可追溯，所有用印操作审计可追溯、所有用印文件归档可追溯，以支持公司用印数字化管理能力的持续提升，通过项目实施及推广使用的结果复盘，证明了本方案的的高效性和可推广性，为公司的用印业务的数字化转型提供坚实助力，对提升公司的产品创新能力和业务竞争能力具有积极的意义。