为走好中国特色金融发展之路，交通银行胸怀“国之大者”，主动统筹发展与安全，追求以自主可控、高效便捷的数字金融供给，服务经济社会高质量发展。贷记卡作为满足人民美好生活需要的金融载体，在畅通市场循环、产业循环中持续发挥重要作用，且客户群体广泛，具有示范代表意义。交通银行贷记卡业务开展近二十载，交易量稳步增长，业务需求日趋多样，原运行在大型机上的系统存在高并发交易承载难、功能变更风险高、不满足自主可控要求等痛点，难以适应新发展要求。立足新发展阶段，交通银行牢记“关键核心技术自主可控是国家安全的基石”，适时启动贷记卡分布式核心系统建设，推进关键基础设施自主可控，把握创新与发展主动权。

交通银行网络金融部总经理、金融科技创新研究院院长  李肇宁

一、“信创+提升”赋能业务发展

1.新系统全面升级业务架构。项目实施以企业级方法论为指导，全面承接为客户创造价值的业务战略，采用模型化拆解、组件化开发、微应用化部署，提供全量贷记卡业务功能。鉴于不同业务功能逻辑相互关联、数据耦合性高。一方面系统使用共库的模式进行数据结构设计，保证业务逻辑完整性，降低数据传输及同步风险；另一方面使用架构设计的方法，从业务设定的顶层架构（客户、业务、产品、介质）逐层抽象，确定原子功能构件，通过参数串联，形成“事件驱动、活动编排、构件开发”的交易设计方式；后，将业务逻辑微应用化，保证业务处理边界清晰。

2.新系统全面重构技术架构。应用架构划分为技术支持区和业务实现区，交易接入区、网关路由区、公共管理区、公共服务区四个技术支持区主要提供联机、批量处理的系统解析能力、调度能力和管理能力，管理单元区、业务单元区两个业务实现区提供全局或单元化的业务实现功能。技术架构基于交通银行新一代云平台，采用两地三中心同城双活单元化方案，集成发布符合交行规范的DevOps流程，保证系统对标原大型机连续稳定运行的同时，支持资源动态扩缩容、快速迭代发布及“零停机”功能上线，实现高性能、高可用、高扩展。数据架构采用自主可控分布式数据库，业务数据按照客户号维度划分为100个数据分片，由5个单元化数据库集群承载。生产数据配置5副本，实现RPO=0级系统容灾能力，异地灾备采用3副本，与主库之间分钟级异步复制，城市级容灾场景下可实现RTO分钟级的异地容灾切换。

二、以客户为中心打造四大业务亮点

1.业务架构全面、敏捷。以企业级思维重塑业务流程，业务规则组件化，产品配置可视化，支持标准信用卡、联名信用卡、个人公务卡、一般分期、专项及场景分期等各类产品，并依托基础业务规则组件，快速交付适配不同场景的信贷产品。

2.交易处理机制实时、高效。业内首创实时入账的交易处理模式，联动授权过程和入账过程，实现信用卡单信息交易零延时更新账户余额，且能够实时触发基于账务变动的各类管理和营销活动，包括账户服务、活动奖励、还款服务、事件营销等，快速匹配客户多元化需求。

3.账务与额度体系统一、清晰。以客户为中心，融入全行统一账务体系，在额度管控、账单服务、还款服务、风险管控及催收服务方面全部实现按客户管理，客户体验显著提升。采用交易级计息的模式，客户可清晰了解每一笔利息的来源，推动业务精细化核算。息费可基于客群、场景、业务种类多维度差异化定价，实现经营效益大化。业内首创网状额度体系，基于卡产品的交易场景特征、风险偏好，自由定义额度节点，灵活管控客户额度。

4.参数体系灵活、有序。在参数管理方面，除将各种基础业务规则参数化之外，还对业务参数予以条线化分类，避免不同条线间管控规则冲突，实现精细化分级分层管理。参数的管理、申请、运营、配置、验证、审计等功能集中于参数模块，避免参数体系庞大、人员变动而导致的参数配置失当，降低业务操作及运营风险。

三、应用创新实现五大技术特色

1.基于新一代云平台和自主可控分布式数据库构建的完全单元化分布式架构自包含、强隔离、高可用。基于客户维度进行业务数据拆分，保证交易在应用单元内收敛，同时提升系统容量和扩展性；多个数据分片平均分布于多套数据库集群，逻辑隔离与物理隔离结合，有效控制数据库异常的影响半径；应用单元与数据分片网状融合，实现精确到1%细粒度的流量调拨，支持跨中心流量切换，真正实现双活常态化运行；自动化单元互备，单元故障时优先切流至同机房备份单元，机房级故障时切流至同城备份单元；核心批量耗时仅小时级，支持超2亿客户，轻松实现预定性能目标。

2.应用组件化、部署微服务化。从业务顶层架构逐层抽象，通过事件、活动、原子服务抽象分离技术、业务关注点，更快响应市场需求；将账务与授权、金融与非金融、联机与批量等微服务解耦部署，功能划分清晰，应用发布简单便捷，故障影响范围可控。

3.采用跨中心分布式单元化批量运行框架。业内首个实现核心系统双中心同时跑批、多单元并行处理，解决单元化文件拆分合并、跨机房文件传输等难点，提升资源利用率和批处理效率；支持集中式批量、纯批量、文件批量、批转联等多种模式，提供场景化优解决方案。

4.一键化大规模分布式集群运维。通过统一容灾调度平台，将切换动作提前配置成切换预案，实现双活切换一键化；借助全链路、多维度的监控能力，及时发现异常运行状况，配置常见应急处置预案后，实现应急处置一键化；采用蓝绿发布模式，配合单元化架构设计，基于平台自动化能力，将切流、发布、验证全流程进行串接，实现版本发布一键化。

5.技术栈自主可控，知识产权完全自主。从根本上摆脱了对大型机、商业数据库、中间件等国外IT产品的依赖，成功实现国产软硬件在大体量复杂金融系统融合应用，极大增强对国产基础设施和软件应用平台的掌控力度，为后续更多行内重要业务实现自主可控提供可靠的演化路径。

四、统筹发展与安全，助力金融高质量发展

交通银行贷记卡分布式新核心系统自主研发设计、业务覆盖全面、功能特色鲜明、应用快捷交付、性能水平领先，项目在实施周期和高质量投产交付方面打造了行业标杆。新系统完全重构业务模型、交易流程、客户体验及数据应用体系，在入账、额度、计息、参数等方面打造诸多亮点，开创国有行贷记卡核心采用分布式单元化架构及自主可控分布式数据库的先河，构建了IaaS+PaaS一体化云原生能力，为交通银行高质量发展夯实数字基础底座，形成基于云的一整套设计方法、开发规范、工艺流程和运维体系，探索了一条分布式核心系统建设的佳实践，为核心业务领域实现完全自主可控奠定扎实基础，同时培养了金融核心π型人才，践行了“以客户为中心”的经营理念，切实提升了客户体验及经营质效，更为金融业更好发挥稳定国家经济命脉、服务国家金融安全作用形成良好示范效应。

作者：交通银行网络金融部总经理、金融科技创新研究院院长 李肇宁