2021年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，指出金融科技作为技术驱动的金融创新，已经成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎。厦门银行将金融科技定位为“业务合作伙伴”，成为业务创新的“赋能者”，通过实施科技派驻制，提高IT资源配置效率，全面赋能业务。在金融科技的加持下，厦门银行在普惠金融、两岸金融、客户服务等方面有了质的提升，助力厦门更高水平建设“两高两化”城市。

厦门银行行长  吴昕颢

一、赋能普惠金融服务，助力厦门市经济高质量发展

厦门银行通过机制体制建设、产品渠道创新、金融科技赋能等一系列举措，构建起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，切实满足客户多元化的金融需求。通过信贷工厂及供应链金融平台建设，持续为个人及企业客户提供更高效、更便捷的贷款投放。

推出普惠金融信贷工厂，搭建“一体化、数字化、智能化”管理体系，打造标准化、效率化进件流程，提升客户体验，建立预警体系及动态监测体系，夯实金融服务能力、自主风控能力及业务盈利能力。根据小微企业发展阶段的不同，推出了适合初创型小微企业的创业抵押贷、简捷贷等，助力成长期小微企业的厦易贷、成长伴侣。

2022年上线基于自主风控模型实现自动化审批的“E秒贷”个人信用消费类贷款产品，支持客户申请、审批、放款、贷后等全流程线上智能处理。该贷款产品借助“二维码”媒介，通过微信小程序、公众号、手机银行APP、H5、场景实体码、电销等多种进件渠道，快速获客，切实提升金融服务便捷性。借助消费信贷工厂作业模式，实现小额信用消费贷款的自动化批量审批、签约、放款及智能化贷后预警，有效提升金融服务效率。针对不同客群，建立差异化额度策略和利率定价体系，进一步优化零售信贷自主风控模型，强化风险管控能力。截至2022年末，“E秒贷”产品累计进件10.25万人，授信总额38.82亿元，实现信用消费贷款业务规模的快速增长。

供应链金融项目运用物联网、大数据等技术，通过对物流、信息流、资金流的整合，建设以客户为中心、以市场为向导、以全面供应链金融管理为核心的智慧供应链金融系统。系统实现多款供应链上、下游业务场景下订单、存货、应收账款融资业务的功能全覆盖，为产业链条客户提供全方位的金融产品支持，推出了“光伏贷”“供货贷”“科技贷”“高新贷”等一系列产品，纾解供应链上下游企业，特别是中小企业的“融资难、融资慢、融资贵”问题，引导信贷资金更好支持产业可持续发展。针对绿色供应链金融产出，推出的“惠农贷”，为长富乳业的上下游牧场及牧场主提供基于供应链场景下的融资功能等金融服务，解决了牧场及牧场主存在的“短、频、快、急”的资金需求，提升了银行服务“三农”领域的深度和广度，将金融春雨浇灌乡村沃土，助力乡村振兴。“基于物联网技术的绿色供应链金融”是福建省首批金融科技创新项目，入选人民银行金融科技创新优秀30佳案例。

作为服务地方经济的重要金融力量，厦门银行积极贯彻中央精神，落实监管部门和市委市政府的相关要求，紧紧围绕为中小微企业纾困解难，持续发力金融产品创新，不断丰富中小微金融服务。通过降低贷款利率、减少收费等方式持续降低普惠小微企业的综合融资成本，对普惠小微客户服务费用实行“应免尽免”，截至2022年末累计为市场主体和社会公众减费让利金额达1.58亿元，年度目标达成率为132.84%，减费让利惠企利民。

二、赋能两岸金融业务，打造两岸金融合作样板银行

作为大陆首家具有台资背景的城商行，厦门银行通过科技赋能两岸金融业务，依托一系列创新产品与特色服务，构建起全面的两岸金融业务体系，持续探索海峡两岸融合发展的新路径，拓展对台金融先行先试。

在便捷台胞在陆安居乐业方面，厦门银行发力便民金融和旅游金融，推出“资金大三通”服务体系，创新打造在台旅游全产业链服务平台，推出大陆首张面向台胞的专属信用卡，推出大陆首个台胞专属线上化汇薪产品——“薪速汇”，台胞通过手机银行足不出户将在陆完税薪水汇给对岸的亲属，“薪速汇”产品于2022年6月获得福建省地方金融监管局颁发的“2021年度福建省金融创新项目”。这些方便快捷又直击台籍客户痛点的金融服务，极大帮助台胞在大陆安心生活、展业。

在支持台企在陆深耕展业方面，厦门银行不断提升台企授信覆盖面，积极落地福建省商务厅推出的“台企快服贷”，实现福建省首笔台企快服贷落地；根据福建省各地市台农产业特征，融合“台商台胞金融信用证书”，推出符合台农需求的标准化产品“台农贷”。此外，针对台企融资和汇兑需求，厦门银行创新推出了“两岸异地抵押融资”“两岸通速汇”“台商E企贷”“台商科技贷”等对台专属产品与服务，精准解决台企台胞融资难点痛点，为台资企业深耕大陆注入新的动力。

目前，厦门银行已成为福建省台企授信客户数多、针对台胞发放信用卡数多的金融机构。截至2022年底，厦门服务台籍个人与企业客户超6万户。未来，厦门银行将持续围绕个人、公司及同业，不断扩大对台企台胞的金融服务覆盖面，致力于成为懂台商的银行和两岸金融合作样板银行。

三、赋能客户服务，持续优化渠道服务

在渠道服务方面，厦门银行优先发展移动应用、加快传统渠道升级和渠道融合，赋能客户服务。

通过线下推进网点布设，实施厅堂运营智能化，运用金融科技引入智能流程和智能设备，并融通物理和数字渠道，实现网点服务“降柜增智”。项目实现了场景化、流程化服务，业务流程整合率达70%。制定开户标准服务流程，整合账户开立、产品签约等场景交易，缩短客户临柜业务办理时长，客户业务办理效率提升2~3倍，切实提升客户体验。全辖101家网点实现100%网点智能化。

全面升级个人手机银行，推出5.0版本，支持细分服务场景，丰富产品功能，为客户带来更好的线上服务体验。截至2022年底，个人手机银行签约用户数117.29万人，较上年增长20.57%，手机银行月活跃客户数较上年提升30.64%，线上渠道交易率达到93.97%。

面向中小企业和个体工商户推出企业手机银行——厦行E企管，打造对公业务数字化转型新门户，构建全面的对公移动渠道的“产品+服务”平台，该产品实现部分柜台业务电子化，7×24小时不间断的金融服务，以手机为载体，运用先进的移动互联网和生物识别、人工智能、大数据等金融科技技术，集账户查询、转账汇款、银企对账、财富管理、移动办公、安全服务等功能于一体，满足中小企业和个体工商户的日常金融需要，并逐步发展成为厦门银行重要的营销渠道。截至2022年底，厦行E企管签约客户超过1.5万户，比上年同期增长40.95%。2022年度累计交易总笔数16.5万笔，交易金额86.4亿元，分别比上年同期增长62.7%和53.8%。

数字化转型为厦门银行带来新的发展机遇，厦门银行将借助金融科技不断加速线上线下融合，深入场景服务客户，推动银行服务的体验提升，发挥金融机构的社会责任与担当，紧扣地方经济发展战略，主动服务和融入新发展格局，为厦门市经济发展做出贡献。

四、科技赋能业务发展展望

当前商业银行科技投入持续加码，数字化转型触角正在逐渐延伸至业务经营的各个层面，科技正日益成为商业银行稳固的发展基底和强劲的神经脉络。未来厦门银行将持续借助科技赋能业务发展。

一是根据数字化水平制定相应的数字化策略。在数字化的环境下，银行在服务场景和渠道、客户信息和资金等方面面临巨大变化和冲击。数字化是必然趋势，不同的业务发展阶段、不同数字化水平将制定不同的数字化战略。

二是打造特色长板，借助科技赋能放大自身优势。金融科技对于银行发挥地缘优势、区域经验优势，更好地打造特色产品助力小微、地方经济，发挥出了显著作用。

三是深化科技合作，催生规模效应。相较大型商业银行的技术研发优势和人才储备实力，中小银行缺乏自主研发能力，在技术创新、数据治理和生态构建方面不具备比较优势。厦门银行将量力而行，善于同金融科技公司及数字化发展领先的大型银行合作，实现科技赋能金融服务。